Що таке множник депозитів?
Мультиплікатор депозитів, який іноді називають простим мультиплікатором депозитів, - це сума готівкових коштів, яку банк повинен зберігати в резерві, і становить відсоток від суми депозиту в банку. Наприклад, якщо мультиплікатор депозитів становить 20%, банк повинен зберігати 1 долар у резерві на кожні 5 доларів, які він має в депозитах. Решта 4 долари США доступні банку для позики або інвестування.
Вимога мультиплікатора депозитів є ключовою для підтримки основної грошової маси економіки. Опора на мультиплікатор депозитів називається дробовою резервною банківською системою і зараз є загальною для банків у більшості країн світу.
Мультиплікатор депозитів іноді називають множником розширення депозитів. Це зворотне значення необхідного резервного коефіцієнта. Мультиплікатор депозитів є основою для мультиплікатора грошей, але цінність мультиплікатора грошей в кінцевому рахунку менша, через надмірні резерви, заощадження та перетворення грошових коштів споживачами.
Розуміння множників депозитів
Збереження мультиплікатора депозитів мінімізує ризик того, що у банку не буде достатньо грошових коштів, щоб задовольнити щоденні запити на зняття коштів від своїх клієнтів. Коефіцієнт його резервних резервів також визначає, скільки грошей він має позичити або іншим чином інвестувати.
Розрахунок множника депозитів
Помножувач депозиту може бути розрахований за такою формулою:
Центральні банки, такі як Федеральний резерв у Сполучених Штатах, встановлюють мінімальні суми, які мають утримувати банки, відомі як необхідний резерв. Банк повинен постійно підтримувати цей мінімум на рахунку, зданому в центральний банк, щоб гарантувати, що у нього є достатньо грошових коштів для задоволення будь-яких запитів на зняття коштів від його вкладників.
Ключові вивезення
- Мультиплікатор депозитів є ключовим фактором для підтримки основної грошової маси економіки. Він є основною складовою частинної резервної банківської системи. Банки в США повинні дотримуватися мінімумів, встановлених Федеральною резервною системою, але можуть встановлювати більш високий мультиплікатор депозитів.
Мультиплікатор депозитів іноді виражається як коефіцієнт коефіцієнта депозиту, який є зворотним до необхідного коефіцієнта резерву. Наприклад, якщо необхідний коефіцієнт резерву становить 20%, коефіцієнт коефіцієнта депозиту становить 80%.
Мультиплікатор депозитів проти мультиплікатора грошей
Мультиплікатор депозитів часто плутають з мультиплікатором грошей. Хоча ці два терміни тісно пов'язані, вони не взаємозамінні.
Мультиплікатор грошей відображає зміну грошової маси в країні, створену позикою капіталу поза резервом банку. Це можна розглядати як максимальний потенціал створення грошей через багаторазовий ефект усіх банківських кредитів.
Банки можуть зберігати резерви понад вимоги, встановлені Федеральною резервною системою, щоб зменшити кількість перевіряваних депозитів.
Якби банки позичили кожен наявний долар понад необхідні резерви, а якщо позичальники витратили кожен долар, який вони позичили у банків, то мультиплікатор депозитів та мультиплікатор грошей були б по суті однаковими.
На практиці банки не позикують кожен наявний у них долар. І не всі позичальники витрачають кожен долар, який вони позичають. Вони можуть виділити частину грошових коштів на ощадні або інші депозитні рахунки. Це зменшує кількість створення грошей і цифру мультиплікатора грошей, що це відображає.
