Що таке покриття першого долара?
Покриття першого долара - це тип страхового полісу, без вирахування, коли страховик бере плату після того, як настане страховий випадок. Поки немає франшизи, сума, яку виплатить страховик, часто нижча, ніж за аналогічні плани, у яких є франшиза, або премії за перший доларовий план будуть вищими.
Ключові вивезення
- Покриття першим доларом - це тип страхування, коли немає франшизи або доплати. Страхова компанія починає покривати витрати за першим заявленим доларом. Покриття першого долара, як правило, дорожче, ніж аналогічний план відрахування. Якщо витрати схожі, то перший план покриття долара, швидше за все, матиме нижчі межі виплат, ніж план, що підлягає вирахуванню.
Розуміння покриття першого долара
Плани покриття першого долара доступні серед медичного страхування, страхування власників житла та полісів страхування автомобілів.
Покриття першого долара зазвичай існує аж до повного розміру полісу, хоча повна сума тут значно нижча за повну суму в більш поширених планах на основі франшизи. У зв'язку з цим поліси першого долара не такі популярні, як франшизи. Наприклад, у багатьох планах медичного страхування першого долара буде низька межа, що означає обмеження максимальної суми, яку покриє страхова компанія.
Плани страхування першого долара мають вищі премії, оскільки страховик несе більший ризик для страхувального предмета. Наприклад, при плануванні медичного страхування першого долара страхова компанія стягуватиме з клієнта вищі премії, оскільки страховик починає платити за першу покриту послугу, яку отримує пацієнт. Покриття першого долара, як правило, є менш поширеним у галузі житла та страхування автомобілів через більш високі внески.
Критики покриття першого долара стверджують, що це створює зайві навантаження на систему охорони здоров’я та збільшує ціни, оскільки ті, хто має такий тип покриття, мають тенденцію до надмірного використання або неправильного використання медичних послуг. З іншого боку, є такі, які стверджують, що пацієнти без першого долара покриття часто відкладають відвідування, оскільки їм доводиться платити за кишені. Це може призвести до непередбачуваного ефекту від загострення їх проблем, що призведе до більш тривалих та дорожчих процедур.
Переваги та недоліки покриття першого долара
Покриття першого долара має переваги та недоліки. Зрештою, страховику потрібно отримати компенсацію за страхування, яке вони надають. Це означає, що різні страхові покриття пропонують одні речі за рахунок інших. Особа, яка шукає страхування, повинна визначити найважливіші для них особливості.
Плюси
-
Ніяких вирахувань або платежів під час подання претензії.
-
Страховик покриває претензії з самого початку, без страхування потрібно кашляти гроші для покриття претензій.
Мінуси
-
Більш високі премії, ніж аналогічний план, який можна відрахувати.
-
Якщо премії за перший долар і план, що підлягають вирахуванню, схожі, страхова компанія, швидше за все, забезпечить менше покриття на перший план по відношенню до плану вирахування.
Приклад полісу страхування автомобіля першого долара
Припустимо, що водій пошкоджує їх автомобіль під час руху в гараж. Вони доставляють машину до кузова, а шкода оцінюється у 3000 доларів. Як правило, у цій ситуації людина може вирішити платити, щоб самостійно виправити шкоду, або якщо вони не можуть дозволити собі дострокові витрати, вони можуть подати претензію на страхування авто. Подання претензії, як правило, передбачає виплату франшизи, наприклад 250, 500 або 1000 доларів, залежно від страхового полісу. Зниження франшиз зазвичай мають більш високі страхові внески.
Страхова компанія покриває витрати, але водій також оплачує частину їх у вигляді вирахування. Якщо відрахування становить 500 доларів, вони направляють 500 доларів страховій компанії і отримують 3000 доларів за чистий приплив 2500 доларів для покриття витрат на шкоду.
Припустимо, у водія є поліс страхування автомобіля першого долара. Це означає, що їм не потрібно платити франшизу. Страхова компанія сплачує всю суму, а водій отримує 3000 доларів. На перший погляд, водієві краще впоратися з цією політикою, оскільки їх чистий приплив для покриття витрат на ДТП більший.
Однак слід враховувати премії та покриття. Якщо всі інші рівні, поліси першого долара коштують страховій компанії дорожче, тому вони стягуватимуть більшу премію. Коли настає страховий випадок, витрати на водія з кишені менше, але кожен місяць чи рік цей водій сплачує більше внесків, що компенсує цю перевагу. Крім того, ліміти покриття можуть бути нижчими при політиці першого долара. Це особливо вірогідно, якщо внески здаються порівнянними з планом, який можна зробити з вирахуванням.
