Що таке мережа електронних платежів (EPN)
Мережа електронних платежів (EPN) - це фінансовий кліринговий центр для приватного сектору, який здійснює обробку різних видів електронних переказів коштів, або між рахунками в одному банку, або на різні рахунки в окремих фінансових установах. EPN може обробляти кредитні перекази, такі як виплати заробітної плати, соціальні виплати, повернення податків та дивіденди; а також дебетові перекази, такі як платежі за кредит, комунальні платежі та страхові внески.
Розбиття мережі електронних платежів (EPN)
Мережа електронних платежів (EPN) та Федеральний резервний банк (разом із FedACH) обробляють усі транзакції автоматизованого клірингового дому (ACH) у США. Автоматизований кліринговий дім - це загальнодержавна мережа, через яку депозитарні установи передають один одному партії електронних кредитних та дебетових переказів. Спочатку мережа ACH використовувалася в основному для обробки періодичних платежів; тепер він широко використовується для обробки одноразових дебетових переказів, таких як конвертовані чекові платежі та платежі, здійснені по телефону та Інтернету.
EPN відкриває новий спосіб оплати та оплати
Мережа електронних платежів несе відповідальність за найважливіші нововведення ACH за останні 35 років, включаючи створення першого середовища електронного переказу коштів. Цей головний винахід підвищив ефективність та своєчасність ведення бізнесу в усіх куточках фінансового ринку - від брокерів, що управляють інвестиціями, до фізичних осіб, які платять рахунки, та всього іншого. Якщо, наприклад, ваш роботодавець платить вам за допомогою прямого депозиту, велика ймовірність того, що EPN має руку в цій транзакції. Багато людей та компанії віддають перевагу платежам ACH, оскільки вони прості, зручні, безпечні та ідеальні для періодичних виставлених рахунків. Крім того, платежі ACH дозволяють набагато швидше обробити і знизити плату в порівнянні з чеками та кредитними картками.
Мережа електронних платежів - історія
EPN належить компанії «Кліринговий дім», яка, в свою чергу, належить приблизно 20 найбільшим банкам. Отже, EPN - це не будь-яка компанія приватного сектора, вона по суті є банківським консорціумом. Мережа електронних платежів народилася в 1981 році, коли компанія з розрахунків за посередництвом клірингової компанії вперше застосувала вечірній цикл обробки, щоб дозволити доставку протягом доби протягом критичних за часом корпоративних дебетів ACH. Ця система зробила доступними кошти раніше, ніж коли-небудь раніше, і замінила багато використання старих чеків на переказ депозитарію. У 2004 році EPN запустила свій "EPN WATCH", що складається з ряду служб управління ризиками, включаючи службу виявлення шахрайства ACH та службу відбитків пальців серед інших. EPN продовжує залишатися на передовій галузі індустрії електронних переказів.
EPN та FedACH - два оператори ACH в США
Мережа електронних платежів та FedACH Федеральної резервної системи надають інфраструктуру низького рівня, необхідну для переробки ACH в Сполучених Штатах. Вони працюють на самому дні ланцюга вартості і стягують дуже, дуже низькі ціни за транзакцію. Для нових операторів ACH мало стимулів увійти в цю галузь, оскільки потенційному новому підприємцю спершу потрібно буде переконати великі банки, які, по суті, володіють EPN, переключити свій обсяг з EPN на нову компанію. Крім того, оскільки FedACH та EPN роблять гарну роботу та пропонують економічно вигідне обслуговування, для нових абітурієнтів мало (сприймається) потреби. Натомість нові компанії, такі як PayPal і Square, виходять вище в ланцюжок вартості, і вони обидва використовують низькорівневу «сантехніку», яку надає Електронна мережа платежів та Федеральний резерв.
Як працює платіж ACH - просто електронний переказ з одного рахунку на інший
- Оригінатор - будь-яка фізична особа, корпорація чи інша організація - ініціює прямий депозит або прямий платіж за допомогою мережі ACH. запис на вимогу Оригінатора. ODFI агрегує платежі від клієнтів і передає їх партіями через регулярні заздалегідь визначені інтервали оператору ACH. Оператори ACH - тобто Федеральний резерв або Електронна мережа платежів - отримують партії записів ACH від ODFI. Операції ACH сортуються та надаються Оператором ACH в фінансову установу отримувача депозитарію (RDFI). Рахунок отримувача списується або зараховується RDFI відповідно до типу запису ACH - фізичні особи, підприємства та інші юридичні особи, які можуть бути одержувачами. Кожна кредитна транзакція ACH здійснюється за один-два робочих дні, а кожна дебетова транзакція здійснюється за один робочий день.
