Зміст
- Податки на нерухомість
- Комісії HOA та Condo
- Страхування власників будинків
- Дах
- Система ОВК
- Електрична система
- Сантехніка
- Терміти
- Цвіль
- Ландшафтний дизайн та догляд за газонами
- Суть
Відносно низькі ставки іпотечного кредитування та низькі ціни на деяких ринках житлової нерухомості викликають поновлений інтерес до власності на житло, особливо серед молодих людей, які втомилися бачити, що вартість оренди щороку зростає і подобається ідеї мати власний капітал - частку власності - на місці де вони живуть.
Житло дійсно може бути цінним надбанням і шляхом до більшого фінансового майбутнього. Однак покупці-початківці можуть бути шоковані тим, що власність дому може забрати з себе гаманець: окрім своїх іпотечних платежів, справжня вартість володіння майном передбачає безліч прихованих витрат. Давайте розглянемо найпоширеніші та як з ними боротися.
Перші три прихованих витрат суворо фінансові; решта додають грошей неприємності додатковий стрес для утримання та ремонту будинку.
Ключові вивезення
- Хоча власництво будинку має багато пільг, на які слід стежити, є деякі додаткові та несподівані витрати. Деякі витрати є суворо фінансовими та значною мірою поза вашим контролем: податки на нерухомість та збори ЗОЖ. Страхування власників може коштувати дорожче, ніж ви очікуєте, якщо ви живете в територія, схильна до стихійного лиха. Найдорожча частина домоволодіння зазвичай стосується утримання та ремонту покрівлі; системи ОВК, водопроводу та електричної системи; підстави; запобігання псування цвілі та термітів.
Податки на нерухомість
Як власник будинку, вам потрібно буде сплачувати податок на нерухомість, щомісячну або щоквартальну плату в місто та / або муніципалітет, де ви проживаєте. Податок на нерухомість не визначає банк, це місто, місто чи округ, в якому знаходиться дім. Сплата податку на прибуток, яка оцінюється відповідно до вартості вашого проживання, сплата податку на нерухомість легко може становити від 500 до 1000 доларів США або більше на місяць, особливо на північному сході США, де вартість нерухомості зросла в останні роки.
Податок на майно - це, в основному, гарантована ануїтет у вічність за рахунок власника будинку. Хоча ви не так багато говорите, наскільки це, як і будь-який податок, існують стратегії його зниження.
Комісії HOA та Condo
Страхування власників будинків
Страхування власників будинків може не бути такою несподіваною витратою: Банки та іпотечні компанії часто вимагають цього, перш ніж видавати вам кредит, і премії можуть бути навіть включені до ваших іпотечних платежів (якщо ваш кредитор допоміг вам отримати поліс). Майте на увазі, що премії можуть і часто збільшуватися щорічно, або якщо ви збільшуєте покриття, щоб відображати зростаючу вартість вашого майна або володінь (що вам слід періодично робити).
Що також може дозволити собі неприємний сюрприз: те, що не включає Ваша політика. Зазвичай страхування власників будинків не покриває "діяння Бога", це означає, що вам потрібно буде придбати додаткове покриття від катастроф, таких як повені, урагани та землетруси. Навіть пошкодження води від штормів дуже рідко покривається основною політикою власників будинків.
На жаль, ця додаткова страховка може бути дорогою або мати незвичайно високу франшизу. Наприклад, окреме страхування від повені зазвичай коштує від 1000 до 4000 доларів на рік і вище від 500 до 1000 доларів на рік, які більшість власників будинків зазвичай витрачають на їх основні правила домашнього будинку.
Іноді такі витрати, як податки на нерухомість та страхування власників будинків, вкладаються в іпотечні платежі. Це зазвичай відомо як PITI: основна сума, відсотки, податки та страхування. Кредитори вважають за краще, щоб ПДФО дорівнював або менше 28% валового місячного доходу позичальника.
Дах
Вода - найбільший ворог вашого будинку, і однією з головних завдань даху є утримання води. Герметична покрівля може завдати косметичної шкоди внутрішній частині будинку,
залежно від того, наскільки сильно протікає, знищуйте речі всередині,
викликати проблеми зі здоров’ям та структурні проблеми.
Пошкодження даху зазвичай призводить до того, коли асфальтові черепиці (найпоширеніший покрівельний матеріал у США) стають пухкими, розтріскуються, здуваються вітром або пошкоджуються градом. Цвяхи, які їх кріплять до даху, також можуть піднятися, що дозволить воді потрапити під ваші будинки, якщо будь-яка частина черепиці чи даху була погано встановлена в першу чергу. Асфальтові черепиці також мають різну очікувану максимальну тривалість життя, залежно від якості черепиці. За звичайних обставин дах потребуватиме заміни один раз щонайменше кожні 20 років. Однак покрівлі мають різну тривалість життя, залежно від типу використовуваної черепиці, якості монтажу, клімату та погоди.
Система опалення, вентиляції та кондиціонування (ОВК)
Через свою складність система HVAC вашого будинку - яка контролює тепло, охолодження та циркуляцію повітря по всій оселі - не те, що ви зможете самостійно оглянути, відремонтувати чи замінити. Якщо ви не професіонал з ОВК, ви повинні бути готові найняти його час від часу.
Можливо, вам доведеться купувати нові агрегати в якийсь момент, оскільки існуючі з часом зношуються. Заміна фільтрів печі та кондиціонера часто допомагає забезпечити ефективність роботи машин. Власники будинків з газовими печами повинні проводити їх огляд раз на рік. У багатьох районах ця послуга надається безкоштовно.
Електрична система
Несправності дуги, несправна електропроводка та електричні шорти викликають неабияку кількість пожеж, що спалюють будинки. Усі власники будинків повинні мати базове розуміння того, як електричні системи працюють, щоб захистити будинки та сім’ї в безпеці, але також повинні розуміти обмеження своїх навичок. Чому ризикують струмом або пошкодженням заощадити кілька доларів? Щоразу, коли виникає системна проблема, або ви робите значну реабілітаційну роботу, зателефонуйте професіоналам - довіреним, навченим та ліцензованим електрикам, щоб переконатися, що все встановлено належним чином та згідно з чинними кодексами та нормами безпеки.
Сантехніка
Невеликі проблеми з сантехнікою (як, наприклад, засмічені каналізації) час від часу трапляються незалежно від того, де ви живете, і їх не дуже важко виправити за допомогою базових знань сантехніки.
Однак деякі старі будинки мають більші проблеми, коли справа стосується сантехніки. Ці будинки часто містять оцинковані залізні водопровідні труби, які з часом забиваються мінеральними відкладеннями і поступово знижують тиск води у вашому будинку. Ці труби неможливо відремонтувати; їх треба замінити. Повірте нам: Ви не хочете займатися питаннями замерзлих або лопнутих труб після факту.
Також не забудьте дослідити, чи може ваша вода забруднитися свинцем, пов’язаним з вашою сантехнікою. Іноді проблема - це труби в будинку, а іноді це труби від муніципальної системи до вашого будинку.
Терміти
Терміти приваблюють деревину і вологу, і вони можуть потрапити у ваш будинок навіть через найдрібніші тріщини. Ви не хочете, щоб ваш дім перетворився на пил прямо під вами.
Щоб уникнути дорогих структурних пошкоджень вашого будинку, переконайтесь, що біля вашого будинку деревина не торкається землі (наприклад, пиломатеріали, дрова або пні). Запобігайте накопиченню будь-якої вологи навколо вашого фундаменту, переконуючись, що земля відхиляється від вашого будинку, і наймайте винищувача, щоб регулярно проводити огляд шкідників.
Цвіль
Цвіль може рости у вологих або вологих місцях і може спричинити проблеми зі здоров’ям. Якщо ваша система ОВК забруднена, ви можете поширювати цвіль по всьому дому щоразу, коли піч працює.
Запобігання проблемам з цвіллю - це питання запобігання потрапляння води та усунення витоків для усунення будь-яких середовищ, сприятливих для росту цвілі. Якщо ваш будинок дуже вологий, кондиціонер або осушувач повітря допоможуть запобігти росту цвілі. Цвіль не завжди видно; його можна заховати за шпалерами, під килимами та в різних інших місцях. Цвіль може викликати алергічні або дратівливі реакції та напади астми.
Ландшафтний дизайн та догляд за газонами
Незалежно від того, чи займаєтесь ви дворовими роботами самостійно чи наймаєте професіонала, вам доведеться щось заплатити, щоб перевірити ваше озеленення. Обладнання для газону може бути дорогим, і якщо у вас багато площі, вам можуть знадобитися такі предмети, як снігоприбирач або повітродувка.
Це не просто косметично. Висячі кінцівки дерева можуть впасти і пошкодити дахи та вікна; безліч листя або зарослих рослин може засмітити жолоби, впливаючи на каналізаційні та водопровідні системи - як ваших, так і ваших сусідів. З цих причин багато членів ДАІ вимагають від членів догляду за територіями своїх будинків.
Суть
Коли більшість людей замислюються про витрати на влаштування дому, вони думають лише про щомісячні іпотечні виплати на їхні резиденції. Але є також податки на нерухомість та страхування, які слід врахувати та сплатити бюджет. Але витрати на технічне обслуговування та ремонт також з'їдуть їхню справедливу частку від наявного (не надто) наявного доходу.
Насправді, несподіваний ремонт - подумайте, що заміна або ремонт даху, встановлення пухкої черепиці під душем, видалення зарослого або мертвого дерева або оплата пом'якшення цвілі у вологому підвалі - як правило, призводить до найвищих рахунків. Перелік можливостей нескінченний, тому найкраще, що можуть зробити власники будинків - це відкласти заощадження на надзвичайну ситуацію. Деякі фінансові експерти пропонують скласти бюджет на 1% або 2% вашого іпотечного балансу як щорічний фонд обслуговування та ремонту, але сума, яку ви повинні заощадити, залежить від віку, стану та розміру вашого будинку.
Іпотечні кредитори не визначають це у своїх рівняннях при визначенні суми позики, але слід. Це добре мати власний дім, але перш ніж купувати, переконайтеся, що ви готові до справжньої вартості свого замку.
