Зміст
- Складні повернення
- Інвестуючи приклад щомісяця в 100 доларів
- Навіщо інвестувати в акції?
- Способи заощадити 100 доларів щомісяця
- Суть
Це одна ситуація, коли короткочасна раціональність не прирівнюється до довгострокової раціональності. 100 доларів США, покладені на ощадний рахунок, зароблять дуже низькою процентною ставкою, і з часом вона, швидше за все, втратить значення інфляції; реальна втрата купівельної спроможності майже неминуча. На 100 доларів, вкладених на фондовий ринок, може бути кілька днів і днів, але урок історії полягає в тому, що акції перевершують практично все інше протягом кількох десятиліть. (Caveat: Потрібно говорити, що ми не говоримо про те, щоб розмістити всі ваші гроші в запасах високого ризику або копійок подібних ризиків.)
Ключові вивезення
- Інвестувати всього 100 доларів на місяць протягом певного періоду років може бути вигідною стратегією для зростання свого багатства з часом. Це дозволяє отримати користь від окупності прибутку, де прибутки нарощують попередні прибутки. усереднення витрат, при якому гроші вкладаються, коли ринок піднімається, а також коли він знижується. Створення місця у ваших фінансах за 100 доларів на місяць, спрямоване на інвестування, може зажадати ретельного бюджетування.
Складні повернення
Щомісячні внески дійсно починають мати сенс, коли ви розумієте концепцію складання. Складені віддачі діють, як сніжний ком, який котиться в гору. Спочатку він починається невеликим і повільним спочатку, але набирає розмір і імпульс у міру руху часу.
Два основні елементи складної віддачі - це реінвестування прибутку та часу. Запаси генерують дивіденди, які можна повторно інвестувати, і з часом це виступає як самозабезпечувальне джерело фінансового зростання. По суті, складні інвестиції полягають у тому, щоб ваш інтерес генерував більше інтересу, що в кінцевому підсумку приводить до ще більшої зацікавленості.
Припустимо, наприклад, що 30-річна особа інвестує 5000 доларів в акції, заробляючи 8% на рік, що трохи нижче середніх історичних показників. Наприкінці першого року портфель інвестора заробив 400 доларів відсотків (5000 доларів x 1, 08). Якщо інвестор повторно вкладе відсотки, те саме зростання на 8% призведе до 432 доларів у другому році (5 400 доларів x 1, 08). Третій рік принесе $ 466, 56, четвертий рік - $ 503, 88 тощо. У віці 35 років реінвестований портфель коштує $ 7 466, 64, все без додаткових непроцентних внесків інвестора.
Дотримуйтесь цієї схеми ще протягом 25 років, і інвестиції досягають 50 313, 28 доларів. Це більше ніж у 10 разів, незважаючи на відсутність додаткових внесків.
Інвестування $ 100 щомісяця: приклад
Тепер припустимо, той самий 30-річний інвестор знаходить спосіб заощадити додаткові 100 доларів на місяць. Він вносить додаткові 100 доларів у свій портфель і продовжує інвестувати свої дивіденди та виплату відсотків. Його інвестиція все ще заробляє 8% на рік. Для простоти, припустимо, що складання відбувається один раз на рік у січні.
Після 30-річного періоду, завдяки складеній доходності та невеликому щомісячному внеску, його портфель зросте до $ 186 253, 14 (порівняно з $ 50 313, 28 без щомісячних внесків). У той час як 186 253, 14 доларів не вистачає грошей на пенсію, особливо після інфляції за 30 років, пам’ятайте, що це лише 100 доларів на місяць внесків і прибуток нижче середніх середніх показників.
Припустимо, щорічна віддача становить 9%, що ближче до середніх показників за 30-річний період. Маючи основні інвестиції в розмірі 5000 доларів США та щомісячні внески в розмірі 100 доларів США, портфель зростає до $ 229 907, 44. Якщо інвестору вдасться заощадити 200 доларів на місяць на внесках, майбутня вартість його портфеля становить 393 476, 48 доларів.
Навіщо інвестувати в акції?
Акції (наприклад, акції або пайові фонди) - найкращий варіант для інвестування для тих, хто перебуває на десятилітті від виходу на пенсію. Акції, швидше за все, втратять вартість у короткостроковій перспективі, ніж облігації, депозитні сертифікати (CD) або рахунки грошового ринку, але вони виявилися кращими довгостроковими цінностями, ніж будь-яка поширена альтернатива.
Особливо це стосується середовищ із низькою процентною ставкою. Компакт-диски, облігації, рахунки на грошовому ринку та ощадні рахунки все приносять менше, коли ставки низькі. Це часто підштовхує заощаджень до акцій, щоб подолати інфляцію та підвищити ціну акцій та інших власних активів.
Дослідження доктора Джеремі Зігеля та Джона Богле, засновника Vanguard, оглядалися протягом 196 років і порівняли реальну віддачу запасів, облігацій та золота. Вони встановили, що якби інвестор розпочався близько 1810 року (Нью-Йоркська фондова біржа була фактично заснована в 1817 р.) І поклала золото в 10000 доларів, його портфель, орієнтований на інфляцію, коштував би лише 26 000 доларів. Ті ж інвестиції в облігації виросли б до 8 мільйонів доларів. Однак, якби інвестор зібрав акції в 1810 році, він би перетворив свої 10 000 доларів на 5, 6 мільярда доларів.
Акції все ще є великим переможцем, якщо вибрати більш реалістичні часові рамки; більшість інвесторів мають горизонт від 30 до 40 років, а не 200 років. У період з січня 1980 р. По січень 2010 р. Середній річний темп приросту S&P 500 становив 8, 15%. Dow Jones в середньому становив 8, 81% за той самий період, тоді як NASDAQ стрибав 9, 51% на рік. Дохідність облігацій в середньому становила менше 3% між 1980 та 2010 роками. Інфляція позбавила готівкових коштів у 62, 2% від її купівельної спроможності за ці 30 років, тобто 1000 доларів на ощадному рахунку у 1980 р. Матиме реальну вартість лише 378 доларів у 2010 році.
30-річний період між 1985 і 2015 роками був ще сильнішим. S&P становив у середньому 8, 73%, Dow Jones - 9, 33%, а NASDAQ в середньому вражав 10, 34% на рік.
Способи заощадити 100 доларів щомісяця
Перший крок інвестування 100 доларів на місяць - це економія 100 доларів. Існує ряд простих кроків, які пересічна людина може зробити для скорочення витрат; це не вимагає кардинальних змін способу життя.
Покупки в складських магазинах (Костко і Клуб Сем - два хороших варіанти) для сипких предметів - хороша ідея. Масові покупки коштують менше за кожен товар, тому, можливо, зробіть одну поїздку до Костко щомісяця, а не три чи чотири поїздки до місцевого продуктового продукту. Якщо ви їсте багато або щодня купуєте обід, це, мабуть, краще місце для початку.
Молодші працівники можуть заощадити, виїжджаючи в місто на одну-дві менше ночі на місяць, що може заощадити щонайменше від 50 до 150 доларів на місяць. Власники будинків можуть рефінансувати свою іпотеку, щоб знизити відсоткові платежі. Користувачі кредитних карток іноді можуть заощадити, просто перерахувавши свій баланс на карту з нижчою процентною ставкою.
Суть
Інвестування $ 100 на місяць збільшується з часом, особливо зі складними відсотками. Щодня робити невеликі жертви, щоб постійно додавати 100 доларів до своїх інвестицій в акції щомісяця, ви будете корисні в довгостроковій перспективі.
