Що таке план охорони здоров'я з високим рахунком (HDHP)?
План медичного страхування з високою відрахуванням (HDHP) - це план медичного страхування з високим мінімальним відрахуванням на медичні витрати. Вирахування - це частина страхового відшкодування, яку страхувальник сплачує зі своєї кишені. Після того, як фізична особа сплатила цю частину вимоги, страхова компанія покриє іншу частину, як зазначено в договорі. HDHP, як правило, має більш високу щорічну франшизу, ніж типовий план охорони здоров'я, і її мінімальний розмір франшиз залежить від року. Для 2019 року це 1350 доларів для фізичних осіб та 2700 доларів для сімей, а до 2020 року - до 1400 та 2800 доларів.
Ключові вивезення
- Високооцінений план охорони здоров’я (HDHP) дозволяє знизити страхові внески і є єдиним способом претендувати на рахунок податкової ощадної ощадної допомоги (HSA). HDHP найкращий для молодших, здорових людей, які не очікують, що потребуватимуть медичної допомоги. покриття, за винятком серйозних надзвичайних ситуацій зі здоров’ям. ХДГП також хороший для заможних людей та сімей, які можуть дозволити собі платити високу франшизу з кишені та хочуть, щоб вигоди від HSA.HDHP вважають, що знижують загальні витрати на охорону здоров'я, роблячи людей більш обізнані про вартість медичних витрат.
Розуміння Плану здоров’я з високим рахунком (HDHP)
Планується, що високооплачувані медичні плани знижують загальні витрати на охорону здоров'я, змушуючи людей бути більш обізнаними щодо медичних витрат. Вища франшиза також знижує страхові внески, роблячи медичне покриття більш доступним. Це корисно для здорових людей, які потребують покриття здебільшого у випадку серйозної надзвичайної ситуації зі здоров’ям. Він також може принести користь заможним сім'ям, які можуть дозволити собі задовольнити вирахування, оскільки він пропонує доступ до ощадного заощаджувального рахунку з податком на прибуток (див. Нижче).
Покриття HDHP має щорічне катастрофічне обмеження витрат на власні кишені на покриті послуги від постачальників послуг у мережі. (Наприклад, на 2019 рік ліміт становить 6, 750 доларів для фізичної особи та 13 500 доларів для сім’ї, піднявшись до 6 900 доларів США / 13 800 доларів у 2020 році.) Після того, як ви досягнете цього ліміту, ваш план сплатить 100% ваших витрат на догляд в мережі.. Якщо ви зацікавлені в тому, щоб пройти цей маршрут, важливо зрозуміти, як працюють HDHP та як матимуть змінити спосіб оплати медичної допомоги.
Наявність HDHP дозволяє отримати рахунок на заощадження здоров’я (HSA), на який ви можете внести відкладені податки внески, які можна використовувати для оплати кваліфікованих медичних витрат, які не покриваються HDHP.
Спеціальні міркування щодо плану охорони здоров'я з високим рахунком (HDHP)
Одним з привілеїв HDHP є ощадний рахунок (HSA), який доступний лише платникам податків у США, які зараховані до одного. HDHP стали більш поширеними, коли в 2003 р. Було підписано нове законодавство про заощадження на здоров’я (HSA). Податківці вносять кошти в HSA для використання на медичні витрати, які HDHP не покривають. Ці кошти не обкладаються федеральним податком на прибуток на момент внесення депозиту.
HSA - це один із способів, коли людина може зменшити витрати, якщо стикається з високими відрахуваннями. Поки вилучення з HSA використовуються для оплати кваліфікованих медичних витрат, які не покриваються в рамках HDHP, вилучена сума не оподатковуватиметься. Кваліфіковані медичні витрати включають франшизу, стоматологічні послуги, догляд за зором, лікарські засоби, що відпускаються за рецептом, оплату праці, психіатричне лікування та інші кваліфіковані медичні витрати, які не покриваються планом медичного страхування. Якщо ви здійсните зняття коштів за некваліфіковані витрати, вам доведеться сплатити податок на прибуток з цієї суми, а якщо вам не виповнилося 65 років, ви стягуватимете пеню в 20%.
Внески, внесені до HSA, не повинні використовуватися або зніматися протягом податкового року. Будь-які невикористані внески можна перенести на наступний рік. Для заможних сімей, які можуть дозволити собі самострахування, HDHP надає їм доступ до заощаджених податків заощаджень, які вони можуть використовувати на пенсії, коли дострокове стягнення за некваліфіковані витрати більше не застосовується.
