Іпотека з відстроченою відсотком - це іпотека, яка дозволяє відстрочити частину або всі відсотки, необхідні за позикою.
Порушення відстроченої процентної іпотеки
Умови застави з відстроченими відсотками можуть бути інтегровані для налаштування всіх видів іпотечних кредитів. На ринку іпотечних кредитів відстрочені відсотки найчастіше асоціюються з кредитами на виплату на повітряній кулі та позикою з регульованою ставкою під заставу (ARM).
Посередні відстрочені відсотки
Положення про відстрочені відсотки можуть бути складними як для позичальника, так і для позикодавця, оскільки вони потребують адаптації до графіка платежів. Як правило, іпотечні кредити з додатковою відстрочкою відсотків дозволяють позичальнику здійснювати мінімальні платежі, менші за загальну суму боргу. Кредитори можуть змінювати це положення різними способами, але зазвичай він матиме мінімальний платіж, який може бути дозволений позичальнику нижче стандартної суми платежу. Якщо позичальник вирішить скористатися своїми відстроченими відсотковими правами та сплатити нижчий залишок, тоді виплата покриє основну частину та певні відсотки. Потім надлишки відсотків додаються до загального залишку позики. Це збільшує суму відсотків, нарахованих на майбутні платежі.
Загальний відстрочений відсоток зазвичай є синонімом негативної амортизації. При збільшенні відстрочених відсотків власник будинку дозволяє нараховувати відсотки, зрештою збільшуючи загальну вартість позики. Відмінні від заборгованості з відстроченою відсотковою кредитною карткою, відстрочені відсоткові позики мають остаточний термін погашення і вимагатимуть позичальник зробити одноразову виплату, коли позика досягне строку погашення. Існують певні міркування щодо іпотеки з відстроченою процентною ставкою, яка дозволить розширити, наприклад, зміни кредиту або стягнення.
Варіант оплати Регульована ставка іпотеки
На ринку іпотечних кредитів кредитори можуть запропонувати позичальникам варіант оплати іпотекою з регульованою ставкою. Цей вид товару є одним із найпоширеніших позик, де відбуватиметься негативна амортизація.
За іпотеку з регульованою ставкою позичальники сплачують як фіксовану ставку, так і змінну ставку відсотків. Варіанти оплати, ймовірно, почнуться з низькою фіксованою процентною ставкою протягом короткого періоду часу. Після того, як позичальник досягне визначеної дати скидання, вони матимуть декілька варіантів виду платежу, який вони хотіли б здійснити у частині позики зі змінною ставкою. Позичальник може здійснити мінімальний фіксований платіж. Вони також можуть мати можливість сплачувати лише відсотки. Вони також можуть сплачувати стандартну змінну ставку, яка необхідна, або вони можуть мати інші варіанти, визначені позикодавцем. У всіх сценаріях, крім звичайного платежу за позику, позичальник нараховує відстрочені відсотки, оскільки платіж нижче стандартної суми. Потім надлишок залишку додається до залишку.
У ARM з опціоном для платежів позичальник має різні варіанти в кожен момент платежу. Вони можуть вибрати мінімальний платіж протягом одного місяця з подальшим виплатом у наступному місяці. Параметри оплати АРМ були розроблені, щоб допомогти позичальникам з нестабільним рівнем доходу, оскільки позичальники можуть обирати будь-який варіант оплати кожного місяця, коли платіж потрібен.
Позикові платежі на повітряну кулю
Позики на виплату на повітряній кулі - це стандартний вид іпотеки з відстроченою процентною ставкою. Позика на повітряну кулю позичальник не здійснює жодних платежів на основну суму чи відсотки протягом усього терміну дії позики. Позичальник зобов’язаний погасити позику у вигляді одноразової суми, яка включає як основну суму, так і відсотки на день погашення позики. Як правило, за кредитами на виплату на повітряні кулі довше одного року кредитори структуруватимуть відсотки, які потрібно нараховувати та відстрочувати щорічно. Кредитори мають можливість нараховувати відсотки за будь-яким графіком, який вони визначають в умовах позики.
