Що таке іпотека в два кроки
Двотактна іпотека пропонує початкову процентну ставку на погоджений вступний період. Період зазвичай триває п’ять-сім років. Часто позика на два кроки допомагає позичальнику під час будівництва нерухомості. Після завершення структури та закінчення початкового періоду процентна ставка коригується відповідно до переважаючих процентних ставок.
РОЗВ'ЯЗУВАННЯ Іпотека двоступенева
Двотактна іпотека - привабливий варіант для позичальників у певних ситуаціях. Позичальники, які хочуть користуватися нижчою ринковою процентною ставкою та меншою щомісячною виплатою протягом перших кількох років позики, є класичними споживачами кредиту на два кроки. Інші знайомі позичальники в два кроки - власники будинків, які розраховують продати житло до закінчення початкового періоду. Крім того, ті покупці, які вважають, що процентні ставки будуть знижуватися протягом початкового періоду позики, зробили б імовірними кандидатами на двокроковий кредит.
Кредиторів залучають до двоступеневих іпотечних кредитів, оскільки вони приносять позичальників, які в іншому випадку можуть не претендувати на традиційну позику. Ці позичальники поглинають ринковий ризик, представлений підвищенням процентних ставок. Зазвичай процентна ставка на кінець початкового періоду буде вищою, ніж початкова. Коли процентні ставки вищі на кінець початку періоду, це робить позику більш вигідною угодою для кредитора. Крім того, коли позичальник вирішить не рефінансувати протягом курсу позики, а ставка скидається на більш високі відсотки, позикодавець отримає більш високі виплати за кредит. Не рефінансування є рідкісним випадком, оскільки двоступеневий позичальник має велику ймовірність рефінансувати або продати нерухомість, щоб уникнути збільшення процентних ставок.
Позика на два кроки проти іпотеки з регульованою ставкою
Двоетапна іпотека часто називається Часто плутається як двоступенева іпотека з регульованою швидкістю (АРМ) і АРМ не мають взаємозамінних умов. Двоетапні позики містять одну повторну коригування процентної ставки позики на кінець початкового періоду ставки. У цей момент відсоткова ставка блокується протягом строку дії кредиту, часто 25 років. Однак, ARM є різними різновидами і часто коригує процентну ставку позичальника багато разів протягом залишку позики.
АРМ зазвичай називають парою чисел, що описують їх терміни, наприклад 5/5 ARM. У цьому випадку перше коригування ставки відбувається в п’ять років, потім один раз на п’ять років. Інші приклади включають 7/1 ARM, який підлаштовується під 7-річну марку, потім щороку наступний рік, і 2/28 ARM, який коригується через два роки, а потім залишається за такою ставкою на решту 30-річної позики. Ці АРМ є двоступеневими іпотечними кредитами, але існує багато інших механізмів коригування ставок.
Двоетапний будівельний кредит
Інший тип двоступеневої позики призначений для того, щоб допомогти покупцям фінансувати початкову стадію будівництва, після чого слід традиційний кредит. Окремий етап будівництва необхідний, оскільки застава, яка використовується для традиційного кредиту, самого будинку, ще не існує.
Цей кредит, як правило, стосується лише відсотків за початковий період, з більш високою процентною ставкою, але значно меншим терміном служби, ніж звичайний кредит. Кредитор, як правило, схвалює як домашнього покупця, так і підрядника та звільняє платежі підряднику за потребою. Після завершення будівництва позику можна перекласти в типову заставу або погасити перед встановленням іпотечного кредиту на завершений проект.
