Що таке універсальне страхування життя з індексом власного капіталу?
Універсальне страхування життя з індексом власного капіталу - це тип постійного страхування життя, який пов’язує його накопичення з індексом фондового ринку. Він складніший, ніж інші форми полісів постійного страхування життя, і потенційні інвестори можуть захотіти вказівки щодо того, як ця політика працює, перш ніж її взяти на себе.
Універсальне страхування життя з індексом власного капіталу, як і все універсальне страхування життя, формує грошову вартість, яку страхувальник може позичити, інвестувати та використовувати для покриття збільшення вартості страхування, потенційно усуваючи виплати за власну кишеню, якщо грошова вартість подолати збільшення витрат на страхування.
Страхування життя
Розуміння універсального страхування життя з індексом власного капіталу
На відміну від універсального страхування життя, що дозволяє страхувальникам вкладати частину грошової вартості в коло фондів та акцій з різними профілями ризику, універсальне страхування життя, що індексується рівнем капіталу, пропонує власникам полісів можливість розміщувати грошову вартість на рахунку індексу власного капіталу, який сплачує відсотки за ринковим індексом, фактично не вкладаючи гроші на ринок.
Якщо відповідний ринковий індекс збільшується, відшкодована податком грошова вартість полісу збільшується відповідно до ставки участі. Наприклад, якщо ринковий індекс зросте на 5 відсотків, а рівень участі - 50%. Значення грошових коштів зросте на 2, 5% або 50% на 5%.
Ключові вивезення
- Життєва політика з індексом власного капіталу отримує прибуток, але не втрачає своєї грошової вартості, якщо ринок знизиться. Цей тип полісів, як правило, має нижчі внески, ніж інші форми страхування життя. Універсальне страхування життя з індексом власного капіталу є складнішим за інші форми страхування життя і не дає гарантій щодо прибутку на ринку.
Страхувальникам не потрібно вибирати один рахунок, на який депозитувати накопичені кошти. Вони можуть призначити гроші на декілька рахунків, які прив'язують прибутки до різних індексів або до фіксованої процентної ставки, пропорційно їх вибору. Як і у всіх універсальних життєвих полісах, страхова компанія збирає для себе будь-яку залишкову грошову вартість і виплачує лише смертельну допомогу після смерті застрахованого.
Плюси та мінуси універсального страхування життя, індексованого капіталом.
Поліси універсального страхування життя з індексом власного капіталу пропонують деякі переваги змінного універсального страхування життя без ризику обіймати позиції на фондовому ринку. Наприклад, якщо ринок впаде, грошова вартість універсального поліса страхування життя, індексованого капіталом, не знизиться. Він просто не підніметься. Однак, грошова вартість такої політики може зменшитися, якщо виплати премій перевищуватимуть відсотки.
Поліси універсального страхування життя з індексом власного капіталу привабливі завдяки їх порівняно низьким внескам та грошовій вартості, що збільшує податкові відстрочки та постійні вигоди на смерть.
З іншого боку, коефіцієнт участі, відсотковий відсоток на ринку, за рахунок якого зростає вартість грошових коштів, зазвичай становить менше 100 відсотків, тобто вартість грошових коштів зростатиме повільніше, ніж ринок в цілому.
Крім того, універсальні поліси страхування життя з індексом власного капіталу є формою розширеного страхування життя, складним транспортним засобом страхування життя, який важко пояснити чи зрозуміти. Інвестори повинні посилатися на свої унікальні потреби та неспроможність, вирішуючи, чи купувати поліс страхування життя з індексом власного капіталу.
