Власники Roth IRA, які хочуть перевести свій рахунок на нового зберігача, можуть уникати податків та пені, якщо вони дотримуються деяких відносно простих правил.
Для початку власник Roth IRA не повинен закривати свій старий рахунок, перш ніж вони знайдуть і домовляться з новим зберігачем. Отримання розподілу може призвести до оподаткування власника рахунку податками та штрафами, особливо якщо вони молодші 59, 5 років або не володіли Roth протягом п'яти і більше років.
Ключові вивезення
- Переказ - це неоподатковуваний рух активів між пенсійними планами. Гроші в Роті IRA повинні бути переведені в інший Roth IRA, а не будь-який інший тип рахунку. Купівля чи продаж цінних паперів на рахунку під час переказу часто спричиняє ускладнення та затримки.
Roth IRA Методи передачі
Найбезпечніший спосіб здійснити перехід від одного акаунта Roth до нового - прямим переходом від зберігача до зберігача. Але є альтернатива, про яку ми підемо пізніше.
Прямий переказ
При прямій передачі поточний зберігач Roth IRA перераховує частину або всі гроші на рахунку безпосередньо Roth IRA у іншого зберігача. Прямі перекази не обкладаються податками чи штрафами.
Зауважте, що важливо перерахувати гроші Roth IRA на інший Roth IRA, а не на традиційний рахунок IRA чи інший рахунок.
Зазвичай, найкраще, щоб зберігач отримувача ініціював переказ на вимогу власника рахунку. Тип активів, що утримуються в Roth, також вплине на процес. Опікун, що приймає, як правило, власник Рота вказує, чи слід активи передавати в натуральній формі, або, якщо негрошові активи, ліквідувати та потім передавати.
Більшість брокерських фірм використовують електронну систему автоматизованого переказу рахунків клієнтів (ACATS) для переказу грошей між рахунками. Це, як правило, займає близько тижня. Передача, яку неможливо здійснити через ACATS, може потребувати до декількох тижнів.
Щоб відслідковувати цей процес, Регулюючий орган фінансової галузі (FINRA) пропонує власникам рахунків запитати нову фірму, скільки часу може тривати переказ, враховуючи тип рахунку та активи, які він містить. Власник облікового запису також може запитати, що може спричинити затримку під час переказу та як фірма повідомить їх про завершення переказу.
Інвесторам слід також зазначити, що якщо вони купують або продають будь-які цінні папери на рахунку під час переказу, це може ускладнити і затримати процес.
Ваші внески в IRO Roth можуть бути зняті неоподатковувані в будь-який час, але доходи на рахунку підпадають під дію інших правил.
Розподіл власника рахунку
Ще один, але ризикований варіант - власник рахунку вимагати чека у свого зберігача, відповідаючи за депозит грошей на новий рахунок Roth. Однак, щоб вважатись неоподатковуваним перенесенням на нову Roth IRA, гроші повинні бути здані на цей рахунок протягом 60 днів після отримання чека.
Якщо 60-денний термін буде пропущений, вилучення вважатиметься розподілом активів, а частина з них може бути предметом податку на прибуток або штрафу. Рот внески можуть бути зняті з пені та неоподаткування в будь-який час, але їх заробіток неоподатковується лише за певних умов. Наприклад, зняття коштів повинно бути здійснено принаймні через п’ять років після відкриття рахунку Roth, а власник повинен мати принаймні вік 59½.
Швидкий факт
Перекази Roth IRA можуть зайняти від тижня до декількох тижнів, залежно від використовуваної системи та видів активів на рахунку.
Суть
Можна перемістити гроші з одного зберігача Roth IRA до іншого, але найкраще це зробити прямим переказом, щоб ви не ризикували податками та штрафами.
