Зміст
- Що таке заморожений рахунок?
- Розуміння заморожених рахунків
- Причини рахунки можуть бути заморожені
- Як розморозити рахунок
Що таке заморожений рахунок?
Заморожений рахунок - це банківський або інвестиційний рахунок, через який не може бути здійснена жодна операція. Замороження рахунків зазвичай є результатом судового наказу, а в деяких випадках їх може здійснювати сам банк. Зазвичай це відбувається, коли у власника рахунку є невиплачена заборгованість перед кредиторами або урядом, або коли підозріла діяльність виявлена через рахунок.
Ключові вивезення
- Заморожений рахунок - це банківський або інвестиційний рахунок, через який не можна здійснювати дебетову операцію. Замороження рахунків зазвичай є результатом судового наказу, а в деяких випадках їх може здійснювати сам банк. Якщо банківський рахунок заморожений, це може бути через гроші, заборговані іншій особі чи бізнесу. Замороження рахунку не є постійними, і зазвичай вимагають певних дій від власника рахунку, перш ніж їх можна зняти.
Розуміння заморожених рахунків
Заморожені рахунки не дозволяють дебетових операцій. Якщо обліковий запис заморожено, власники рахунків не можуть робити зняття, покупки чи перекази, але вони можуть продовжувати робити депозити та переказувати на них. Простіше кажучи, споживач може покласти гроші на рахунок, але не може взяти з нього гроші. Не встановлено кількість часу, коли обліковий запис може бути заморожено. Замороження зазвичай скасовується, коли власник рахунку задовольняє умовам заморожування.
Якщо банківський рахунок заморожений, це може бути через гроші, заборговані іншій особі чи бізнесу. Замороження рахунку також може бути наслідком непогашеної заборгованості перед Службою внутрішніх доходів (IRS). Будь-який кредитор, який має рішення проти фізичної особи, також може заморозити свій банківський рахунок. Кредитор може фактично заморозити рахунок на суму, що перевищується вдвічі.
Для того, щоб обробити процедуру заморожування рахунку, банки та інвестиційні фірми повинні спочатку отримати ухвалу суду. Коли банк отримує рішення, він юридично зобов'язаний негайно нанести заморожування на рахунок, і він не зобов’язаний повідомляти власника рахунку. Установа також може мати можливість тимчасово заморозити рахунок у певних випадках без судового рішення.
Фінансові установи повинні заморозити рахунки відразу після отримання судового наказу та не зобов’язані повідомляти власників рахунків.
Коли та якщо установа надсилає повідомлення власнику рахунку, споживач може шукати адвоката та номер телефону, зазначений у повідомленні. Якщо вони не отримали повідомлення після замороження рахунку, вони можуть зателефонувати в банк і попросити ім’я та номер адвоката, щоб спробувати розрахувати рахунок.
Причини рахунки можуть бути заморожені
Рахунки можуть бути заморожені з кількох причин. Регулятори або суд можуть заморозити рахунки, якщо власник рахунку не здійснить виплати, що виникають через інші порушення. Окрім банківських рахунків, брокерські рахунки також можуть бути заморожені Федеральною резервною комісією відповідно до положень Положення T щодо грошових рахунків та придбання цінних паперів. 90-денне заморожування робиться для запобігання безперешкодної їзди, забороненого дії, коли інвестор намагається купувати та продавати цінні папери, не повністю оплачуючи їх. Під час такої заморозки інвестор може продовжувати купувати цінні папери; однак вони повинні оплатити торги в повному обсязі на дату їх укладення.
Банки можуть також заморожувати рахунки, якщо вони вважають, що діяльність рахунку є добросовісною або не відповідає. Це може бути наслідком дій, які підозрювані в банку були шахрайськими, а можливо, не були вчинені власником рахунку. Наприклад, раптове і підозріле непомірне зняття або переказ на закордонний рахунок може свідчити про те, що обліковий запис було порушено. Рахунки також можуть бути заморожені, якщо власник піде з життя, а спадкоємця або адміністратора маєтку спадкодавця ще не буде названо.
Якщо особа буде визнана співучасницею у певних злочинах, їхні рахунки можуть бути заморожені, можливо, включаючи особи, які ведуться спільно з подружжям та діловими партнерами. Рахунок може також бути заморожений банком або судом, якщо власника підозри у незаконній діяльності. Власники рахунків можуть вимагати, щоб банк або установа заморозили їхні рахунки.
Як розморозити рахунок
Замороження рахунку не є постійними і зазвичай вимагають певних дій від власника рахунку, перш ніж їх можна зняти. Замороження рахунку скасовується, якщо і коли платіж буде здійснено повністю, щоб очистити непогашений борг перед кредитором або урядом. У деяких випадках кредитор, можливо, зможе погасити борг на меншу суму.
У випадках підозрілої діяльності банк, як правило, скасовує замовлення на замовлення після завершення розслідування. Якщо виявлена незаконна діяльність або якщо власник рахунку виявляється співучасником будь-якого шахрайства через рахунок, рахунок може бути назавжди закритий, а будь-які інші кошти можуть бути вилучені.
