Зміст
- У що інвестує «Зроби сам»?
- Як працює сам "Інвестування"
- Зроби сам інструменти для інвестування
- Плюси і мінуси інвестування самостійно
У що інвестує «Зроби сам»?
Інвестування "зроби сам" - це метод і стратегія, в якій роздрібні або окремі інвестори вирішують створити та керувати власними портфелями. Інвестори, які роблять самі, зазвичай використовують брокерські дисконти та платформи інвестиційних рахунків на відміну від брокерських послуг повного обслуговування або професійних менеджерів грошей.
ключові витяги
- Інвестування "зроби сам" ("зроби сам") передбачає, що окремі інвестори керують власними портфелями. Два явища допомогли заохотити інвестування самостійно в останні роки; поява дисконтних брокерів та інструментів та платформ для онлайн-інвестицій. Інтернетні брокерські платформи - деякі суворо віртуальні, деякі - керовані цегляними та мінометними фінансовими установами - зробили власні інвестиції більш доцільними та економічними з їх зниженими комісіями та комісіями та Портфелі, керовані роботодавцями, керуються роботами. ДІЙ інвестування пропонує людям більший контроль над своїми інвестиціями і може заощадити гроші на зборах, але це також покладає всю відповідальність на їхні плечі та забезпечує менший захист на ведмежих або мінливих ринках.
Як працює "Зроби сам" ("Зроби сам")
Хоча завжди були особи, які керували своїми інвестиціями, в останні роки два явища допомогли заохотити самостійно інвестувати: поява дисконтних брокерів та безліч інструментів онлайн-інвестицій. Разом вони зробили більш зручним для інвесторів створення та персоналізацію власних портфелів. Він також запровадив гібридні моделі фінансових консультацій, які інтегрують деякі форми безкоштовних інтерактивних особистих фінансових консультацій.
Створюючи портфоліо "Зроби сам", інвестори можуть скористатися низкою різних підходів. Вони можуть вирішити повністю інвестувати самостійно через платформу брокерських знижок, сплачуючи комісії за транзакції, або вони можуть обрати підхід "напівзроблений", який передбачає використання автоматизованих роботодавців, які вимагають лише мінімальної плати.
Інструменти для інвестування "Зроби сам"
Для самостійних інвесторів вибір платформи брокерських послуг для знижок на повне обслуговування є ключовим фактором для створення ефективного управління портфелем. Визначення агрегаторів особистих інвестиційних рахунків також є критично важливим при проведенні цілісної ретельності та аналізу портфеля.
Дисконтні брокерські платформи
Інтернет-брокерські платформи з самокерованим керуванням приймають найрізноманітніші форми. Деякі оператори суто цифрові: подібні E * TRADE, TD Ameritrade та Robinhood, серед багатьох інших. Але сьогодні більшість фінансових установ і навіть багато банків пропонують своїм клієнтам самостійно керований Інтернет-брокерський рахунок.
Наприклад, Capital One, Citibank та Wells Fargo пропонують інвестиційні платформи. Гігант взаємних фондів Vanguard забезпечує одну з найпопулярніших платформ для самостійного інвестування з керованими коштами та індивідуальними рахунками для пенсійного інвестування. Один з головних конкурентів за інвесторські долари - поважна брокерська компанія Merrill Lynch, яка приваблює майстринь-майстрів своїми Merrill Edge.
Майже через 20 років у ХХІ столітті більшість дисконтного брокерського простору консолідувались в онлайн-інвестиції.
Здебільшого ці платформи залишають за вами зрозуміти, які інвестиції найкращі, але вони, як правило, пропонують набір інструментів для дослідження та аналізу, а також експертні рекомендації та уявлення, щоб допомогти вам приймати обґрунтовані рішення. Потім ви самостійно здійснюєте торги зі створення свого портфоліо через їх веб-сайт або мобільний додаток.
Ці платформи стягують комісію за транзакцію, яка зазвичай становить від 4, 95 до 9, 95 дол. США за торгівлю акціями та додаткові $ 0, 50 до 1, 00 долара за опціонний контракт. Вони дозволяють торгувати з маржею, створювати стратегії опціонів та безпосередньо інвестувати у взаємні фонди, а також в окремі акції, валютні (форекс) та фондові торги (ETF).
Якщо ви збираєтесь робити кілька торгів на рік, ви можете заплатити трохи більше за торгівлю, щоб отримати доступ до якісних досліджень та аналізів. Якщо ви щоденний торговець, ви, ймовірно, захочете розглянути веб-сайт, який роздає безкоштовні торги своїм найактивнішим користувачам.
Сімейні рахунки фонду
Сімейні рахунки фонду - це варіант для інвесторів, які вирішили створити портфелі відкритих взаємних фондів, що здійснюються безпосередньо з фондовою компанією. Зроблений сам інвестор може створити декілька сімейних рахунків у фондах або працювати з однією інвестиційною компанією для всіх своїх потреб.
Сімейні рахунки фонду також надають перевагу обмінних пільг. Біржові привілеї дозволяють інвестору обмінювати кошти в межах сім'ї фонду. Біржові привілеї зазвичай несуть низькі або відсутні транзакційні витрати. Вони можуть забезпечити вигоду від обміну фондів як способу управління інвестиціями через різні ринкові умови. Біржові привілеї також можуть допомогти інвесторам, що роблять сам, переходити до інвестиційних фондів від агресивних до консервативних фондів з часом, коли вони вийдуть на пенсію.
Робо Радники
Радники Robo пропонують інвесторам можливість автоматизувати портфелі за допомогою стратегії, побудованої на сучасній теорії портфелів. Зазвичай ці портфелі мають низьку щорічну консультативну плату. Радники Robo використовують технічні алгоритми торгівлі, щоб диктувати свою стратегію; в той час як інвестори можуть мати більшу експозицію до всіх видів потенційних інвестицій, роботодавці зазвичай використовують низькодоступні фондові індекси. Послуги консультантів Robo також зазвичай пропонують часте переозброєння, що може допомогти інвестору забезпечити розподіл портфеля у відповідності зі своїми цілями та уникнути зміни ваги.
Агрегатори персональних рахунків
Оскільки так багато платформ і рахунків на вибір, багато інвесторів, що роблять самостійно, шукають допомоги агрегаторів особистих рахунків як адміністративного інструменту цілісного моніторингу бюджетів та інвестицій. Betterment та Quicken пропонують два найкращих, поєднуючи автоматизоване інвестування з послугами фінансового планування та рекомендаціями.
Плюси та мінуси інвестування "зроби сам"
Інвестування самостійно може заощадити інвесторів, щоб значно заощадити на комісіях. Це також дає інвесторам незалежність самостійно приймати власні інвестиційні рішення та відповідно до власних цінностей.
Однак самостійно інвестуючим не вистачає деяких переваг, які отримують із отримання професійних порад та консультаційних послуг. Інвестор самостійно, і крива навчання може бути крутою. Хоча багато досліджень, які показують пасивні інвестиції, які відслідковують ринкові орієнтири (які в основному роблять радники робочих груп), роблять так само добре або навіть краще, ніж більшість активно керованих фондів, коли менеджер по роботі з людьми хороший, він чи вона дуже, дуже хороший - і може перемогти Ринок. Крім того, гарне управління портфелем стосується не лише розміщення прибутку, коли ринок подорожчає, а стримування втрат, коли він знижується. Це може бути важким для аматора чи робочого радника для відстеження індексів.
Крім того, ефективні фінансові консультанти не лише створюють та контролюють інвестиційний портфель, але пропонують фінансову консультацію у всіх сферах життя своїх клієнтів та надають допоміжні послуги, такі як страхування, планування нерухомості, бухгалтерські послуги та кредитні лінії, самостійно або за допомогою рефералу. мережа.
