Emperor Investments, заснована в Торонто у 2018 році канадським професіоналом з інвестиційних питань та економіки, надає свої послуги через домашній офіс Нью-Йорка. Робо-радник надає алгоритмічні консультативні послуги щодо клієнтських коштів, що зберігаються через рахунки управління активами, заснованими у Вірджинії, брокером-дилером Folio Institutional. Emperor Investments - це надійна платформа для молодших, більш консервативних інвесторів, але не пропонує цим клієнтам мобільний додаток, у якому можна керувати своїм рахунком, або можливість додати спільний рахунок. Ефективність Імператорських інвестицій та ціноутворення за фіксованою ставкою є позитивними, що деяким буде перевагу над деякими відсутніми послугами.
Плюси
-
Підхід до реінвестування дивідендів
-
Інтерактивне управління рахунками
-
Ніяких прихованих витрат
-
Інструменти планування цілей
-
Підбадьорливий досвід
Мінуси
-
Ніякого збору податків
-
Без переказів по рахунку
-
Немає мобільного додатка
-
Без маржі чи банківських рахунків
-
Немає спільних рахунків
Налаштування акаунта
3.1Нові клієнти імператора вводять електронну адресу для доступу до сторінки налаштування акаунта. Ні пароля не потрібно, ні початковий процес підтвердження електронною поштою. Нові клієнти отримують оцінку ризику та пропонують розподіл портфеля після відповіді на кілька запитань щодо віку, періоду тримання, доходу, чистої вартості, толерантності до ризику та досвіду інвестицій. Після збору інформації про профіль Імператор створює оцінку ризику, категорію інвестицій та розбиття ринкового сектору, причому жодна група не має більше 10% від загальних активів.
Потім клієнтів вітають зі стіною облікового запису із запитом детальної особистої інформації, яка використовується для підтвердження ідентифікації, вибору типу рахунку та повного фінансування. Налаштування рахунку закінчується після вибору інвестиційних цілей, вибору грошових асигнувань та встановлення повторних депозитів.
Клієнт переказує кошти через інтерфейс рахунку, пов'язаний з банком, з мінімальною вимогою відкриття 2000 доларів. Робо-радник пропонує індивідуальні інвестиційні та пенсійні рахунки, але немає спільних або маржинальних рахунків. Імператор не підтримує перекази чи перекидання з поточних активних рахунків на інших брокерських підприємствах.
Постановка цілей
3.4Клієнти можуть переглядати щомісячні транзакції та відносну статистику ефективності на сторінках управління обліковими записами та їх реєстраційних реєстраціях Folio Institutional. Інтерфейс надає прості поради та рекомендації щодо рівнів фінансування та поєднання портфоліо, якщо цілі не відстежуються або зміни профілю не вводяться. Освітня посилання включає загальні статті з багатьох цілеспрямованих тем, які включають заощадження на пенсії та навчання в коледжах, але немає калькуляторів, які були б корисними.
Служби обліку
2.6Інтерфейс управління обліковими записами представляє стандартні показники ефективності, а юридичні розкриття охоплюють усі основні проблеми. Клієнти вибирають одну або декілька конкретних цілей на момент фінансування, а інтерфейс надає інструктаж та рекомендації на основі сучасних звітів про хід. Зміни профілю та трансакції депозиту / зняття коштів також можуть генерувати відшкодування та нові поради щодо інвестицій.
Депозити вимагають увійти на сторінку управління рахунком та зробити запит, який надсилається на пов’язаний банківський рахунок. Користувачі можуть автоматизувати процес, встановлюючи повторювані депозити. Зняття коштів вимагається через інтерфейс рахунку, але отримання коштів займає до 7 робочих днів, якщо позиції потрібно закрити для отримання грошових коштів. Використання маржі немає, а готівка на рахунках не приносить відсотків. Незрозуміло, чи імператор та Фоліо отримують фінансову користь від грошових коштів на рахунках. Жодна фірма не пропонує банківські послуги, знову ж таки відображаючи зосередженість лише на базових послугах.
Зміст портфоліо
2.7Чисельний показник ризику клієнта розбивається на типові якісні категорії, розділені між консервативними, збалансованими та цілями зростання. Запропоновані асигнування відстежують ринкові сектори, які пропонують різноманітний набір виплат з виплатою дивідендів. Власники рахунків можуть включати та вимикати реінвестування дивідендів, але цінність цієї методики інвестування підкреслюється у всіх маркетингових матеріалах.
Асигнування на портфель розподіляються на десять основних секторів:
- Споживчі скоби Комунальні послугиФінансові послугиКонсультування споживачівІндустріалиЕнергетикаОхорона здоров'яСтрахування, технологіїБазичні матеріали
Ці категорії можуть бути далі розділені на суміжні підгалузі.
Вибір акцій може включати соціально свідомі компанії, але алгоритми не активно фільтрують ці «зелені» операції. Кожен портфель містить від 15 до 44 акцій, залежно від відповідей на запитання про толерантність до ризику. Алгоритми купують дробові частки акцій з довгостроковою історією дивідендів через Folio після фінансування рахунку. Рахунок автоматично ребалансується щонайменше один раз на рік. Портфель не містить ETF, пайових фондів або продуктів з фіксованим доходом.
Імператор пропонує наукову білу книгу про методи портфоліо, виконані алгоритмами радника. Акції у їхній ринковій всесвіті називаються «Командою мрій», ідентифікованою через процес, який шукає довгу і стабільну історію дивідендів, консервативне управління компанією та сприймає справедливу вартість при нинішньому рівні цін.
Управління портфелем
2.2FAQ задає алгоритмічні прийоми управління, теоретизовані у Білій книзі через фінансові поняття: прив’язка, відраза від жалю, диспозиція, заднім числом, знайомство та самопризначення, що ведуть до впевненості. Угода з клієнтами Folio не передбачає жодного збору податків або сплати відсотків протягом ночі на рахунок, затверджений FDIC. Імператор автоматично відновлює баланс один раз на рік, нижчий, ніж галузевий стандарт.
Клієнти не можуть змінювати остаточний склад вибору портфеля, визначеного системою, а також додавати або віднімати цінні папери з суміші після фінансування рахунків, за винятком розподілу готівки. Не існує засобів управління капіталом, що зберігається через рахунки на інших брокерських підприємствах.
Крім того, клієнти не можуть брати позики під рахунки, а також не використовувати стандартні банківські послуги, доступні на звичайних брокерських рахунках Folio. Найчастіші запитання відповідають за те, що клієнти "мають доступ" до менеджера портфоліо, імовірно, означає, що контакт відбувається через електронну пошту, а не по телефону.
Досвід користувача
2.2Мобільний досвід
Веб-сайт Emperor Investments захищений і чуйний, але компанія не надає мобільних додатків для жодної операційної системи. Це знаменує великий пропуск у ніші фінансової галузі, спрямованій на тисячолітні інвестори. У цьому відношенні домашня сторінка також оманлива, на екрані екрана сторінки управління обліковими записами на iPhone.
Досвід робочого столу
На веб-сайті легко переходити, виділяючи основні функції, послуги та розкриття інформації. Доступ до процесу налаштування облікового запису без пароля освіжає, що дозволяє потенційним клієнтам переглянути інвестиційний підхід робото-консультанта, не видаючи особисту інформацію. Однак їм потрібно виконати кращу роботу, пояснюючи повсякденне керування обліковим записом та відстеження цілей за межами кількох знімків екрана та опису з широким штрихом.
Обслуговування клієнтів
4.7Контактне посилання відкривається у просту форму для входу, без номера телефону, електронної адреси чи чату в реальному часі. Години роботи з 9 ранку до 17 вечора з понеділка по п’ятницю не були вказані на цій сторінці, а скоріше знайдені у FAQ. Інші сторінки містять контактну інформацію з електронною адресою та номером телефону під час відкриття налаштування облікового запису запускає активний чат.
Поширені запитання корисні, але не містять необхідної інформації про управління рахунком, методологію повернення та графік автоматичного балансування, який містився в тонкому шрифті. На дзвінки на вказаний номер телефону було відповідено оперативно, а на спілкування з реальним представником потрібно було в середньому 30 секунд.
Освіта та безпека
1.8Клієнтські ресурси імператора є корисними, але менш обширними, ніж більш утверджені конкуренти, з навчальним порталом, який містить різноманітну колекцію узагальнених записів у блогах про плани заощаджень коледжів, диверсифікацію дивідендів, періоди проведення, нестабільність ринку та інші фінансові теми. Навчальні ресурси фоліо обмежуються розділом блогу та дослідження ринку, в той час як робото-консультант надає основні навчальні матеріали через блог, який регулярно оновлюється.
І робото-радник, і дилер-брокер використовують 256-бітове шифрування SSL та надають чітко визначені політики конфіденційності. Folio Institutional володіє всіма клієнтськими фондами, забезпечуючи доступ до страхування корпорацій із захисту цінних паперів (SIPC) та страхування надмірного страхування.
Комісії та збори
2.8Імператор стягує прості ціни за фіксованою ставкою з 0, 60% плати за керовані активи щорічно за консультаційні послуги, що сплачуються в 12 частин. Плата за ETF або взаємний фонд не передбачається, оскільки всі позиції приймаються через часткові акції. Крім того, плата за торги або зняття коштів не стягується, але Folio Institutional стягуватиме 100 доларів за переказ рахунку на інший брокер. Імператор
Чи підходить імператорські інвестиції для вас?
Компанія Emperor Investments пропонує надійний підхід до автоматизованого інвестування з досвідченою командою управління та зрілими алгоритмами, що здійснюють консервативний підхід до ринку шляхом перевірених стратегій реінвестування дивідендів. Консультативна допомога допомагає молодим інвесторам, які прагнуть консервативного управління грошима, але відсутність можливостей переказу або спільного рахунку змусить багатьох потенційних клієнтів шукати інше місце. Рекламовані прибутки та погано розкрита історична інформація про компанію знижують рівень довіри, але роботодавець може легко відновити довіру завдяки кращій документації та кількісних даних.
Методика
Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід роботи користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.
Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.
Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.
