Зміст
- Постановка цілей
- Планування виходу на пенсію
- Типи рахунків
- Особливості та доступність
- Збори
- Мінімальний депозит
- Портфелі
- Податкові інвестиції
- Безпека
- Обслуговування клієнтів
- Наш Візьміть
E * TRADE Core Portfolios та Fidelity Go - це дуже конкурентоспроможні пропозиції в робочому дорадчому просторі. На поверхні багато подібності. Обидві фірми мають аналогічні процеси налаштування рахунків і заповнюють портфель, що складається з недорогих коштів. Вони не є особливо сильними з точки зору планування цілей, але у них є безліч ресурсів та інструментів, доступних завдяки їх більш широкій пропозиції товарів. Однак є деякі ключові відмінності, які мають значення при виборі між основними портфелями E * TRADE та Fidelity Go для управління вашими грошима.
- Мінімум рахунку: 500 доларів
- Плата: 0, 30%
- Націлена на інвесторів, які хочуть простий спосіб заробити свої гроші, працюючи на ринках. Легко для тих, хто був клієнтами стандартної платформи E * TRADE для створення облікового запису Core Portfolios. Клієнти можуть вибрати соціально відповідальних або розумних бета-інвестицій.
- Мінімум рахунку: 10 доларів
- Комісія: 0, 35%
- Відмінно підходить для тих, хто хотів би швидко та ефективно створити інвестиційний рахунок. Низький мінімум рахунку чудово підходить людям, які не готові вкладати велику суму. Ці переживаючі за комісії оцінять прозорість Fidelity
Постановка цілей
Як вже згадувалося, ні Fidelity Go, ні E * TRADE Core портфелі не є принципом планування та відстеження цілей, але Fidelity Go має перевагу в цілому.
E * Робоча консультативна послуга TRADE не керується плануванням цілей. Ви створюєте єдиний горщик грошей для фінансування всіх своїх цілей. За словами співробітників E * TRADE, їхні клієнти вважають, що досягнення різних цілей просто затуманило води і зробило досвід більш заплутаним. Однак клієнти мають доступ до всіх пропозицій щодо досліджень та освіти E * TRADE, які включають деякі інструменти планування, але ці функції не вбудовані в основні досвід роботи портфоліо. Звітність про ваш прогрес до єдиної визначеної вами цілі є добре продуманою, але вам не надаються пропозиції щодо скорочення рахунку, якщо ви відстаєте. Якщо у вас є інші рахунки E * TRADE, ви можете бачити, як працюють ваші загальні холдинги на фірмі, але ви не можете імпортувати активи з інших фінансових рахунків для отримання повної картини.
Ви можете відстежувати одну ціль на один рахунок за допомогою програми Fidelity Go, але ви можете відкрити кілька рахунків, якщо хочете виділити кошти на окремі цілі. Після того, як рахунок буде профінансовано та інвестовано, ви можете вибрати суму долара, яку ви намагаєтеся досягти, а також цільову дату. Тоді Fidelity оцінює ймовірність досягнення цілі в доларі за цільовою датою, виходячи з початкового внеску та запланованих щомісячних внесків. Якщо вам здається, що ви не можете досягти своєї мети, Fidelity пропонує кілька пропозицій щодо того, що ви можете зробити, щоб покращити ймовірність успіху. Якщо у вас є інші облікові записи Fidelity, ви можете побачити, як вони працюють на одному екрані. Вибір облікового запису Fidelity Go зі списку відображає графік розподілу активів та резюме ефективності.
Планування виходу на пенсію
Fidelity Go має кращу функцію планування цілей та відстеження, і це переходить до пенсійного планування. Незважаючи на те, що клієнти E * TRADE можуть використовувати всі пропозиції щодо досліджень та освіти брокера, що включають калькулятори виходу на пенсію, ви не можете застосувати інвестиційний рахунок до певної мети. Пенсійні рахунки Fidelity Go допоможуть вам відслідковувати, показуючи вам ймовірність досягнення своєї пенсійної мети та як її збільшувати з часом.
Типи рахунків
Основні портфелі торгівлі E * TRADE мають перевагу у типах рахунків, оскільки вони мають ті самі типи рахунків, що і Fidelity Go, а також рахунки для зберігання відповідно до Закону про єдиний подарунок неповнолітнім (UGMA) та Закону про рівномірне переведення неповнолітніх (UTMA). E * TRADE Core Portfolios також пропонує індивідуальний пенсійний рахунок для спрощеної пенсії працівників (SEP), а Fidelity Go - ні.
E * типи рахунків:
- Індивідуальні оподатковувані рахункиОб'єднати оподатковувані рахункиТрадиційні рахунки IRAРегулярні рахунки IRAUGMAUGTA
Типи рахунків вірності:
- Індивідуальні оподатковувані рахункиОб'єднати оподатковувані рахункиТрадиційні рахунки IRAРегулярні рахунки IRAРозрахунок IRA
Особливості та доступність
Основні портфелі TRADE та Fidelity Go мають різні типи функцій, які можуть сподобатися інвесторам різних типів. E * TRADE дозволяє вам запозичити свій рахунок, наприклад, якщо залишок перевищує 50 000 доларів США, але Fidelity сплачує вам відсотки за невкладені готівкові гроші на рахунку.
E * Основні портфелі торгівлі:
- SRI та Smart Beta: Клієнти можуть вибирати соціально відповідальних або розумних бета-інвестицій. Забезпечені позики: Ви можете позичити на залишок на своєму рахунку, маючи наявні кошти понад 50 000 доларів, хоча процентні ставки високі. Легка для читання інформаційна панель: Цифрова інформаційна панель на веб-сайті або мобільному додатку E * TRADE пропонує чіткий вигляд продуктивності та розподілу портфеля. Особиста допомога: фінансових консультантів можна отримати по телефону або в одному з відділень E * TRADE.
Портфелі Fidelity Go:
- Розміщення готівки: Будь-яка готівка на рахунку переноситься у фонд грошового ринку, який наразі платить понад 2%. Консолідація вірності: Якщо ви маєте кілька облікових записів у програмі Fidelity, включаючи брокерські послуги, ви можете бачити всі свої власні фонди на одному екрані. Ресурси для освіти: Коли у вас буде обліковий запис, який фінансується за допомогою Fidelity Go, всі відео, статті та класи, опубліковані фірмою, будуть доступні.
Збори
На перший погляд, схоже, що E * TRADE Core Portfolios має перевагу в платіжках Fidelity Go, але справжня відповідь є дещо складнішою.
E * TRADE стягує 0, 30% активів, що знаходяться в управлінні, щоквартально оцінюючись на основі середньоденного балансу, вирахуваного з наявних грошових коштів. Портфелі призначені для розміщення приблизно 1% готівки, головним чином для покриття цих зборів. Ніяких додаткових торгових зборів немає, але базові ETF мають плату за управління, яка становить в середньому від 0, 07% до 0, 08%. Ця додаткова вартість є тонкою і фактично закриває розрив між основними портфелями E * TRADE та Fidelity Go щодо плати.
Плата за управління Fidelity становить 0, 35% активів, що знаходяться в управлінні, але портфелі володіють власними взаємними фондами Fidelity без безоплатних платежів, тому додаткових комісій дійсно немає. Багато робочих консультацій з нижчою платою, включаючи E * TRADE, насправді дорожчі, ніж Fidelity Go, коли до суміші додаються середні коефіцієнти витрат базових коштів.
Мінімальний депозит
Fidelity Go має очевидну перевагу з точки зору мінімуму рахунку, для початку потрібно лише 10 доларів. E * TRADE Core портфелі вимагають мінімального депозиту в розмірі 500 доларів США, але це капітал у п'ятдесят разів більше.
- Мінімальний депозит TRADE: $ 500 Мінімальний депозит: 10 $
Портфелі
E * TRADE Core портфелі та Fidelity Go мають дуже різні портфелі, оскільки один виводиться з власного списку, а інший - з ринку.
Портфелі E * TRADE містять ETF від iShares, Vanguard та JP Morgan. Соціально відповідальні портфелі включають ETF від iShares. Інтелектуальні бета-портфелі розроблені для того, щоб перевершити інвестиції в індексні фонди та нести більш високі плати за управління. E * TRADE Основні портфельні рахунки ребалансуються щороку, або коли портфель відхиляється занадто далеко від його цільового розподілу активів. Цільовий розподіл грошових коштів становить 1%. Дисплей управління портфелем фокусується на розподілі активів та показниках ефективності. Коли ви здійснюєте зняття коштів, алгоритм спочатку виймає наявні грошові кошти, а потім продає інші інвестиції для підтримки встановленого розподілу активів. Вам буде показаний екран із зазначенням вашої потенційної податкової накладної після продажу, що є незвичним штрихом.
Портфелі Fidelity інвестуються у власні безкомісійні фонди, якими керує сама Fidelity. Приблизно 0, 5% утримується готівкою. Збалансування портфеля відбувається, коли готівка на рахунку досягає внутрішнього ліміту (близько 1%), суттєво відходить від цільового розподілу або щорічно. Портфелі Fidelity Go постійно контролюються, тому, якщо ринки суттєво рухаються в будь-якому напрямку і портфель значно відхиляється від обраної інвестиційної стратегії, може виникнути ребаланс.
Податкові інвестиції
Ні основні портфелі E * TRADE, ні Fidelity Go не пропонують збільшити податкові збитки для власників своїх рахунків.
Безпека
E * TRADE Core Portfolios та Fidelity Go забезпечують високий рівень безпеки.
Веб-сайт і мобільні додатки TRADE мають високий рівень шифрування. Цінні папери на рахунках застраховані SIPC на суму до 500 000 доларів США, при перевищенні страхування SIPC - лондонським страхуванням із сукупним лімітом 600 000 000 доларів США.
На веб-сайті Fidelity використовуються функції високої безпеки. Мобільні додатки можна розблокувати за допомогою відбитка пальця або за допомогою технології розпізнавання обличчя. Fidelity має гарантію захисту клієнтів, яка відшкодовує вам збитки від несанкціонованої діяльності у ваших облікових записах. Фірма також бере участь у програмах захисту активів, таких як FDIC та SIPC, щоб застрахуватися від збитків у випадку, якщо Fidelity спричинить несподівану фінансову катастрофу.
Обслуговування клієнтів
На веб-сайті E * TRADE та на мобільних пристроях доступний онлайн-чат 24/7. Хоча телефонні представники, з якими ми розмовляли, були обізнаними та корисними, у середньому затриманням було потрібно майже сім хвилин, перш ніж людина стала доступною. Ви можете поспілкуватися з фінансовим консультантом по телефону або зайти в допомогу в цегельному розчині. Години обслуговування телефону - будні з 8:30 до 20:30 за східним часом. Поширені запитання в Інтернеті дещо неповні, і їх було б легше прочитати, якби питання були організовані за темою.
Fidelity Go - це лише цифровий додаток, тому майже вся підтримка в Інтернеті. Ви можете використовувати функцію чату 24/7. Найчастіші запитання (FAQ) дещо короткі, тому якщо у вас виникне запитання, на яке потрібно отримати більше допомоги, ви опинитеся в довгій черзі телефону. Однак, як тільки агент забирає лінію, ми виявили, що на наші запитання відповідав поглиблений досвідчений представник.
Наш Візьміть
Як згадувалося на початку, Fidelity Go та E * TRADE Core портфелі досить рівномірно співпадають із роботами-радниками. Однак у цілому Fidelity Go має перевагу. Інвестори можуть спочатку брати участь у власних фондах, але це фактично робить послугу дешевшою в цілому порівняно з основними портфелями E * TRADE з її непотенційними ETF, які стягують скромні плати за управління. На додаток до цього, дуже низький мінімальний депозит робить Fidelity Go легкою точкою входу для молодих інвесторів, для яких початковий депозит у розмірі 500 доларів може бути бар'єром. І Fidelity Go, і основні портфелі E * TRADE є надійними робото-консультантами, які можуть обслуговувати як нових, так і утверджених інвесторів, але Fidelity Go - це кращий вибір обох, якщо ви спеціально не шукаєте облікові записи або SEP IRA.
Методика
Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід роботи користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.
Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.
Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.
