Застереження про незаперечність - це положення більшості полісів страхування життя, яке не дозволяє постачальнику скасовувати покриття через неправильне твердження страхувальником через певний проміжок часу. Типовий пункт про незаперечність визначає, що через два-три роки контракт не може бути недійсним через помилкове твердження.
Порушення застереження про незаперечність
Статті про непереборність допомагають захистити застрахованих від фірм, які можуть намагатися уникнути виплати допомоги у разі витребування претензії. Хоча це положення приносить користь застрахованому, воно не може захистити від прямого шахрайства. Брехня страхової компанії з наміром обдурити може призвести до скасування покриття чи навіть до кримінальної відповідальності.
Стаття про незаперечність у полісах страхування життя є одним із найсильніших засобів захисту страхувальника чи вигодонабувача. Хоча багато інших правових правил страхування надають перевагу страховим компаніям, це правило помітно і сильно стоїть на стороні споживача.
У той час як загальноприйняті правила договорів передбачають, що якщо неправдива або неповна інформація була надана однією стороною під час укладення договору, то друга сторона має право скасувати або скасувати угоду. Стаття про незаперечність забороняє страховим компаніям робити саме це.
Три поширені винятки із застереження про незаперечність
- У більшості держав, якщо застрахована особа заперечує вік або стать під час подання заявки на страхування життя, страхова компанія може не скасовувати поліс, але вона може коригувати виплати за випадок смерті, щоб відображати справжній вік страхувальника. Деякі штати дозволяють страховим компаніям включати резерви, заявляючи, що протягом року страхування повинен бути завершений однорічний або дворічний період змагальності. У цьому випадку компанія із страхування життя може відмовити у виплаті допомоги, якщо страхувальнику було так погано, коли вони подали заявку на покриття, що вони померли до закінчення періоду змагальності. Деякі держави також дозволяють страховій компанії скасувати поліс, якщо свідоме шахрайство буде доведено..
Як застереження про незаперечність допомагають споживачам
Помилки легко зробити, подаючи заявку на страхування життя. Перед затвердженням полісу страховій компанії часто потрібна повна історія хвороби. Якщо заявник забуде одну деталь, у страхової компанії можливі пізніше відмовити у виплаті допомоги по страхуванню життя.
Поважні страхові компанії спочатку запровадили застереження про незаперечність у кінці 1800-х років для побудови довіри споживачів. Обіцяючи виплатити всі переваги після того, як поліс діє протягом двох років (навіть якщо в початковій заяві були деякі помилки), ці страхові компанії намагалися очистити імідж галузі. Зусилля були успішними, і на початку 20 століття уряди штатів почали приймати закони, що вимагають положення про незаперечність.
Сьогодні годинник одразу починає працювати на період змагальності, як тільки купується поліс страхування життя. Якщо через два роки страхова компанія не знайшла помилки в початковій заяві, пільги гарантуються. Навіть протягом цього періоду компанія не може скасувати політику. Відповідно до більшості державних законів, страхова компанія повинна подати позов до суду про анулювання договору. Надіслати повідомлення страхувальнику недостатньо.
