Зміст
- Придатні компенсації
- Максимальний внесок
- Вікове обмеження
- Кінцевий строк внеску
- Військово-кадровий виняток
- Суть
Із наближенням строку подання податків, багато платників податків гарантують внесок у свої ІРА, щоб отримати відповідні податкові пільги. Якщо ви це робите, важливо забезпечити, щоб ви задовольнили вимоги щодо внеску, щоб уникнути штрафних санкцій, нарахованих за IRS. Ось кілька важливих нагадувань, які допоможуть вам виконати ці вимоги.
Ключові вивезення
- Заощадження виходу на пенсію - це завдання, полегшене за допомогою окремих пенсійних рахунків або IRAs.IRAs отримують сприятливе податкове ставлення до Держслужби, але лише за умови дотримання певних строків та обмежень для внесків. До 2020 року максимальний внесок становить 6 000 доларів США та граничний термін внесення внесків. дата подання податкового податку наступного року (як правило, 15 квітня).
Придатні компенсації
Ви повинні мати право на компенсацію, щоб мати право на внесок у ІРА. Для цілей IRA прийнятна компенсація включає заробітну плату, заробітну плату, поради, комісійні, отримані у відсотках від продажів, оподатковуваних аліментів або окремі виплати по аліментах, які ви отримуєте за постановою про розірвання шлюбу або окремим аліментом. Якщо ви є приватним підприємцем або партнером у партнерстві, ваша компенсація базується на вашому чистому доході від вашої торгівлі чи бізнесу, зменшеному за рахунок внесків у будь-який план, спонсорований роботодавцем, який ви приймаєте, та будь-яка відрахування, дозволене на 50% вашої самооцінки, податки на зайнятість.
Суми, які ви отримуєте як відсотки, дивіденди, пенсія, ануїтет, прибуток або прибуток від інвестицій у власність, та будь-яка сума, яку ви виключаєте з доходу, не вважаються прийнятною компенсацією для цілей IRA.
Максимальний внесок
Згідно з даними IRS, ви можете внести до IRA на 2020 рік до 6000 доларів на рік. Якщо до кінця року, на який поширюється внесок, вам виповнилося 50 років, ви можете внести додаткові 1000 доларів. Ця додаткова сума називається внеском.
Якщо прийнятна компенсація становить менше 6000 або 7000 доларів, то ви маєте право на внесок лише до тієї суми, яку ви заробите за рік.
Приклад 1
Адам, штатний студент коледжу, заробив 2000 доларів на роботі за сумісництвом у 2019 році. Адам також заробив 1500 доларів дивідендів та відсотків від інвестицій на свій брокерський рахунок. Адам має право внести 2000 доларів за 2019 рік, оскільки отримав лише 2000 доларів у рамках компенсації.
Порада:
Кошти, використані на ваш внесок у ІРА, можуть надходити з будь-якого законного джерела. Наприклад, ви можете використовувати грошові кошти, які ви отримуєте в якості відсотків на дивіденди, в якості подарунка або зі своїх регулярних заощаджень за внесок у ІРА, за умови отримання одержуваної компенсації до суми, яку ви вносите за рік.
Вікове обмеження
До тих пір, поки в кінці 2019 року не було прийнято Закон про підвищення пенсій на пенсію (ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ), було встановлено обмеження віку, коли можна внести свій внесок у традиційний рахунок IRA. Це було 70 1/2. Після досягнення цього віку ви не зможете внести свій внесок у традиційний ІРА. БЕЗКОШТОВНО зняло це вікове обмеження, і на традиційному рахунку IRA більше немає обмеження за віком. Це значно допомагає людям сприяти виходу на пенсію, оскільки люди живуть довше і, отже, працюють довше.
Кінцевий строк внеску
Розширення подання податків не поширюються на ваші внески IRA, за винятком внесків SEP-IRA. Це означає, що ваші внески повинні бути внесені до строку подання податкової декларації, як правило, 15 квітня. Подібно до вашої податкової декларації дата поштової марки вважається своєчасною; отже, якщо ви надішліть свій внесок поштою до 15 квітня, ви дотримаєтеся граничного строку, навіть якщо ваша фінансова установа отримає внесок після 15 квітня.
Якщо у SEP-IRA ви подали заявку на розширення для подання податків, ви маєте до кінця періоду продовження внести свій внесок, незалежно від того, коли ви фактично подаєте податкову декларацію.
Військово-кадровий виняток
- Останній день, коли ви проходите службу в зоні бойових дій або завершуєте свою кваліфікаційну службу поза зоною бойових дій. Останній день ви виконуєте службу в умовах надзвичайних ситуацій. Останній день будь-якої безперервної кваліфікованої госпіталізації за травми від служби в будь-якому з перерахованих вище.
Переконайтеся, що ваша фінансова установа знає рік, на який поширюється ваш внесок, і запитайте про їхні вимоги до документації щодо внесків, внесених протягом вашого продовження.
Порада:
Суть
Переконайтеся, що ви відповідаєте вимогам, що відповідають вимогам, і чи отримали ви компенсацію за рік до того, як внести свій внесок у ІРА. Щоб переконатися, що ваш внесок було внесено на правильний податковий рік, перевірте виписку свого рахунку за місяць, на який розміщена сума. Фінансові установи мають більше шансів виправити помилки в обробці, якщо помилки виявляються завчасно. І найголовніше, зверніться до свого податкового та фінансового професіонала за допомогою, щоб визначити, чи є внесок у ваш ІРА хорошим фінансовим рішенням.
