Я займаюся кредитуванням та банківською діяльністю більше 20 років, а своє перше житло придбав майже так давно. Тож коли команда Інвестопедії попросила мене вивчити, як виглядає покупка, покращення та продаж будинків у найближчі 20 років, я стрибнув на цей шанс.
Чи спочатку отримаємо літаючі машини чи миттєве влаштування дому?
Заскочимо і подивимось. Але спочатку давайте оглянемось назад, щоб ми зрозуміли, як ви в першу чергу навіть купуєте, продаєте чи покращуєте житло.
Купівля та продаж додому 20 років тому
Купівля мого першого будинку майже 20 років тому дає нам хороший приклад того, що було, а що до цього не змінилося.
Я був професіоналом фінансування ранньої кар'єри, але навіть я не отримав попередньо затверджений кредит. Ми з моєю (тоді) подругою економили, щоб придбати місце на деякий час. Ми поїхали на вечірку в мансардному горищі в майбутньому мікрорайоні Бакктаун в Чикаго і вирішили, що це було життя для нас. Тож ми почали блукати у відкриті будинки біля вихідних - це було попередньо Zillow. Це призвело до пошуку ріелтора, який би показав нам більше квартир. Ми не отримали попередню затвердження іпотечного кредиту до довгого часу після початку домашнього пошуку.
Ріелтор з'єднав нас з одним кредитором, і ми провели ще дві конкурентні консультації з кредиторами, на що пішло пару тижнів. Після того, як ми обрали позикодавця, попереднє затвердження іпотеки зайняло ще 1-2 тижні та незліченну кількість (фактичних, не цифрових) підписів, факсів, сканування, електронних листів, дзвінків та нарад.
Коли ми нарешті отримали пропозицію про кондо, то ще 40 днів роботи були зосереджені на інспекціях власності, оцінках, аналізі HOA тощо. Потім ми закрили, і це було зовсім нове гасло про рух та вдосконалення. Потім через деякий час: блаженство домовласників. Емоційна розплата.
Ось як це пішло для більшості, чи купували перший раз, чи продавали один будинок, щоб купити інший.
Власність будинку на одній зупинці
Тепер ваш домашній пошук починається в Інтернеті. Де ви починаєте цей домашній пошук - це нульовий показник того, як виглядатимуть покупки, фінансування, вдосконалення та продаж через 20 років.
Що робити, якщо ви могли просто шукати, знаходити, купувати (або здавати в оренду), фінансувати, вдосконалювати та продавати свій будинок все в одному місці? А що робити, якщо ви також можете все-таки робити покупки, щоб переконатися, що ви отримаєте найкращу пропозицію щодо позики? А що робити, якщо затвердження позики було цифровим миттєвим замість важкого 40-денного випробування на папері?
Все це зараз триває.
Банки, компанії з нерухомості, технічні компанії та медіа-компанії будуть співпрацювати і зіштовхуватися, коли це виграє, але ви виграєте в будь-якому випадку, бо вони боротимуться за ваш бізнес. Це все про єдину крамницю для торгових будинків, як ви робите зі своїм iPhone або автомобілем.
Домашній пошук та освіта проти транзакцій
Як це працює в реальному житті?
Ви починаєте процес покупки дому на сайтах пошуку нерухомості або на сайтах з освіти, таких як Інвестопедія. Але це не процес купівлі дому для вас. Це шопінг та освіта. Подивимося, як виглядають деякі будинки. Скільки вони коштують? І як взагалі працює купівля та фінансування?
Так ми думаємо. Це цифрова версія того, що ми з дружиною (зараз) пережили майже 20 років тому в Чикаго. Побачте деякі місця, знайдіть якісь ідеї, емоційний зв’язок. Потім серйозно поставтеся до угоди.
Купівля додому --- найбільша інвестиція в житті для більшості з нас --- все ще буде емоцією, першою за 20 років. Це означає, що всі деталі щодо фінансування, контрактів, переїздів та підрядників є другорядними для вашої мети отримати те, що ви хочете.
Майбутнє купівлі та продажу дому
Усі нововведення домогосподарства зараз зосереджені навколо цієї емоції. Давайте розглянемо бачення з 3-х точок зору:
1. Бачення придбання дому
- Вийміть телефон і знайдіть будинки. Перегляньте будинки, використовуючи повне тривимірне моделювання та відео, щоб ви могли по-справжньому "об'їхати" будинок прямо на телефоні. Перегляньте кожну специфікацію щодо будинку, мікрорайону, школи, ресторанів, злочину, податків тощо. Позначте будинки, які ви хочете залишатись організованими. Повідомляйте з часом про продажі та зміну цін на будинки. Створіть пропозицію по будинку, натиснувши кнопку. Уникайте тривалого процесу оцінки, оскільки вартість будинку перевіряється даними та тривимірним моделюванням / відео, і цей автоматизований метод оцінки приймається всіма кредиторами. Миттєво закривайтесь удома, оскільки ваш кредит завжди затверджується через захищений гаманець із блокчейну з даними про доходи, активи, борг та кредитну оцінку. Все, що вам потрібно зробити, - це вибрати найкращу пропозицію кредитора та подати свій завжди затверджений профіль. Купуйте, наймайте та розкладайте графік ліцензійних та перевірених місцевих вантажників та підрядників, щоб полегшити ваш рух. Розкладіть доставку їжі на денний час із рекомендованих ресторанів у вашому новому районі.
2. Майбутнє благоустрою будинку
- Переглядайте на телефоні тривимірні зображення свого будинку та будуйте свою нову кухню (чи іншу благоустрій будинку) так, як ви сьогодні будуєте свій новий автомобіль в Інтернеті. Вибирайте та цінуйте кожну функцію проекту благоустрою вашого будинку під час його створення. Перегляд та коригування вартості позиції проекту та переглядів до / після. Подивіться, наскільки саме покращення кожної позиції впливає на вартість вашого будинку, щоб ви могли приймати бюджетні рішення. Купуйте, наймайте та плануйте ліцензовані та переглянуті місцеві підрядники для виконання роботи. Плата за підрядник в загальній вартості проекту. Закрийте позику на благоустрій будинку негайно, оскільки автоматична оцінка приймається всіма кредиторами і тому, що ваш кредит завжди затверджується через захищений гаманець із блокчейну (як описано вище у №1). Заплануйте дату початку проекту разом із новоспеченим підрядником.
3. Майбутнє домашнього продажу
- Заповніть на своєму телефоні коротку форму, де ви хочете продати свій дім. Отримайте пропозицію про покупку будинку протягом 1-2 днів, а закрийте всього за сім днів. Або купуйте та наймайте ліцензованого та перевіреного місцевого ріелтора, щоб перелічити ваш дім, якщо вам не подобається миттєва пропозиція. Запитайте, чи купуєте ви новий будинок, і якщо так, то попросіть виконати кроки з покупки будинку в №1 вище.
Наскільки ми близькі до цього бачення?
Миттєвий продаж (або з'єднання ріелтора, якщо вам не подобається отримана миттєва пропозиція) існує сьогодні на багатьох ринках. Миттєвої покупки сьогодні не існує, але всі розширені пошукові дані та дані існують. Миттєва частина покупки залежить від миттєвих схвалень позики, для яких потрібні дві речі:
1. Блокчейн-гаманці, що містять ваш завжди затверджений профіль позики (як описано вище). Це дає тотальну покупку позики на електроенергію, оскільки автоматизація замінює логотип затвердження вручну. Ви просто надіслали свій завжди затверджений профіль кредитору за найвищими цінами. Але пройде 5-10 років, перш ніж ви почнете отримувати такий великий контроль. У наступні 1-3 роки кредитори використовуватимуть ваші дані про доходи, активи, кредит та заборгованість, які є "їхніми", щоб запропонувати вам цю завжди схвалену концепцію.
2. Автоматизоване оцінювання житла (він же оцінюється), засноване на даних у режимі реального часу та прийняте всіма кредиторами, інвесторами, регулюючими органами влади та спонсорами державних іпотечних кредиторів, як Fannie Mae та Freddie Mac. Це дає змогу в режимі реального часу затверджувати позики на придбання житла та на покращення кредитів. Ми перебуваємо протягом 1-3 років, коли це стало загальноприйнятим, оскільки дані стають більш надійними, а 3-D моделювання дозріває, щоб замінити необхідність фізичного оцінювання.
Відповідно, частина позитивного бачення позики на ближнє житло наближається. Як і безперебійна зв'язок з підрядниками.
Як Fintech порушує покупку будинку. Точка основи
Що перше: літаючі машини чи миттєве володіння будинком?
Зараз 200 компаній розробляють літаючі машини. Оскільки машини буквально починають вилітати на ринок, потрібно ще 40 днів, щоб закрити покупку будинку, а ще довше найняти підрядника та отримати позику на облаштування вашого будинку.
Справді, власність на житло є складнішою, ніж їхати з точки А до точки В. До власності до власності належать банки / кредитори, компанії з нерухомості, оцінювачі, титулові компанії, страховики, регулятори, інвестори на Уолл-стріт, будівельники, підрядники, технічні компанії, засоби масової інформації компанії та інше.
Усі ці групи працюють над баченням власності на житло, викладеним вище, і чотири групи з найбільшою капіталізацією ведуть його: Банки / кредитори, компанії з нерухомості, технічні компанії та медіа-компанії.
Як зазначалося вище, ці компанії співпрацюватимуть і зіштовхуватимуться, коли це відбуватиметься, але ви виграєте в будь-якому випадку, коли вони боротимуться за те, щоб отримати швидкий досвід миттєвого домогосподарства.
І слідкуйте за наступною партією, коли ми будемо глибше описуватись на кожному з гравців, які працюють над цим баченням.
