Що таке сумнівний кредит?
Сумнівна позика це той, для якого повне погашення сумнівне та невизначене. Ступінь погашення кредитів, про які йдеться, коливається від повного збитку до невизначеного збитку, якщо не будуть вжиті коригувальні дії. Сумнівні позики, як правило, є невигідними позиками, за якими прострочені відсотки, і повна стягнення основної суми наражається під загрозу.
Як працює сумнівна позика
Позика, класифікована як сумнівна, має всі характеристики нестандартної позики та кредитної слабкості, що робить повну колекцію сумнівною та малоймовірною. Це означає, що сумнівна позика:
- Не адекватно захищена поточною вартістю боржника або здатністю до виплатиНе адекватно підтримується заставою, Характеризована слабкістю або слабкими сторонами, які викликають сумніву потенційну ліквідацію боргу
Крім того, коли позика характеризується як сумнівна, вважається, що її слабкі сторони роблять стягнення в повному обсязі вкрай малоймовірним або малоймовірним, хоча і не настільки малоймовірним, щоб вимагати списання позики повністю. П'ятдесят відсотків позик, що класифікуються як сумнівні, віднімаються з коригованого банківського капіталу при обчисленні достатності регулятивного капіталу.
Тільки тому, що позика була класифікована як сумнівна, не обов'язково означає, що банк ніколи не зможе стягувати її. Банки часто продають неподатні позики, щоб відшкодувати частину своїх втрат або співпрацювати з інкасаційним агентством, щоб спробувати зібрати хоча б частину грошей.
Сумнівний кредит - це кредит, для якого повне погашення є сумнівним і невизначеним, хоча і не настільки малоймовірним, щоб вимагати списання позики цілком.
Види сумнівних позик
Кредити можуть стати сумнівними через різноманітні причини. До слабких сторін можна віднести нестандартний андеррайтинг, наприклад, початкове невдача андеррайтера адекватно оцінити рівень ризику позичальника до надання кредиту, або неспроможність андеррайтера успішно здійснити погашення позики. Сумнівні кредитні недоліки також можуть бути поза контролем позичальника або позикодавця, наприклад, загальне погіршення економічних умов або зміни конкурентного ландшафту.
Інші недоліки сумнівного кредиту можуть включати нестабільний або неіснуючий дохід позичальника або низькі резерви активів позичальника. Позичальник, у якого немає резервів грошей, акцій чи інших активів, - це той, хто навряд чи поверне кредит. Погана кредитоспроможність також є слабкою стороною сумнівного кредиту, оскільки це погано відображається на здатності позичальника погашати інші зобов’язання, сплачувати регулярні витрати та керувати боргом. Нарешті, відсутність досвіду позики або кредиту з боку позичальника можна вважати слабкістю сумнівного кредиту, особливо якщо позика асоціюється з бізнесом, комерційною нерухомістю чи іншими підприємствами, які мають більше шансів на успіх. в руках досвідченого власника.
