Розкриття інформації про споживачів та звіти про споживчий кредит регулюються Законом про справедливу кредитну звітність (FCRA) та поправками щодо справедливих та точних кредитних операцій, внесеними до FCRA. Вони обидва отримані з кредитних бюро, і між цими двома документами існує велика кількість інформаційного дублювання. Незважаючи на схожість, вони використовуються для різних цілей, а також можуть вимагати різні сторони при визначенні кредитоспроможності позичальника.
Коли ви позичаєте гроші в будь-якій значній сумі (як правило, 100 доларів США або більше), реквізити кредитного договору та наступна історія платежів зазвичай подаються в основні кредитні бюро, що подаються під вашим іменем. Так створюється ваш кредитний профіль, як обчислюється ваша кредитна оцінка та частина того, як кредитори оцінюють вашу кредитоспроможність, коли ви просите позику.
Згідно із Законом про справедливу кредитну звітність 1970 року ви маєте право знати, що є у вашому файлі, оскаржувати неправильну інформацію та видаляти застарілу інформацію через період від семи до 10 років, залежно від типу інформації.
Що таке розкриття споживачів?
Довга версія вашого файлу називається розкриттям інформації для споживачів, і лише ви можете вимагати доступу до нього. За даними TransUnion, розкриття інформації про споживачів перераховує кожен запит на ваш файл, включаючи рекламні запити. Ви також можете побачити будь-яку інформацію, яка була придушена, це означає, що вона не відображається у вашому стандартному кредитному звіті, оскільки один із ваших кредиторів попросив не надавати інформацію.
Ваші поточні кредитори не можуть вимагати цього файлу, і жодні потенційні кредитори не можуть вимагати цього файлу під час оцінки заявки на кредит. Якщо ви отримуєте розголошення інформації про споживачів і маєте запитання або хочете оскаржити інформацію, що міститься в ньому, бюро юридично зобов'язане включити контактну інформацію, щоб полегшити вирішення суперечок.
Що таке кредитний звіт?
Ще одна функція FCRA - захист конфіденційності інформації, зібраної у вашому особистому кредитному файлі. Частково це робиться, обмежуючи доступ до вашого кредитного звіту лише агенціям, які можуть продемонструвати допустиму мету потреби в ньому.
Навіть коли суб'єкт господарювання може створити дозволену мету, він не отримує доступу до вашого повного кредитного файлу. Натомість він отримує модифіковану компанію версію, яку просто називають кредитним звітом. Це те, про що думають більшість людей, коли вони використовують термін «стягнення кредиту». Ця версія не включає жодних рекламних запитів або будь-яких запитів щодо перегляду облікового запису у вашому обліковому записі, і вона не включає будь-яку інформацію, яка була придушена іншими кредиторами.
Термін "кредитний звіт" часто може бути взаємозамінним із кількома різними статтями. Іноді це стосується вашої історії платежів за кредитами. В іншому випадку мова йде про розкриття інформації про споживачів. Однак існують додаткові типи споживчих звітів, які не вважаються кредитними звітами, наприклад, інформація, що зберігається на овердрафті вашого чекового рахунку.
