Плата за іноземні трансакції проти плати за конвертацію валюти: знайте різницю

Комісії за кредитні картки складні, і коли мова йде про плату за конвертацію валюти та комісію за іноземні транзакції, картина стає ще більш складною. Це тому, що обидві комісії можуть застосовуватися до однієї транзакції.

Під час здійснення покупки (або зняття готівки з банкомату) за допомогою кредитної чи дебетової картки, виданої США, в іноземній країні або в Інтернеті з компанією, що базується в іноземній країні, емітент картки, як правило, банк, може стягувати плату за іноземну транзакцію. від 2% до 3% від ціни придбання. У той же час процесор оплати за допомогою кредитної картки, як правило, Visa, MasterCard або American Express, візьме додатково 1% від ціни придбання для конвертації вашої покупки з іноземної валюти в долари США. Чи будете ви сплачувати ці збори, залежить від кредитної картки чи мережі банкоматів, яку ви використовуєте.

Ключові вивезення

• Плата за іноземну транзакцію накладається емітентом кредитної картки на транзакцію, яка відбувається за кордоном або з іноземним торговцем. Плата за конвертацію валюти вводиться процесорами платежів за допомогою кредитної картки за тією ж транзакцією для перетворення з однієї валюти в іншу. часто поєднуються і називаються єдиною платою за іноземну транзакцію. Плата за динамічну конвертацію валюти (DCC) може бути запропонована продавцем у торговій точці, але споживачам не є обов'язковою.

Що таке плата за іноземну транзакцію?

Багато емітентів кредитних та дебетових карток та мереж банкоматів стягують плату за транзакцію за покупки чи зняття коштів, здійснені за кордоном або під час замовлення в Інтернеті з іноземним продавцем. Плата коливається, але зазвичай становить від 2% до 3% від суми покупки або зняття з долара.

Наприклад, припустимо, що ви подорожуєте до Парижа, витратите еквівалент 1000 доларів у універмазі та стягуйте покупку на вашу кредитну карту або оплатите її за допомогою своєї дебетової картки. З 3% комісії за іноземні транзакції, коли ви отримаєте заяву в режимі он-лайн або поштою, ви помітите доплату в розмірі 30 доларів. Це результат плати за іноземну транзакцію, яку вводить емітент кредитної чи дебетової картки.

Припустімо, скажімо, у вас закінчено готівку та вирішите скористатися банкоматом, який стягує плату за трансакцію у розмірі 3%, щоб отримати 1000 доларів (доларовий еквівалент) в євро. Фактична вартість для вас становитиме 1, 030 доларів за 1000 євро. До речі, іноді плату за іноземну транзакцію називають валютною платою. Свого часу його називали платою за конвертацію валюти, але зараз ця плата є чимось зовсім іншим (див. Нижче).

Що таке плата за конвертацію валюти?

Існує два типи плати за конвертацію валюти, які, як правило, стягує купець при здійсненні покупки за кордоном, - стягується процесором платежів за допомогою кредитної або дебетової картки або банкоматній мережі, і стягується через процес, відомий як динамічна конвертація валюти (DCC).

Плата за конвертацію валюти - це додаткова плата за конвертацію транзакції з однієї валюти в іншу, як правило, з місцевої валюти країни, яку ви відвідуєте, в долари США. Коли конвертація здійснюється процесором оплати за допомогою вашої кредитної картки (як правило, Visa, MasterCard або American Express), плата зазвичай становить 1% від суми покупки в доларах. Коли перетворення відбувається через DCC, заряд, як правило, більше - до 12%, за даними одного європейського дослідження.

Різниця між двома видами плати за конвертацію валюти пов'язана з тим, як швидко ви дізнаєтесь вартість конверсії. Коли процесор оплати за допомогою вашої кредитної картки стягує плату, ви не дізнаєтесь справжню вартість покупки в доларах, доки ваша заява не надійде або опублікується в Інтернеті. (Ви можете обійти це, скориставшись програмою обмінного курсу, наприклад, валютою XE, і додавши плату за іноземну транзакцію вашої картки.) З DCC ви побачите різницю одразу на квитанції або на терміналі в точці продажу.

Оскільки DCC зазвичай коштує дорожче, вирішувати, чи варто доплачувати, варто знати негайно. Майте на увазі, що DCC не замінює плату за іноземну транзакцію вашої кредитної картки. Ви сплатите цей збір на додаток до комісії DCC. Продавець не може просто використовувати DCC без вашої згоди. Ви маєте право відмовити.

Існують способи уникнути комісійних платежів, зокрема використання кредитної картки "без комісії" та відхилення DCC, коли пропонується.

Поєднання разом

Часто комісійний внесок, який ви сплачуєте, включає плату за конвертацію валюти. Наприклад, ваш загальний внесок може становити 3%, при цьому 1% складається з плати за конвертацію валюти і 2% припадає на плату за трансакцію.

Visa та MasterCard стягують плату за конвертацію валюти у розмірі 1%. Емітент має можливість передати цей збір разом з будь-якими додатковими комісіями, які він вирішить додати, і назвати всю річ збором за іноземну транзакцію. Деякі видачі карт, особливо туристичні картки, взагалі не стягують плату. American Express, яка не використовує Visa або MasterCard для обробки платежів, стягує плату в розмірі 2, 7% на одних картках і відмовляється від плати за інші. За даними CreditCard.com, ця тенденція рухається до карт без плати.

У таблиці нижче описані основні види комісійних платежів за іноземні кредитні картки, хто їх стягує та скільки вони коштують.

Види плати за іноземні кредитні картки
Тип гонорару	Накладений на	Накладений	Ставка
Зарубіжна транзакція	Зарубіжні операції з кредитними картками	Емітент	2% до 3%
Конвертація валюти	Конвертація іноземної валюти	Процесор	1%
Динамічна конвертація валюти	Конверсія за кордоном з продажу	Купець	Від 3% до 12%