Кожен раз, коли ви переміщуєте гроші зі свого чекового рахунку на інший рахунок, будь то індивідуальний пенсійний рахунок (IRA), взаємний фонд або ощадний рахунок, ви робите важливий крок до фінансово забезпеченого майбутнього.
Але що робити, якщо у вас є лише 25 доларів на місяць, щоб інвестувати? Чи можете ви все-таки забезпечити своє фінансове майбутнє? Або краще покласти його на ощадний рахунок, поки він не буде достатньо великим, щоб протидіяти зборам? У цій статті буде роз'яснено, як оцінювати збори, пов'язані з невеликими інвестиціями.
Як перевести збори у відсоток
Заощадження 25 доларів на місяць становитиме 300 доларів на рік, не враховуючи відсотків. Комісія в розмірі 40 доларів США на інвестиційному рахунку становить понад 13, 33% від ваших інвестицій. Таким чином, ця інвестиція в 25 доларів повинна заробляти більше 40 доларів за рік лише для того, щоб ви зрівнялися - тобто, якщо плата за рахунок була знята наприкінці року, вам доведеться заробляти 27% прибутку від своїх грошей. Чому 27% замість 13%? Тому що ваші гроші постійно зростають, і ви заробляєте відсотки на суму, яку маєте на своєму рахунку.
Наприклад, через місяць ви вклали 25 доларів, через два місяці ви вклали 50 доларів тощо. У міру того, як ваш рахунок зростає, зростає основна сума, на яку інвестують прибутки.
Тому незалежно від того, чи стягується плата за придбання акцій або пайових фондів, ведення або відкриття IRA, або ощадний рахунок, коли ваші заощадження не перевищують мінімальний залишок, ви повинні врахувати, чи компенсує плата переваги ваших інвестицій. Найпростіший спосіб з’ясувати, чи є ваш внесок занадто високим для ваших інвестицій, - це підрахувати, скільки грошей потрібно на відсотки чи прибуток, отриманий для компенсації комісійних платежів.
Наприклад, якщо ви інвестуєте $ 25 на місяць, $ 3 дорівнює 1% від вашої щорічної суми 300 вкладених доларів. Розділіть будь-яку плату на 3 долари, щоб визначити відсоток, який вам доведеться заробити, щоб подолати витрати на наявність рахунку.
Інвестування безпосередньо в компанії, що працюють із взаємними фондами
Скоротіть суму комісійних платежів, встановивши інвестиційний рахунок безпосередньо у компанії з взаємним фондом. Ви можете зв’язатися з компаніями, що працюють з фондами взаємних фондів, через їх веб-сайти або по телефону і уникнути зборів, що стягуються брокерськими фірмами або фінансовими консультантами. Це хороший вибір, коли у вас не так багато грошей на управління.
Проблема вкладення невеликих сум через цей інвестиційний простір полягає в тому, що ви зазнаєте збитків. Вкладати в акції подібне до того, що основний капітал може зменшитися або навіть втратити його, виходячи з того, як акції або облігації у вашому диверсифікованому фонді зростають і падають. Тому переконайтеся, що сума, яку ви регулярно вкладаєте, не є грошима, які вам знадобляться в найближчі два-три роки.
Погашення боргу
Альтернативою традиційним напрямкам інвестування є вкладення коштів у зменшення боргового навантаження. Наприклад, ви можете додати 25 доларів до мінімальних щомісячних платежів, які ви зараз здійснюєте на своїй кредитній картці, що стягує з вас 12, 9% процентної ставки. Цим ви заощаджуєте приблизно 3, 23 долара на рік за кожні 25 доларів, які ви окупите.
Коли ваша заборгованість зникла, ви зможете вкласти більше грошей у довгострокові інвестиції, і вам не доведеться турбуватися про те, що невеликий гонорар з’їсть весь ваш прибуток, оскільки ваш прибуток буде більше, ніж компенсує плату за плату.
Зниження іпотечного балансу
Якщо ваш будинок прив’язаний до 30-річного іпотечного кредиту в розмірі 150 000 доларів США з фіксованою процентною ставкою 6%, відправка додаткових 25 доларів на місяць за допомогою іпотечного платежу зменшить приблизно два роки від строку погашення іпотечного кредиту. Для цього є дві причини:
- Ви платите свою основну суму. За кожні 25 доларів, які ви сплачуєте, це на 25 доларів США менше, ніж ви заборговані за іпотекою. Сума відсотків, яку ви сплачуєте за суму основної суми, яку ви сплачуєте, виключається протягом решти терміну позики.
Наприклад, припустимо, що у вас є залишок у розмірі 148 000 доларів США на 30-річний кредит на будинок після першого платежу, і ви вирішите відправити додаткові 25 доларів у цьому місяці. Тепер у вас є іпотечний залишок у 147, 775 доларів. Щойно сплачені вами 25 доларів допоможуть вам заощадити 143, 59 дол. США протягом життя вашої іпотеки.
Як бонус, ви, по суті, заощаджуєте на пенсії, допомагаючи гарантувати, що після виходу на пенсію вам не доведеться робити іпотечні платежі, якщо ви будете залишатися в тому ж будинку.
Суть
Відкладати 25 доларів на місяць для вкладень на ощадний рахунок, пайовий фонд або індивідуальний пенсійний рахунок - це гідне починання. Однак зверніть додаткову увагу, щоб переконатися, що прибуток протидіє зборам. Також розгляньте альтернативи, такі як зменшення заборгованості за кредитною карткою або заборгованість за іпотекою, що дозволить вам інвестувати більші суми в майбутньому.
