Фінансовий радник - це професіонал, який працює самостійно, або ж працевлаштований у фінансовій фірмі, яка дає рекомендації клієнтам щодо інвестиційних та грошових рішень. Радники заробляють гроші, стягуючи з клієнтів комісію за торги або дорадчу плату за керовані рахунки. Протягом останніх декількох років галузь фінансових консультацій переходила від типової ролі "біржових агентів" до більш цілісного підходу до фінансового планування.
Не всі у сфері фінансових консультацій мають однакові знання, знання та навички. Тут ми описуємо основні фактори, на які слід звернути увагу, щоб переконатися, що ваш фінансовий професіонал кваліфікований для хорошої роботи.
Ключові вивезення
- Хороші фінансові консультанти повинні бути належним чином кваліфіковані для управління вашими інвестиціями та надавати вам надійні поради щодо ваших грошових питань. Проведення академічної та професійної підготовки та освіти є хорошим показником того, що ваш консультант підключений до світу фінансів та економіки та розуміє багато його складностей..Додаткові дані, такі як CFP або CFA, можуть дати вам впевненість у тому, що ваш радник пройшов сувору професійну освіту та склав кваліфікаційні іспити своїх знань.
Виховні вимоги
Брокерські фірми вимагають, щоб усі нові претенденти на фінансових консультантів мали принаймні ступінь бакалавра в акредитованому навчальному закладі. Основні можуть відрізнятися, але більшість - у фінансах, маркетингу чи бізнесі. Магістр ділового адміністрування (MBA) не потрібен, але, безумовно, додає до резюме фінансового консультанта.
Професійні ліцензії
Фінансові консультанти зобов’язані пройти та мати ліцензію Генерального представника цінних паперів, також відому як Серія 7. Цей тест охоплює всі основні інвестиційні знання та правила, які повинні знати фінансові консультанти. Фінансові консультанти також мають ліцензію серії 63, яка є ліцензією Державного агента з цінних паперів. Це дозволяє консультантам вести бізнес у кількох штатах. Радники, які бажають стягувати консультативні послуги, також повинні скласти іспит серії 65 або іспит на закон про уніфікований інвестиційний радник. Ці три ліцензії мають більшість фінансових консультантів у цій галузі.
Є багато інших ліцензій, які можуть отримати фінансові консультанти, що дозволяють продавати додаткові товари. Багато радників отримують ліцензії на страхування життя, здоров'я та змінну страховку. Це дозволяє радникові продавати страхування життя, медичне страхування, довгострокове обслуговування та змінні ануїтети. Є кілька інших інвестицій, які потребують ліцензування, перш ніж їх можна продати, такі як керовані ф'ючерси, для яких потрібна серія 31, або товари, для яких потрібна серія 3.
Сертифікати та позначення
Фінансові консультанти можуть надалі встановити свою довіру, отримавши сертифікацію. Сертифікати не потрібні, але брокерські фірми заохочуються. Найпопулярніша сертифікація - СЕРТИФІКОВАНИЙ ФІНАНСОВИЙ ПЛАНЕР (™, CFP). Цей іспит видається сертифікованою Радою з фінансових планувальників Standard Standard Inc. і перевіряє радників на їх здатність та здатність мати комплексний цілісний підхід до фінансового планування. Правління CFP також має суворий етичний кодекс та стандарт професійної відповідальності, який дає клієнтам знати, що кожен, хто підтримує знак CFP, відрізняється високою доброчесністю.
Фінансовим консультантам доступно багато інших позначень. Чартерний фінансовий консультант (ChFC) видається Американським коледжем і пропонує аналогічну програму, як CFP. Акредитований консультант з управління інвестиціями (CIMA) випускається Асоціацією консультантів з управління інвестиціями (IMCA) і орієнтований на аналіз інвестицій та портфеля. Існує багато різних позначень та сертифікатів, деякі з яких заробити значно складніше, ніж інші.
Передумови та навички
Фінансові консультанти також повинні мати реальний досвід у світі, бажано в бізнесі чи продажах. Навички міжособистісних продажів потрібні консультантам, оскільки мета - залучення нових клієнтів. Якщо новому фінансовому раднику важко спілкуватися та продавати перспективам, шансів на успіх немає.
Нових фінансових радників також рідко приймають на роботу безпосередньо з коледжу, оскільки їм потрібен досвід. Більшість радників, як правило, мають попередню кар'єру в іншій галузі. Керівники відділень, які найчастіше відповідають за найм, мають більшу впевненість у наймі здобувача середнього віку зі стажем у молодої людини.
Радники також повинні мати підприємницьку якість, подібно до власника бізнесу. Після того, як радник створить книгу бізнесу, цей підприємницький дух є тим, що відрізняє успішного від посереднього. Підтримка клієнтів та практика фінансових консультацій схожа на ведення бізнесу. Успішні консультанти застосовують системний підхід до обслуговування клієнтів, маркетингу та інвестицій. Ці радники є активними, а не реагуючими на клієнтів. Там практика працює як добре змащена машина, яка готова для зростання.
