Що таке гібридна ануїтет?
Гібридна ануїтет - це інвестиція на пенсійний дохід, яка дозволяє інвесторам розподілити свої кошти між компонентами з фіксованою ставкою та змінною ставкою. Інвестори можуть розділити свої заощадження між консервативними активами, які пропонують низьку, але гарантовану норму прибутковості, і більш ризиковими активами, які пропонують потенціал для підвищення прибутку.
Як і в будь-якій ануїтеті, мета полягає у створенні постійного потоку доходу під час виходу на пенсію.
Розуміння гібридної ануїтету
Гібридна ануїтет дає інвесторам більше варіантів інвестування, ніж звичайна ануїтет. Їх конструкція дозволяє розмістити частину грошей інвестора на субрахунку взаємного фонду. Залишок зберігається окремо, щоб гарантувати виплату встановленої суми після виходу на пенсію.
Інші гібридні контракти можуть поєднувати фіксовану ануїтет із індексованим товаром, щоб покращити захист довірителя в обох сегментах.
Як і в будь-який ануїтет, гібриди можуть почати виплачуватись негайно або відкладатися з фіксованими або гнучкими преміями.
Серед позитивних позицій гібридні ануїтети пропонують можливість збільшення доходу інвестора та хеджування активів проти інфляції. Суміш постійних та змінних компонентів знижує ризик зниження.
Що стосується негативів, то подвійні рамки додають цим продуктам складність, що є стримуючим фактором для багатьох інвесторів. Гібридні продукти також можуть мати більш високу плату.
Насправді більшість ануїтетів забезпечує зростання та дохід. Тобто, майже всі продукти змінної та індексованої ануїтетності сьогодні мають гарантований дохід. Це дещо заперечує основну точку продажу гібридів.
Цільовий ринок гібридних ануїтетів
Гібридні ануїтети можуть бути корисними для тих, хто має триваліші часові горизонти. Загалом, ануїтет підходить для інвесторів, які шукають стабільний, гарантований пенсійний дохід. Власники ануїтетів не можуть переживати потік доходу, що знімає ризик довголіття.
Зокрема, одноразова сума, внесена до ануїтету, не є ліквідною. Він підлягає стягненню. Ануїтети не рекомендуються інвесторам, яким може знадобитися доступ до їх грошових коштів.
Деякі інвестори також можуть сподіватися на отримання прибутку з прибутку, хоча це суперечить інвестиційній стратегії, що стоїть за цими продуктами.
Як і у випадку з будь-якою інвестицією, перед покупкою ануїтету слід враховувати толерантність до ризику інвестора.
