ETF проти взаємних фондів для молодих інвесторів: огляд
Молодим людям може бути важко почати інвестувати. Вони можуть мати справу з обмеженими коштами, боргом студентської позики або відсутністю знань про те, як працюють інвестиції на фондовий ринок. Крім того, вони стикаються з галуззю, яка більше зацікавлена в рекламі, ніж навчає їх про те, які можуть бути найкращі варіанти для розгляду.
Це жодним чином не повинно стримувати молодих інвесторів від виходу на ринок. Швидше, вони повинні виховувати себе і знаходити найкращий інвестиційний засіб, що відповідає їх конкретним потребам. Зважаючи на це, багато молодих інвесторів почують про фондові фондові фонди (ETF) та взаємні фонди і дивуйся, що може бути найкращим. На це питання немає простої відповіді, хоча слід пам’ятати про деякі речі, вирішуючи між ними. Ось деякі речі, які слід врахувати. (Докладніше див.: Взаємний фонд або ETF: що підходить саме вам? )
Ключові вивезення
- Взаємні фонди зазвичай активно управляють, а не пасивно відстежують єдиний індекс. У певних випадках це приносить додаткову вартість фонду. Багато інтернет-брокери пропонують безкомісійні ETF, незалежно від балансу рахунку. Коли дотримуватися стандартного індексу, ETF також є більш ефективними з оподаткування та більш ліквідними, ніж взаємні фонди; це може бути чудово для інвесторів, які хочуть накопичити багатство протягом тривалого перевезення. Для відкриття рахунку для багатьох взаємних фондів потрібна мінімальна кількість грошей. Зазвичай купувати пайові фонди безпосередньо через сім'ю фондів набагато дешевше, навіть якщо ви можете придбати через брокер.
ETF
ETF - це новий (помилковий) малюк в інвестиційному блоці. Вони вперше почали торгувати в 1993 році і з того часу набули популярності. Є багато речей, що подобаються в ETF, таких як:
- Як правило, вони дешевші, ніж їхні спільні фонди, із середнім коефіцієнтом витрат 0, 21% у 2017 році проти 0, 59% для пайових фондів, згідно з дослідженнями Інституту інвестиційної компанії (ICI). Вони, як правило, більш пасивні та відслідковують індекс, а не активно торгують, як Взаємний фонд. Ви можете придбати ETF практично через будь-якого онлайн-брокера, тоді як пайові фонди не завжди доступні у всіх брокерів.
Існують деякі інші суттєві відмінності між ETF та пайовими фондами, хоча наведений вище перелік забезпечує хороший вигляд на високому рівні, який принесе користь більшості молодих інвесторів. Для більшості людей, які важко дотримуються початкових мінімумів для пайових фондів, ETF можуть стати чудовою альтернативою. Особливо це стосується, якщо вони проводять довгострокову стратегію купівлі-продажу дотримання основних показників. (Докладніше дивіться у статті: Ліквідність ETF: чому це має значення .) У той час як дешевші коефіцієнти витрат і менший оборот хороший, це не стосується всіх ETF. Насправді манія ETF призвела до створення деяких ETF, які відслідковують незрозумілі показники, які часто торгують дуже рідко. Згадані раніше без комісійних ETF можуть бути хорошими, але в деяких випадках їм не вистачає солідних індексних фондів, які відстежують відомий індекс.
Молодим інвесторам слід задуматися над тим, наскільки активно вони планують торгувати ETF, оскільки активна торгівля призведе до збільшення загальних зборів.
Іншим потенційним недоліком ETF є те, що він буде робити те, що робить індекс, який він відстежує. Брент Д. Дікерсон, сертифікований фінансовий планувальник (CFP), засновник Trinity Wealth Management, каже: "Недолік ETF полягає в тому, що він буде робити те, що робить індекс, який він відстежує. Так, наприклад, якщо ви інвестуєте в ETF, що відслідковує S&P 500, якщо він втрачає 40% своєї вартості, тоді це буде і ETF. З пайовим фондом менеджер, як правило, не вкладається в ті самі активи, що й індекс… і так, є можливість зробити краще ніж ETF. Те ж саме стосується і ринків вгору. Якщо індекс збільшиться на 40%, то і ETF. Активні керовані пайові фонди можуть побачити перевершення показників, але це ніколи не може повторюватися час і час за довгі періоди часу."
Пайові інвестиційні фонди
Взаємні фонди, хоч і не настільки високі, як ETF, можуть стати прекрасним інвестиційним варіантом для багатьох молодих інвесторів. Вони можуть бути недоступні через усі брокерські послуги, але в більшості випадків ви можете придбати їх безпосередньо у цієї групи фондів. Більшість сімей фондів також дозволяють легко капати гроші через встановлені проміжки часу, що є чудовою особливістю для молодих інвесторів, які намагаються встановити послідовну схему інвестування. "Для молодих інвесторів, які хочуть інвестувати самостійно, я вважаю, що недорогі взаємні фонди - це грізь. Це просто набагато простіше і ефективніше реалізувати вид автоматичного інвестування в розмірі $ xa місяць, який є найбільш поширеним для молодих інвесторів з взаємними фондами.
Вони можуть звернутися до недорогих фондових фірм, таких як Vanguard, і створити автоматичну інвестиційну програму, де, можливо, кожні два тижні знімають зі свого чекового рахунку 100 доларів і вкладають у Roth IRA. Вони можуть налаштувати це за кілька хвилин роботи, а потім просто дозволити інвестиційній програмі відбуватися », - каже Джейсон Ліна, дипломований фінансовий аналітик (CFA), CFP та головний радник з групи планування ресурсів.
Взаємні фонди в середньому дорожчі, ніж ETF. Як було сказано, середній коефіцієнт витрат для ETF становить 0, 21%. З іншого боку, пайові фонди в середньому становлять 0, 59%, хоча багато з них перевищують 1% через такі речі, як гонорари 12b-1, які по суті компенсують радників за продаж певного фонду. Взаємні фонди також, як правило, активно управляються. Активне управління само по собі не є поганою справою, хоча воно може призвести до додаткових витрат і податкових ситуацій для молодих інвесторів, яких вони не очікують або знають, як управляти. Крім того, існує ризик недооцінки загального ринку.
Спеціальні міркування
Багато взаємних фондів мають мінімум для відкриття рахунку. У багатьох випадках це може бути 1000 доларів або 2500 доларів, тому ви не можете інвестувати кошти в даний фонд, якщо у вас немає такої кількості грошей. Для молодого інвестора, який тільки починає, це може стримувати їх, коли вони інакше могли б інвестувати в ETF.
