Що таке вікова політика
Політика щодо проблемного віку - це політика охорони здоров’я, яка має ставку премії залежно від віку особи, яка її купує. Цінові вікові ціни часто вступають у дію при ціноутворенні політики Medigap. Ці поліси коштують дорослішим людям, ніж для молодших. Після придбання політика випуску за віком не збільшується в подальшому залежно від віку. Однак виплати премій зазвичай збільшуються, оскільки вартість медичних послуг зростає через багатьох факторів. Багато компаній, які пропонують додаткове медичне страхування Medicare (SMI), також відоме як страхування Medigap, використовуватимуть емісійний вік як одну з моделей ціноутворення для контрактів, які вони продають.
НАРУШЕННЯ ВНУТРЕННЯ Політика питання щодо віку
Постачальники страхових послуг, які беруть участь у страховій політиці, пов'язані з питаннями, пов'язані з витратами на поліс, оскільки, за статистикою, більші шанси потребувати медичного лікування.
Усі премії за охорону здоров'я з часом збільшуватимуться. Деякі з цих збільшення витрат пов'язані з інфляцією та постійно зростаючою ціною надання медичної допомоги. Інші можуть вказувати на зміни в регулюванні та припинення страхових субсидій як на державному, так і на національному рівні.
Крім того, у деяких випадках у держави може бути лише обмежена кількість постачальників, які бажають підписати страхування у своїх межах. Це обмеження підвищить ризик для постачальників, оскільки вони охоплюють більш значну групу клієнтів. Навіть кількість підписаних полісів для осіб із нижчим рівнем доходу може підвищити ціну всіх полісів, які проводить постачальник. Постачальники страхування постійно оновлюють профілі середнього ризику претензій, які вони очікують зазнати за регіонами та віком.
Оскільки Сполучені Штати в цілому старіють, вартість догляду за загальним населенням буде продовжувати зростати. Медичне андеррайтинг продовжуватиме відігравати певну роль у встановленні преміальних цін. Ця система оцінює ризик, пов’язаний із наданням медичного страхування фізичній особі. Експертиза та аналіз медичної інформації допомагають постачальнику визначити ризик та встановити премію.
Випуск-вік як метод ціноутворення
Однак, ще один фактор, який може підвищити річну премію страхувальника, ґрунтується на методі ціноутворення, який застосовується під час виникнення полісу. Служби медичного страхування використовують три основні моделі ціноутворення при котируванні щорічних премій за окремими полісами. Обраний рівень франшизи та доплати також вплине на премію незалежно від методу ціноутворення, який використовується. Покупці повинні знати, яка система використовується, коли вони порівнюють страхові пропозиції від конкуруючих постачальників.
- Метод емісійного віку встановлює ціноутворення залежне від віку людини на момент андеррайтингу та видачі поліса. Премії збільшуються лише в тому випадку, якщо страховий провайдер піднімає всі поліси в даному штаті в цілому. Цінові вікові ціни, як правило, дешевші, ніж інші методи ціноутворення. Молодші страхувальники побачать найбільшу вигоду від політики вікових питань, якщо вони розраховуватимуть проводити їх протягом багатьох років. Сігналы абмеркавання
Премії за досягнутий вік починаються як премії за емісійним віком, залежно від віку фізичної особи при видачі. Однак ці надбавки збільшуватимуться із віком страхувальника. В середньому це збільшення становить близько 1, 5% на рік, але деякі поліси можуть побачити набагато більші збільшення премій через проблеми зі здоров’ям, а також кількість свічок на торті на день народження.
Ціноутворення, що оцінюється громадою, має базову премію, яка рівномірно оцінюється для всіх в районі з однаковими франшизами та доплатами, незалежно від віку. Премія не збільшуватиметься через вік, стать, професію чи медичну історію страхування страхувальника. Однак він збільшиться, коли всесвітня зміна досвіду постачальників. Рейтинг громади, як правило, дорожчає, коли починається політика, але з часом буде балансувати. У деяких ситуаціях початкова премія може бути втричі вище, ніж виплата за випуск або премію за досягнутий вік.
Плани страхування працівника або групи можуть також використовувати рейтинг досвіду як метод ціноутворення. Постачальник перегляне історію претензій групи, щоб передбачити, чи може зростати майбутня медична вартість групи.
Політика медігапу та емісійного віку
Американська асоціація пенсіонерів (AARP) запропонувала пропозиції щодо тих, хто здійснює покупки для політики Medigap. Одна порада - уважно ознайомитись із щорічними витратами на охорону здоров'я та, "якнайкраще, подумати, які можуть бути ваші майбутні витрати на охорону здоров'я, і перерахуйте їх також".
Інший, звичайно, полягає в тому, щоб зайняти час для покупок у різних страхових компаніях і з'ясувати, які саме внески можуть стягувати.
"Однією з причин широкого діапазону цін є метод ціноутворення або рейтингу, який використовує страхова компанія. Хоча політика може коштувати дешевше, коли ви вперше купуєте її, в довгостроковій перспективі це може коштувати вам дорожче через застосовуваний рейтинговий метод", до AARP. "Можливо, ви захочете шукати політику, оцінювану громадою, та рейтинги за віком. Вони можуть бути найкращою покупкою, тому що, навіть якщо ці 65 коштуватимуть вам дорожче у віці 65 років, вони дорослішатимуть у міру дорослішання".
