Один з найбільш приємних аспектів пенсійного планування - це передбачити майбутній спосіб життя, яким ви хочете насолоджуватися. Для багатьох пенсіонерів подорожі є важливою частиною цієї картини. Згідно з 18- м щорічним опитуванням пенсіонерів «Трансамерика», 70% американських працівників мріють поїхати, коли вони вийдуть на пенсію.
Одна з потенційних перешкод стоїть на шляху до цих мрій: вартість. Міжнародна мережа туристичних агентств Virtuoso повідомляє, що середній пенсіонер витрачає 11 077 доларів на рік на подорожі. Однак у 2018 році приблизно 26 мільйонів американців старшого віку мали менше 24 224 доларів США щорічного доходу з усіх джерел, повідомляє Центр прав людини.
Це не залишає багато місця, щоб побачити світ, але 59% працівників залишаються впевненими, що їх фінансова стратегія дозволить їм виїжджати на пенсію. Здійснення чисельності роботи з урахуванням планів подорожей передбачає складання бюджету та визначення фінансових цілей до і після початку виходу на пенсію.
Ключові вивезення
- Середній пенсіонер витрачає на подорожі 11 077 доларів на рік. Часто завищеною вартістю проїзду для пенсіонерів є медична допомога. Коли за допомогою портфоліо покривати витрати на поїздки, вилучіть цю частину з більш ризикованих активів, якщо подорожуєте в наступні три-п’ять років.
Розгляньте щоденні витрати
Перш ніж зосередитись на подорожах, спочатку врахуйте вашу готовність керувати щоденними витратами на пенсію.
"Все починається з того: чи є у нас грошовий потік, щоб покрити нашу звичайну вартість життя, а потім до нього додати витрати на поїздки?", - каже Кен Мораїф, сертифікований фінансовий планувальник і старший радник Пенсійного планування Америки в Плано, Техас.. "Якщо відповідь:" Так ", тоді нам добре йти. Якщо відповідь - "Ні", то нам належить зробити роботу ".
Чим більше ви заощадите на пенсії, тим більше свободи дає вам планування витрат на поїздки. Мораїф каже, що перегляд доходів та витрат на пенсію може допомогти відповісти на ключові питання, такі як:
- Подорож занадто дорога? Якщо так, чи можна це зробити за меншими витратами? Чи може пенсіонер дозволити собі подорожувати, виходячи з поточного грошового потоку? Чи має сенс фінансовіше відкладати проїзд, щоб заощадити на ньому належним чином? Скільки поїздок може собі дозволити пенсіонер щороку ?
Мораїф каже, що визначення того, скільки можна витратити на подорожі щорічно, допомагає формувати бюджет подорожей. "Виходячи з цього бюджету, ми можемо вирішити, чи хочемо ми їхати по одній великій поїздці щороку, чи чи хочемо ми здійснити кілька менших подорожей щороку", - говорить він. "Оскільки кожна поїздка може бути різною, найважливіші витрати також будуть різними для кожної поїздки".
Одна з потенційних перешкод стоїть на шляху до мрій про подорожі: вартість.
Бюджет подорожі повинен включати авіапереліт або інші перевезення на великі відстані, житло, харчування, покупки, розваги та місцеві перевезення.
Часто завищена вартість пенсіонерів - медична допомога. "Більшість медичних планів не забезпечують покриття за кордоном, тому доцільно бути обізнаним про те, що охоплюється медичним планом", - каже Симі Далл, сертифікований фінансовий планувальник, віце-президент і стратег з питань багатства в офісі Lenox Wealth Advisors 'San Francisco. «Важливо також зазначити, що традиційна Medicare, як правило, не забезпечує покриття під час подорожі за кордон, окрім деяких стаціонарних послуг у Канаді чи Мексиці. Далл каже, що деякі плани Medicare Advantage можуть покрити витрати, понесені за межами США
Страхування подорожей, швидше за все, буде розумною покупкою, але та, яка повинна входити в бюджет. План, який ви обираєте, повинен охоплювати як медичні проблеми під час подорожі, так і скасування поїздки через хворобу мандрівника чи інших членів сім'ї, що може затримати або перервати поїздки.
Майте мету та часовий штрих
Після встановлення бюджету на подорож, економія для нього - наступний крок - і чим швидше, тим краще. Кріс Джексон, генеральний директор та засновник Лос-Анджелесового Lionshare Partners, каже, що економія на ранніх термінах дозволяє «силою сполучення зробити важкий підйом у фінансуванні цих цілей».
Джексон рекомендує використовувати стратегію ковша для планування пенсійних цілей заощаджень, включаючи можливі витрати на поїздки. «Це означає, що має відрізок з фіксованими витратами, відро зі змінними витратами та майбутнє відро», - каже він, подорожі потрапляють до останньої категорії для тих, хто ще тільки планує вихід на пенсію.
Назначте заощадження на подорожах на ліквідній ощадній рахунку, рахунку грошового ринку або депозитному сертифікаті або виділіть частину інвестиційного портфеля для цих витрат.
Зверніть увагу на терміни. "Якщо ви використовуєте свій портфель для покриття витрат на поїздки, то важливо вилучити цю частину зі своїх активів, якщо ви плануєте подорожувати протягом наступних трьох-п'яти років", - каже Джексон. Переміщення заощаджених коштів від акцій у облігації або в іншу відносно безпечну інвестицію може допомогти ізолювати ці активи від спаду ринку.
На додаток до нестабільності ринку, подумайте, як інфляція може вплинути на цілі заощадження подорожей. Наприклад, з 2001 по 2018 рік, наприклад, ціни на проживання в подорожах зросли майже на 36%, за даними постачальника даних про статистику ринку та споживачів. Навіть якщо інфляція рухається помірними темпами менше 3% щороку, поїздки можуть бути значно дорожчими до моменту виходу на пенсію нинішнього працівника. Щоб компенсувати, заощадження на подорожах повинні створювати середній прибуток щонайменше, що дорівнює інфляції щороку.
Ще один фактор: податки на заощадження та інвестиції можуть зменшити ці прибутки. Якщо передбачити посадку у вищій податковій категорії у відставці, можливо, вигідно заощадити на транспортних витратах у таких транспортних засобах, що не мають податкового характеру, як пенсійний рахунок Roth, який дозволяє здійснювати розподіл без оподаткування після 59-річного віку.
Суть
Життя способу подорожей у відставці - це піднесена мета і вимагає попередньої роботи. Порівняння витрат на проїзд до різних напрямків - це ще одна важлива частина процесу, крім бюджету та економії. Відкидання більшої кількості міст або країн для відвідування може дати можливість пенсіонеру ще більше розширити заощадження на подорожах.
