Цікаво, як рано вийти на пенсію? Багатьом людям хочеться якнайшвидше втекти від щурячої гонки, будь то подорожувати, займатися пристрасним проектом, розпочати бізнес, добровольцем чи просто припинити роботу.
Однак пенсійне планування досить складне, коли ви плануєте працювати до повного пенсійного віку. Тим більше, якщо ви хочете скоріше припинити робочі роки, а то й десятиліття.
Чи можна це зробити? Абсолютно. Але якщо ви не заможні незалежно - і мало людей - це вимагатиме роботи та дисципліни. Ось п’ять основних кроків, які потрібно зробити.
Ключові вивезення
- Потрібно планувати та дисциплінувати, щоб вийти на пенсію достроково. Почніть, оцінюючи щомісячні витрати та обчислюючи, скільки вам потрібно буде вийти на пенсію. Виріжте витрати з поточного бюджету, щоб у вас було більше грошей, щоб заощадити та інвестувати. Працюйте з кваліфікованим фінансовим консультантом, який може допомогти вам керувати своїми фінансами до і під час виходу на пенсію.
Крок 1: Оцініть свої пенсійні витрати
В ідеалі ви введете пенсійну заборгованість. Це означає відсутність іпотечного кредиту, залишку кредитної картки, жодних непогашених рахунків за медичну допомогу та жодних студентських позик чи іншого боргу. Однак якщо ви все ще погашаєте борги, переконайтеся, що ці платежі включені у ваш бюджет.
Далі додайте будь-які дискреційні витрати, у тому числі на розваги, подорожі та захоплення. Додайте все разом, щоб з’ясувати, скільки вам потрібно буде щомісяця, щоб підтримувати пенсійний спосіб життя, який ви передбачаєте.
Звичайно, майте на увазі, що ваш бюджет буде змінюватися, коли ви досягнете різних фаз виходу на пенсію - ви можете вирішити, наприклад, скасувати поліс страхування життя. Цей попередній бюджет стане гарною відправною точкою, тому варто витратити час, щоб зробити його максимально точним та реалістичним.
Крок 2: Обчисліть, скільки потрібно вийти на пенсію
Тепер, коли у вас є кошторис щомісячних витрат, наступний крок - підрахувати, скільки грошей потрібно заощадити. Існує кілька способів оцінити це. Один із підходів - це від 25 до 30 разів перевищувати очікувані щорічні витрати плюс грошові кошти на покриття витрат на рік.
Почніть зі своїх щомісячних витрат і помножте на 12, щоб отримати річну оцінку. Далі знайдіть свій "цільовий" діапазон. Ось приклад. Припустимо, щомісячні витрати становитимуть 5000 доларів США або 60 000 доларів на рік. Використовуючи такий підхід, вам буде потрібно від 1, 5 до 1, 8 млн. Дол. США, щоб вийти на пенсію плюс 60 000 доларів готівкою.
Інший підхід - взяти передбачувані щорічні витрати і розділити на 4%, щоб побачити, наскільки великим має бути ваше гніздо. Якщо ви витратите 60 000 доларів на рік, вам знадобиться 1, 5 мільйона доларів (60 000 ÷ 0, 04).
Щоб побачити, наскільки ви близькі до своєї пенсійної мети, відніміть поточне яйце-гніздо від цільового номера. Наприклад, якщо вам потрібно 1, 5 мільйона доларів, а у вас вже є 500 000 доларів, вам потрібно буде на 1 мільйон доларів більше, перш ніж ви зможете вийти на пенсію.
Крок 3: Відкоригуйте поточний бюджет
Ось, звідки йде дисципліна. Вам доведеться наполегливо попрацювати, щоб заповнити цей недолік на 1 мільйон доларів - особливо, якщо ви хочете це зробити швидко. Багато людей, які хочуть достроково вийти на пенсію, живуть на 50% (або менше) свого доходу. Решта використовується для погашення боргу та інвестування в це гніздо яйце.
Тут у вас є три варіанти:
- Витрачайте меншеЗаробляйте більшеДо того і іншого
Важливо, щоб ви створили бюджет, щоб ви знали, куди йдуть ваші гроші - і де можна скоротити. Існує безліч програм для бюджетування, які можуть трохи спростити цей виснажливий процес.
Пам’ятайте, чим більше ви заробляєте, і тим менше витрачаєте, тим швидше ви можете кинути свої 9 до 5 і почати насолоджуватися пенсією.
Крок 4: Максимізуйте свої пенсійні рахунки
Незалежно від того, коли ви плануєте виходити на пенсію, розумно починати рано і часто економити. Пенсійні рахунки, такі як IRA та 401 (k) s - це чудовий спосіб зробити це.
Поки ви все ще працюєте, зробіть усе можливе, щоб збільшити свої пенсійні рахунки. На 2020 рік людина може внести до 6000 доларів за традиційний або Roth IRA. Якщо вам 50 років або старше, ви можете додавати щорічний внесок у розмірі 1000 доларів США.
Крок 5: Робота з фінансовим радником
- У вас менше часу, щоб заощадити на виході на пенсію, ви більше часу витрачаєте на пенсію
Якщо ви не інвестор рок-зірки, хороша ідея регулярно працювати з фінансовим консультантом, який є. Ця людина може допомогти вам розробити інвестиційну стратегію, щоб полегшити досягнення своїх пенсійних цілей. Вони також можуть точно показати вам, скільки потрібно вкладати щомісяця, щоб досягти своєї мети протягом певної кількості років.
Після виходу на пенсію ваш консультант може допомогти вам управляти своїми потоками доходів, щоб переконатися, що гроші триватимуть. Потоки доходів можуть включати дохід від дивідендів, необхідний мінімальний розподіл, соціальне забезпечення, плани з визначеними виплатами та інвестиції в нерухомість.
Знайдіть час, щоб знайти свого радника, з яким ви сумісні - ви могли б працювати з ними протягом десятиліть. Якщо вас турбує вартість фінансового радника, пам’ятайте, що ви не просто платите за їх час; ви платите за їхній досвід. Якщо ви знайдете потрібного радника, ця експертиза перевищить витрати.
Суть
Багато людей хотіли б звільнитися достроково, але мало хто має фінансові ресурси, навички планування та дисципліну для цього. Для початку оцініть свої пенсійні витрати, визначте цільове гніздо яйце, а потім заощадьте та інвестуйте, щоб це відбулося.
