Ви можете перевести кваліфіковані змінні ануїтети - ті, які встановлені за доларами до оподаткування - на традиційні IRA. Кваліфіковані ануїтети часто встановлюються роботодавцями від імені своїх працівників як частина пенсійного плану.
Некваліфіковані змінні ануїтети - ті, які встановлені за доларами після сплати податку - не підлягають переходу на традиційний IRA, але ви можете перемістити їх на інші типи некваліфікованих рахунків.
Характеристика змінних ануїтетів
Змінна ануїтет - це інвестиційний механізм, який має деякі переваги страхування життя. Ці продукти користуються популярністю у пенсійному плануванні, оскільки пропонують відкладене податком зростання та певні гарантії на основні суми, майбутній потік доходів та смертельну допомогу для спадкоємців.
Як і інші інвестиційні продукти, змінна ануїтет може бути розміщена як на податковому обліку, так і в рамках пенсійного плану з вигідною податком. Кошти в межах змінної ануїтету можуть розподілятися через субрахунки, подібні до пайових фондів, для участі в фондовому ринку або ринку облігацій. У поєднанні з унікальною вигодою гарантованого доходу аннуитетні договори корисні як заміна пенсії або як доповнення для багатьох заощаджень.
Перекидання ануїтету до ІРА
Кілька пенсійних планів роботодавців складаються у формі договору зі змінною ануїтетом, наприклад, 457 або 403 (b), особливо в державному секторі. Коли люди міняють роботу, вони все ще можуть перевернути одну з цих прихованих податків на ануїтети до традиційної неоподаткованої IRA.
У вас також є можливість перерахувати ці кошти на Roth IRA, хоча податки будуть сплачуватися на загальну суму перерахованої суми.
Змінні ануїтети, придбані поза робочим місцем, також можуть бути переведені на інший кваліфікований ануїтет за допомогою біржі 1035. Це неоподатковуваний трансферт, який часто використовується для отримання доступу до нового договору ануїтету з різними варіантами інвестицій, кращими учасниками або меншими витратами. Поки кошти залишаються у кваліфікованому статусі, податки не нараховуються.
