Зміст
- Передбачте свою ідеальну пенсію
- Поставте ціль заощаджень
- Оцініть зростання своїх заощаджень
- Розгляньте способи заощадити більше
- Виберіть правильний ощадний транспорт
Що стосується пенсії, то ніколи не занадто рано починати планувати та економити. Згідно з дослідженням Merrill Lynch в 2017 році, середня пенсія коштує 738 400 доларів. Ще одне дослідження, проведене з Інституту досліджень виплат працівникам, виявило, що 34% американців думають, що для комфортного виходу на пенсію їм знадобиться щонайменше 1 мільйон доларів.
Ключові вивезення
- Вийти на пенсію можна до 40, але для цього потрібно багато планування (і агресивного заощадження). Почніть, запустивши цифри, щоб дізнатися, скільки грошей вам потрібно буде заощаджувати щомісяця, щоб вийти на пенсію достроково, а потім вирішите, чи Це можливо. Якщо ваша ціль заощаджень здасться недосяжною, шукайте способи витратити менше і заробляти зараз, або коригуйте свої очікування на пенсію. Або і те й інше.
Передбачте свою ідеальну пенсію
Вихід на пенсію означає щось різне для кожного. Якщо ви плануєте вийти на пенсію до 40 років, вам потрібно подумати про те, як ви збираєтесь провести наступні цілих чотири десятиліття після цього, припускаючи, що у вас порівняно нормальна тривалість життя.
Чи плануєте ви, наприклад, подорожувати частину року, або стати штатним кочівником? Як змінитимуться ваші щоденні звички витрат? Чи збільшиться будь-яка з ваших витрат? Ви все ще будете працювати за сумісництвом? Чи плануєте ви запустити бізнес? Ви хочете взяти добровільну участь або розпочати власну некомерційну організацію?
Після того, як ви все продумали і придумали загальний бюджет на те, скільки грошей ви плануєте витратити на пенсію, ви зможете зануритися в іншу сторону рівняння - скільки вам потрібно буде заощадити, щоб це відбулося.
Поставте ціль заощаджень
Знищити ціль економії досить складно за звичайних обставин. Але це значно більше, якщо ви хочете піти на пенсію достроково. Одне головне правило рекомендує помножити бажаний річний дохід при виході на пенсію на 25, щоб досягти мети заощадження. Отже, якщо ви хочете мати 25 000 доларів на рік протягом 25 років, вам знадобиться 1, 25 мільйона доларів. Але це передбачає, що ви підете на пенсію у відносно звичайному віці. Якщо ви шукаєте додаткових 20 років на пенсії, вам знадобиться більше, як 2, 25 мільйона доларів.
Звичайно, ви, можливо, зможете встановити цифри трохи нижче, якщо у вас будуть гроші, що надходять із бічної суєти чи бізнесу, який виходить на пенсію. Крім того, по-другому подивіться на свій бюджет, щоб побачити, чи можна обійтися з меншим доходом щороку (це одна з причин, що деякі люди виходять на пенсію за кордон). І не забудьте взяти участь у виплатах за соціальне страхування, коли ви досягнете 60-х років. Вам потрібно буде заплатити в систему принаймні 40 кварталів або 10 років, щоб отримати право.
Оцініть зростання своїх заощаджень
Як тільки ви зрозумієте, яка ваша довгострокова мета, подивіться, скільки ви вже заощадили і скільки часу у вас є, поки вам не виповниться 40 років. Це дає вам основу для того, скільки вам потрібно буде економити щороку та кожного місяць туди потрапити.
Скажімо, вам 25 років, роблячи 50 000 доларів на рік, ви тільки починаєте економити, і ви хочете накопичити 1 мільйон доларів. Якщо ви заощаджуєте половину свого доходу щомісяця (2083 долари), ви можете мати близько 660 000 доларів, коли виходите на пенсію у віці 40 років. Це може призвести до приблизно 2222 доларів на місяць доходу за 45 років виходу на пенсію.
Майте на увазі, що це надмірно спрощений приклад. Він передбачає 7% річного повернення за 15 років до виходу на пенсію, а потім рівне щомісячне зняття коштів протягом наступних 45 років.
Ці 1222 долари на місяць можуть бути важкими для життя, якщо ви не готові значно скоротити свій спосіб життя. Звичайно, щойно ви досягнете 62-річного віку, ви можете мати право почати збирати пільги з соціального страхування. (Але майте на увазі, що вони будуть істотно - і назавжди - нижчими у віці 62 років, ніж якщо ви будете чекати пізніше у свої 60-ті, до 70-ти років, коли переваги закінчуватимуться.) І якщо у вас є ця бічна суєта або бізнес виходу на пенсію, і цей дохід теж допоможе.
Розгляньте способи заощадити більше
Вихід на пенсію з 1222 доларів на місяць може працювати, якщо у вас є інші джерела доходу. Але вам, мабуть, потрібно буде націлитися вище, якщо ви хочете мати достатньо грошей, щоб жити після виходу на пенсію. Якщо вам потрібно зекономити більше, у вас є два основні варіанти:
- Максимально обріжте свої витрати. Отримати сусідку по кімнаті чи двох, продати автомобіль та скористатися громадським транспортом або скасувати кабельне телебачення, ви можете зменшити ваш відтік. Працюйте над збільшенням своїх доходів та вкладенням додаткових грошей. Ви можете збільшити кількість годин на роботі або взяти на роботу неповний робочий день, щоб додати свій грошовий потік.
Максимум до 404 (к), якщо можете, і якщо у вас залишилися гроші, розгляньте Roth IRA.
Виберіть правильний ощадний транспорт
Якщо ви заощаджуєте на коротших часових межах, вам потрібно бути особливо стратегічним щодо того, куди ви вкладете свої гроші. Пенсійний план вашого роботодавця, наприклад, 401 (k), є очевидним вибором, особливо якщо ваша компанія дає відповідний внесок. Скажімо, ви заробляєте 50 000 доларів на рік і починаєте заощаджувати у віці 25 років. Якщо вам вдасться вкласти 19 000 доларів свого доходу (максимум у 2019 році) на 401 (к), а ваш роботодавець відповідає 100% перших 6% ваших внесків, до 40 років ви мали б майже 550 000 доларів, припускаючи 7% річної норми прибутку. (Для 2020 року максимум - 19 500 доларів США)
Якщо економія більшої частини вашого доходу здається неправдоподібною, зауважте, що цей розрахунок не враховує підвищення, яке ви можете отримати від 25 до 40; якщо ваша зарплата зросте, внесок у розмірі 19 000 доларів США буде меншим тягарем.
Ці 550 000 доларів - це лише приблизно на півдорозі до вашої мети на 1 мільйон доларів (і майте на увазі, що ви повинні заборгувати податок на прибуток за свої зняття з традиційного рахунку 401 (к)). Але якщо у вас залишився запасний прибуток, ви зможете компенсувати деяку різницю, зробивши внесок у Roth IRA. Використовуючи щорічний ліміт внесків у розмірі 6000 доларів США для осіб, які не досягли 50 років (без змін у 2020 році), ви можете додати ще 147 000 доларів США та змінити своє гніздо з виходу на пенсію, передбачаючи 7% річного прибутку. У випадку з Roth IRA, вилучення коштів, як правило, не обкладається податком, якщо ви старше 59-1 / 2 років.
Суть, коли йдеться про відставку на 40, полягає в тому, що ви повинні бути ініціативними - і дуже добре відкладеними задоволеннями. Тож запускайте цифри і користуйтеся кожною можливістю, щоб заощадити (і заробити). Чим раніше ви почнете планувати, тим краще шанси на раннє звільнення з грошима, які вам знадобляться.
