ВИЗНАЧЕННЯ Інструктивного банку
Банк, що надає інструктаж, - це один із банків, які відіграють певну роль у переказі коштів між двома сторонами. Банк-інструктаж - це той, хто ініціює процес переказу коштів. Ця установа отримує вказівки, кому надсилати кошти від замовника, а також конкретну суму, яку клієнт хоче направити.
НАРУШЕННЯ ВНИЗ Інструкція банку
Банк, що надає доручення, також відомий як замовник. Це протилежне дорадчому банку, який отримує переказ грошових коштів і потім повідомляє сторону, що отримує, що переказ здійснено. Один і той же банк може бути як банком-інструктором, так і банком-консультантом щодо різних переказів коштів.
Доручення банківського та банківського переказу
Поширеною формою переказу є банківський переказ (електронний переказ коштів через мережу, яким керують сотні банків у всьому світі). Банківські або фінансові установи не здійснюють обмін фізичними грошима. Натомість банки передають конкретну інформацію про те, хто є одержувачем, який її номер банківського рахунку та скільки грошей отримує. Потім банки здійснюватимуть усі платежі заднім числом.
На додаток до традиційного номера банківського рахунку, міжнародний номер банківського рахунку (IBAN) може додати додатковий рівень специфічності для певних переказів, зокрема закордонних платежів. Номер IBAN складається з двобуквеного коду країни з двома контрольними цифрами та до тридцяти буквено-цифровими символами. Ці буквено-цифрові символи відомі як основний номер банківського рахунку (BBAN).
Три приклади IBAN: Албанія (AL35202111090000000001234567), Кіпр (CY21002001950000357001234567) та Кувейт (KW81CBKU0000000000001234560101) за 2018 рік.
Хоча IBAN використовується для ідентифікації конкретного номера рахунку, SWIFT-код (Товариство міжбанківських фінансових телекомунікацій) ідентифікує банківську установу в складних закордонних переказах. SWIFT - мережа обміну повідомленнями, яку фінансові установи використовують для надійної передачі інформації. SWIFT присвоює кожній фінансовій організації унікальний код з вісьмома символами або одинадцятьма символами. Перші чотири символи - це інститутний код, наступні два символи - код країни (наприклад, ІТ для країни Італія), наступні два символи - код місцезнаходження та міста, а необов'язкові три останні символи відповідають окремим гілкам.
Наприклад, якщо клієнт відділення Нью-Йоркського Банку Америки (BofA) бажає направити гроші своїй подрузі, яка працює в відділенні UniCredit Banca в Мілані, Нью-Йорк може зайти в її місцеве відділення BofA з номером рахунку свого італійського друга з унікальним міланським кодом SWIFT (UNCRITMMXXX) UnicaCredit Banca. Після того як вона надасть цю інформацію, Банк Америки надішле SWIFT-повідомлення у відділення UniCredit Banca. Як тільки Unicredit Banca отримає повідомлення SWIFT про вхідний платіж, вона перерахує конкретну суму грошей на італійський рахунок.
