FutureAdvisor, що належить BlackRock, надає алгоритмічні консультаційні послуги щодо інвестицій за клієнтські кошти, що зберігаються через рахунки інституційного управління в Fidelity та TD Ameritrade. FutureAdvisor перераховує клієнтські кошти, що знаходяться в інших установах, на ці рахунки під час налаштування, або клієнти можуть здати свіжі кошти безпосередньо у роботодавця, який потім відкриває рахунок на одному зі своїх партнерів-брокерів. Клієнти безпосередньо несуть будь-які витрати або податкові наслідки, викликані необхідними переказами на рахунок.
Щоб створити новий рахунок, ви відповідаєте на кілька основних питань і отримуєте рекомендований розподіл активів, створений за допомогою індивідуального моделювання Монте-Карло, що використовує довгострокові припущення на ринку капіталу для повернення та ефективності проекту. Після фінансування ви маєте невеликий контроль над активами та управлінням, але ви можете помістити кілька попередніх акцій у список "не продавати", якщо вони не перевищують невеликий відсоток від загальної вартості портфеля. Виділення активів обмежуються фондовим фондом, що торгується біржею (ETF) та пайовими фондами, включаючи iShares, що належать BlackRock, та пайові фонди, разом із фіксованим доходом та REITs.
Плюси
-
Інтеграція з Fidelity та TD Ameritrade
-
Підтримується фінансовою установою вищого рівня
-
Брокер обробляє перекази на рахунки
-
Пропонує збирання збитків від оподаткування
Мінуси
-
Перерахування рахунків збільшує витрати
-
Нижче середнього рівня обслуговування клієнтів
-
Спрощене створення портфеля та його управління
Налаштування акаунта
2.6Налаштування облікового запису FutureAdvisor порівняно просте. Ви вводите свою електронну адресу і створюєте пароль для доступу до сторінки налаштування облікового запису, яка пропонує лише три типи інвестиційних цілей: вибуття, велика покупка та загальне інвестування. Вам пропонується ввести свій вік, толерантність до ризику, наявний капітал та іншу основну інформацію через просту форму для вступу. Ця інформація використовується для створення запропонованого розподілу між акціями та облігаціями, хоча фактична експозиція приймається за рахунок коштів, ПІДС та продуктів з фіксованим доходом.
FutureAdvisor пропонує вам мало у дорозі налаштування клієнтів, без вибору соціально відповідальних фондів чи інших тематичних інвестицій. Заповнена форма вступу відкривається в одну рекомендовану кругову діаграму розподілу активів для кожного типу цілей, яку алгоритми будуть намагатися виконати після фінансування рахунку. Ви отримуєте невеликий або взагалі ніякий внесок у подальшу торговельну діяльність.
FutureAdvisor підтримує індивідуальні та спільні маржинальні рахунки, а також 529 планів та перекидання пенсійних рахунків. Однак платформа не підтримує управління активами для пенсійних рахунків у поточних місцях роботи. Єдині цілі домашніх рахунків - це зручне рішення для подружжя або інших видів партнерських відносин.
Постановка цілей
2.9Обмежені інструменти та варіанти планування цілей, ймовірно, збивають з пантелику молодших власників облікових записів, оскільки категорія для планування навчання в коледжах та навчальних заняттях не зазнає серйозного пропуску. Завдяки FutureAdvisor ви маєте доступ до інструментів фінансового планування у брокерській компанії, що зберігає ваші активи, але припущення, зроблені на Fidelity або TD Ameritrade, можуть створити інший набір прогнозованих часових рамків, розподілу активів та довгострокових прогнозів ефективності. Зважаючи на відсутність інструментів планування безпосередньо через платформу, однак використання брокерських ресурсів є єдиним вибором. Те саме стосується освітніх ресурсів, про що ми поговоримо пізніше.
Що стосується відстеження цілей, ви можете переглянути прогрес у досягненні поставленої мети та внести зміни до припущень через портал управління обліковими записами FutureAdvisor. Також є діаграма ефективності, яка проектує вартість вашого портфеля з часом та надає детальну інформацію про розподіл активів та активність рахунку. Ви можете внести зміни в план безпосередньо на цьому екрані за допомогою декількох клацань миші.
Служби обліку
2.5Здійснення депозитів на FutureAdvisor вимагає увійти на сторінку управління рахунком та зробити запит, який надсилається на ваш пов’язаний банківський рахунок. На жаль, під час огляду не знайдено автоматичної депозитної ємності. Вилучення запитується через той самий інтерфейс, але для отримання коштів потрібні до чотирьох робочих днів. Маржинальні витрати відповідають вашим брокерським тарифам, які на момент огляду перевищували 8, 00% для малих та середніх маржинальних рахунків. Fidelity та TD Ameritrade пропонують банківські послуги роздрібним клієнтам через заощадження та перевірку рахунків, але в угодах про зберігання FutureAdvisor очевидних функціональних можливостей для цих послуг немає.
Зміст портфоліо
4.7Чому його оцінюють так високо, якщо він має ці вади?
В усьому вмісті FutureAdvisor є суперечлива інформація. У FAQ задається питання, що роботодавець купує та продає безнадійні ETF та взаємні фонди для відновлення балансу портфеля, але тонкий шрифт показує, що фіксований дохід та REITs також виділяються в процесі управління. FutureAdvisor не купує та не продає окремі акції, але ви можете зберігати кілька акцій, які вже були на рахунку до переказу, доки вони не містять великого розміру. Платформа надає розкриття інформації, призначеної для усунення конфлікту інтересів під час придбання iShares ETFs та взаємних фондів BlackRock, які обидва володіють материнським материнським посередником.
Управління портфелем
4.1Алгоритми FutureAdvisor здійснюють первинну збалансованість облікових записів, які передаються на основі відповідей вашої анкети та профілю. Потім платформа контролює ваші позиції, автоматично вносячи зміни у реакцію на нестабільність ринку та оновлюючи ваш профіль. Звернення на сторінці управління обліковими записами дозволяє проаналізувати, наскільки добре розподіли відстежують цілі, і платформа дає рекомендації щодо додаткового фінансування чи переорієнтації цілей. Крім налаштування, FutureAdvisor відновлює ваш портфель між чотирма та шістьма разів на рік. Хоча ви не можете вимагати повторного врівноваження, зміна параметрів ризику, ймовірно, спричинить автоматичну зміну розподілу.
FutureAdvisor також займається автоматизованим збиранням збитків від оподатковуваних рахунків. Система щодня відстежує ваші податки, що оподатковуються. Як частина збалансування, алгоритми обмежать реалізовані короткострокові вигоди до $ 200 або 5% від вашої вартості портфеля, залежно від того, що більше. У той же час, роботодавець знаходить позиції з ушкодженням оподатковуваних втрат не менше 500 доларів США або 1, 5% від вартості вашого портфеля, щоб замінити подібні пропозиції. FutureAdvisor, звичайно, розроблений таким чином, щоб уникнути продажів.
Досвід користувача
1.3Мобільний досвід:
Веб-сайт FutureAdvisor готовий до мобільних пристроїв, але не містить спеціальних мобільних додатків для жодної операційної системи. Однак ви можете отримати доступ до чудових мобільних ресурсів та інструментів управління обліковими записами через їхні реєстраційні дані Fidelity або TD Ameritrade. Додатки брокера включають підтримку основних та вторинних операційних систем, дворівневу аутентифікацію та надійні інструменти дослідження, хоча в угоді про зберігання заборонено пряму торгівлю.
Досвід робочого столу:
FutureAdvisor ховає багато важливих речей за платною стіною. Публічний веб-сайт містить лише кілька посилань, які висвітлюють основні функції облікового запису, пояснюють послуги та розкривають легальні вимоги. Ви можете створити обліковий запис і переглянути перші кілька сторінок інтерфейсу управління обліковими записами та ввести різні цілі, особисті дані та рівні активів - спостерігаючи, як алгоритми змінюють запропоновані розподіли у відповідь на різні введення. Після цього ви натискаєте на платну стінку, яка потребує введення номерів банківських та інвестиційних рахунків, а також детальну інформацію про маршрутизацію, щоб переглянути функції управління, подальші інструменти планування та контакти з клієнтами.
Обслуговування клієнтів
3.1Посилання служби обслуговування клієнтів FutureAdvisor відкривається у просту форму для введення повідомлень, без номерів телефонів, прямого чату та годин роботи. У нижній частині цієї сторінки з низькими технологіями ви можете перевірити поширені запитання, якщо потрібна додаткова інформація. На жаль, FAQ є корисним, але обмеженим, тому багато важливих питань не залишаються без відповіді. Сторінка управління обліковим записом містить як живий чат, так і номер телефону, щоб ви могли поговорити з радником або представником. Такий підхід до обслуговування клієнтів, який керується платними стінами, є головним негативом і, ймовірно, змусить багатьох потенційних клієнтів шукати інше місце.
Освіта та безпека
2.4На веб-сайті FutureAdvisor немає освітніх чи дослідницьких ресурсів. Це не вважається головним упущенням у цьому випадку, оскільки власники рахунків мають доступ до чудових ресурсів у Fidelity або TD Ameritrade.
FutureAdvisor використовує 256-бітове шифрування SSL для всіх передач інформації і не зберігає особистих даних. Натомість вони співпрацюють з Yodlee, «третьою довіреною стороною», щоб збирати та підтримувати цю інформацію в безпечному порядку. Брокерські партнери володіють усіма клієнтськими коштами, забезпечуючи доступ до Корпорації захисту цінних паперів (SIPC) та страхування надмірних витрат.
Комісії та збори
3.5FutureAdvisor стягує плату в розмірі 0, 50% комісії за керовані активи щорічно за консультаційні послуги, що сплачуються в чотири внески. Власники рахунків, котрі мають кошти у брокерів, крім Fidelity або TD Ameritrade, можуть понести припинення та / або перерахування витрат, коли ці рахунки закриті. У цьому сенсі FutureAdvisor найкраще розглядати як корисну послугу для інвесторів TD Ameritrade та Fidelity, а не як конкурента роботодавців, які є повноцінною платформою самі по собі.
Використовуючи FutureAdvisor, вам також стягуються стандартні плати за брокерські торги, за винятком випадків безкомісійних ETF та пайових фондів. Однак ви несете всі збори, що стягуються ETF та пайовими фондами після покупки або дострокового припинення. На сторінці управління обліковими записами перераховано торгову діяльність та комісійні, але важко оцінити довгострокові витрати, оскільки немає даних, які б порівнювали середню кількість комісійних та без комісійних торгів у більш широкій клієнтській базі.
Чи підходить FutureAdvisor для вас?
Угода FutureAdvisor з Fidelity і TD Ameritrade пропонує простий шлях оновлення, якщо у вас вже є облікові записи. Якщо ви переказуєте кошти, що перебувають на інших брокерських підприємствах, під час переказу активів у вас можуть виникнути несподівані витрати. Що стосується відкриття абсолютно нового рахунку, високий мінімум рахунку відверне багатьох молодих інвесторів, які тільки починають свою діяльність. Додавши до цього, проста анкета занадто узагальнена для тих самих молодих інвесторів, яким потрібні детальні вказівки щодо фінансових цілей. На протилежному кінці шкали, відсутність контролю за клієнтськими активами буде відволікати більш досвідчених інвесторів, які звикли до більш високого рівня персоналізації. Слабка служба клієнтів додає ще один червоний прапор, що ускладнює отримання інформації, необхідної для впевненості в собі, перш ніж реально фінансувати рахунок.
Це означає, що якщо ви можете вийти за рамки цих проблем, FutureAdvisor може бути цілком придатним, якщо ви хочете автоматизувати портфелі, що зберігаються за допомогою Fidelity або TD Ameritrade. Методика вписується в базу сучасної теорії портфоліо (MPT), знайдену в інших роботодавців, а плата - середня галузь. Більше того, програма збору податків збитків добре продумана і, що в більшості випадків, більшість роботодавців-радників добре пояснено у FAQ. Навіть якщо ви не готові взяти на себе зобов’язання з FutureAdvisor, більшість інвесторів можуть отримати вигоду від створення облікового запису та перегляду того, як їхні поточні акції залежать від рекомендованого портфеля FutureAdvisor.
Порівняйте FutureAdvisor
FutureAdvisor може проаналізувати ваші поточні відкладені та оподатковувані рахунки та запропонувати план збалансування, призначений для зниження витрат на інвестування. Подивіться, як вони порівнюються з іншими роботами-радниками, яких ми розглянули.
Методика
Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід роботи користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.
Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.
Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.
