2019 року нагороди Robo-Advisor
Fidelity Go виграв нагороду в такій категорії:
Важливо
Окрім огляду роботодавців Fidelity Go, ми також розглянули традиційні брокерські послуги Fidelity.
Fidelity Go розроблений з урахуванням молодого інвестора і має дуже простий користувальницький інтерфейс. Повний цифровий сервіс дозволяє керувати єдиною ціллю і є вступним рівнем для різних керованих продуктів Fidelity. По мірі того, як продукт розвивався з моменту виходу його в 2016 році, увага зосереджена на наданні допомоги молодим та новонародженим інвесторам у подоланні вагань щодо інвестування. Зважаючи на це, новий клієнт може відкрити рахунок, не вносячи депозит, але для здійснення будь-яких інвестицій вам знадобиться принаймні 10 доларів. Fidelity навесні 2018 року знизив інвестиційний мінімум з 5000 доларів, щоб залучити більше інвесторів, які тільки починають працювати.
У міру того, як ваше фінансове життя ускладнюється, ви можете вибрати одне із рекомендаційних пропозицій, що включає особисте керівництво фінансового консультанта. Пізніше в 2019 році Fidelity планує запустити нову послугу, персоналізоване планування та консультації, мінімум $ 25 000. Крім того, через Fidelity Wealth Services є керовані рахунки для інвесторів на суму понад 250 000 доларів.
Плюси
-
Відкриття рахунку просте і просте
-
На платформу потрібно всього 10 доларів, щоб почати інвестувати
-
Щомісячні витрати детально описані вперед
-
Загальна плата є низькою
Мінуси
-
Одночасно можна керувати лише однією ціллю
-
Портфоліо містить лише власні пайові фонди
-
Немає соціально відповідальних варіантів портфеля
-
Без збирання податкових збитків
Налаштування акаунта
4.7Fidelity Go має простий і простий процес налаштування облікового запису. Після відповіді на п’ять простих питань, таких як рік народження та щорічний оподатковуваний дохід, вам надається огляд запропонованого вами портфеля. Ви можете змінити припущення в цей момент або вибрати інший рівень ризику. Вам чітко показано, які витрати пов'язані з обліковим записом Fidelity Go, що дуже цінується.
Портфелі інвестуються виключно у власні пайові фонди Fidelity. Більшість робо-консультантів вкладають кошти в ETF, але Fidelity використовує власні власні фонди з нульовою платою.
Щойно ви вирішите йти вперед, ви відкриєте інвестиційний рахунок і підключите банківський рахунок, щоб портфель Fidelity Go міг бути профінансований. Під час цього кроку вам рекомендується створювати регулярні депозити. На жаль, ви не можете передати активи з інших рахунків чи посередників - ви можете фінансувати рахунок Fidelity Go лише готівкою. Однак можна перерахувати готівку з рахунку 401 (k) на рахунок IRA Fidelity Go Rollover.
Постановка цілей
3.9Перевага Fidelity Go є частиною екосистеми Fidelity. Ви можете відстежувати одну ціль лише за допомогою програми Fidelity Go, але ви можете відкрити кілька рахунків, якщо хочете виділити кошти на окремі цілі. Після того, як рахунок буде профінансовано та інвестовано, ви можете вибрати суму долара, яку ви намагаєтеся досягти, а також цільову дату. Тоді Fidelity оцінює ймовірність досягнення цілі в доларі за цільовою датою, виходячи з початкового внеску та запланованих щомісячних внесків. Якщо вам здається, що ви не можете досягти своєї мети, Fidelity пропонує кілька пропозицій щодо того, що ви можете зробити, щоб покращити ймовірність успіху. Якщо ви встановите обліковий запис Fidelity Go як ІРА, вам буде показана ймовірність досягнення своєї пенсійної мети.
Клієнти Fidelity Go можуть отримати доступ до всіх інструментів планування, які пропонує Fidelity, які зосереджені на основних етапах, які включають народження або усиновлення дитини, одруження, управління плануванням нерухомості, розлучення, започаткування бізнесу та інші цілі. Ці інструменти планування доступні в Центрі планування та орієнтації на вірність, а не вбудовуються в програму Fidelity Go, але вони все ще є неймовірним ресурсом.
Служби обліку
3.8Рахунок Fidelity Go не пропонує маржі, позики чи банківських можливостей, хоча ви можете отримати доступ до цих служб з іншими рахунками на Fidelity. Якщо клієнт змінить свій показник ризику і вирішить перейти на інший портфель, рахунок реінвестується за необхідності. Будь-яка готівка на рахунку перекидається у фонд грошового ринку, який наразі платить понад 2%.
Рахунки Fidelity Go призначені для регулярного щорічного огляду на додаток до щомісячних оновлень прогресу. Ці щорічні огляди мають на меті гарантувати, що стратегія, яку ви використовуєте, і цілі, над якими ви працюєте, залишаються актуальними. Це приємний штрих, оскільки практичний досвід роботодавчих консультацій може змусити інвесторів використовувати інакше підхід до забуття свого портфеля.
Зміст портфоліо
2- Вірні взаємні фонди з нульовою комісією
Fidelity Go використовує команду інвестиційних професіоналів Fidelity для створення портфоліо, використовуючи виключно взаємні фонди Fidelity Flex. Ці кошти не доступні інвесторам за межами керованих рахунків. Інвестиційні плюси Fidelity піклуються про моніторинг та збалансування портфелів. Тож Fidelity Go не надає вам доступу до фінансових радників людини, але люди стоять за портфелями, які відповідають вашому інвестиційному профілю. Оскільки Fidelity Go пропонує лише доступ до власних взаємних фондів Fidelity, вони отримують значно нижчий рейтинг, ніж це може бути інакше.
Управління портфелем
3.9Як вже згадувалося, портфелі складаються з коштів, якими управляє сама Fidelity. Приблизно 0, 5% утримується готівкою. Fidelity Go не пропонує збирання збитків від оподаткування, швидше за все, завдяки використанню власних взаємних фондів, а не ETF, які можуть бути використані для мінімізації податків, що виникають на оподатковуваному рахунку. Слід зазначити, однак, що податкові податкові рахунки Fidelity Go можуть містити інвестиції, що не сприяють оподаткуванню, як муніципальні облігації. Це стратегія мінімізації податків / підвищення ефективності, але вона не є рівнозначною для збирання збитків від оподаткування.
Збалансування портфеля відбувається, коли готівка на рахунку досягає внутрішнього ліміту (близько 1%), суттєво відходить від цільового розподілу або щорічно. Портфелі Fidelity Go постійно контролюються, тому, якщо ринки суттєво рухаються в будь-якому напрямку і портфель значно відхиляється від обраної інвестиційної стратегії, може виникнути ребаланс.
Досвід користувача
4.1Мобільний досвід
Fidelity Go вбудований у мобільний додаток Fidelity. Ви можете відкрити обліковий запис через мобільний пристрій під час реагування на Інтернет. Після відкриття облікового запису його можна переглянути в нашому мобільному додатку. Торкніться облікового запису «Вірність» у списку Портфоліо, щоб переглянути активність у цьому обліковому записі.
Оскільки Fidelity Go вбудований у загальну платформу Fidelity, знайти точну функцію, яку ви хочете, можна заплутати.
Досвід робочого столу
Для Fidelity Go є окрема веб-адреса, але це просто перенаправляє вас на цільову сторінку, щоб відкрити рахунок. Після відкриття та фінансування вашого облікового запису він відображається на стандартній веб-платформі Fidelity. Кожен обліковий запис Fidelity Go присвячений одній цілі, тому ті, хто має декілька цілей, повинні обов'язково використовувати інструмент налаштувань облікового запису, щоб дати кожній цілі своє ім’я. Інакше список може бути заплутаним.
Обслуговування клієнтів
3.3Fidelity Go - це лише цифровий додаток, тому майже вся підтримка в Інтернеті. Ви можете використовувати функцію чату 24/7. Найчастіші запитання (FAQ) дещо короткі, тому якщо у вас виникне запитання, на яке потрібно отримати більше допомоги, ви опинитеся в довгій черзі телефону. Однак, як тільки агент забирає лінію, ми виявили, що наші питання відповідали глибоко знаючим представником.
Освіта та безпека
3.6Що стосується освіти та безпеки, Fidelity Go знову зможе отримати вигоду від ширшої екосистеми Fidelity. Веб-сайт Fidelity Go і мобільний додаток використовують функції високої безпеки. На веб-сайті є 128-бітове, двостороннє шифрування даних, виявлення шахрайства та всі інші стандартні пропозиції для сайтів, які обробляють фінансову інформацію. Мобільні додатки можна розблокувати за допомогою відбитка пальця або за допомогою технології розпізнавання обличчя. Fidelity Go також пропонує двофакторну автентифікацію, блокування грошових переказів, повідомлення про захист тексту та технологію розпізнавання голосу при дзвінках до служби обслуговування клієнтів.
На веб-сайті Fidelity набрано освіту для інвесторів, хоча допомога, пропонована в рамках Fidelity Go, зосереджена на самій робото-консультативній роботі. Коли у вас буде рахунок, який фінансується за допомогою Fidelity Go, всі відео, статті та класи, опубліковані Fidelity, будуть доступні. Fidelity також запустив сайт для нових інвесторів під назвою MyMoney (https://www.fidelity.com/mymoney), спрямований на спрямування молоді до фінансової безпеки.
Комісії та збори
3.9Плата за управління рахунком Fidelity Go становить 0, 35% на рік, стягується щомісяця. Це не здається настільки конкурентоспроможним, як насправді, оскільки базові пайові фонди на рахунку не несуть додаткових комісій. Деякі робочі консультації з меншою платою можуть фактично виявитися дорожчими, ніж Fidelity Go, коли до суміші додаються середні коефіцієнти витрат базових коштів.
- Щомісячні витрати на управління портфелем 5000 доларів: 1, 46 долара щомісячні витрати на управління портфелем 25 000 доларів: 7, 29 доларів щомісячні витрати на управління портфелем 100 000 доларів: 29, 17 доларів
Чи підходить вам вірність?
Fidelity Go легко відігравати як захисний маневр для фірми, покликаний унеможливити надходження грошових коштів своїх клієнтів на інші робо-консультації. Створення фінансового плану може включати в себе розширення інформації за допомогою головного веб-сайту Fidelity, а інструменти, необхідні для планування цілей, не вбудовані в пропозицію Go. У ньому відсутні деякі ключові переваги робото-консультативного характеру, такі як збирання збитків від оподаткування. Однак ця думка оглядає намічену ціль для Fidelity Go.
Fidelity Go орієнтований прямо на досвідчених інвесторів, які шукають недорогий варіант, який має професійний людський нагляд за портфелем, але не для планування. Так, ви відмовляєтесь від своєї здатності реально налаштувати портфоліо або захопити ETF, які особисто вас цікавлять.
Вся справа в Fidelity Go полягає в тому, що ви можете внести свої гроші в портфель, а Fidelity Go подбає про інше - і вони навіть запропонують переглянути ваші інвестиції раз на рік, якщо ви не читаєте щомісячні оновлення. Якщо ви хочете більше контролювати і хочете активніше брати участь, то це не робо-дорадчі для вас. Якщо ви хочете інвестувати з добре налагодженим гравцем дешево, то Fidelity Go є дуже сильним кандидатом.
Порівняйте Fidelity Go
Fidelity Go має простий у користуванні інтерфейс і орієнтований на нового інвестора. Подивіться, як вони порівнюються з іншими роботами-радниками, яких ми розглянули.
Методика
Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід роботи користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.
Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.
Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.
