ЩО ТАКЕ Судовий кредитний аналіз
Аналіз кредитного оцінювання - це метод схвалення чи відмови у наданні кредиту, що ґрунтується на судженнях кредитора, а не на певній моделі кредитного оцінювання. Аналіз кредитного рішення передбачає оцінку заявки позичальника та використання попереднього досвіду роботи зі схожими заявниками для визначення затвердження кредиту. Цей процес дозволяє уникнути використання алгоритмів або емпіричних процесів для визначення схвалення.
НАРУШЕННЯ ВНУТРІШЕННЯ Аналіз кредитного аналізу
Аналіз суддівського кредитування використовується в основному меншими банками. У той час як великі банки часто мають більш автоматизовані кредитні процеси, через обсяг заявок, які вони отримують, менші банки використовуватимуть аналіз кредитного оцінювання, оскільки для них неекономно розробити систему кредитування, або найняти третю сторону для встановлення кредитних балів. Аналіз оціночного кредитування є унікальним у своєму підході та заснований на традиційних стандартах кредитного аналізу, таких як історія платежів, банківські довідки, вік та інші елементи. Вони нараховуються та зважуються, щоб забезпечити загальну оцінку, яку використовує емітент кредиту.
Різні типи кредитних балів
Хоча аналіз кредитних рейтингів добре працює для менших банків, більшість людей більше знайомі з концепцією кредитного бала і найчастіше асоціюють його з FICO або корпорацією Fair Isaac, яка створила найбільш часто використовувану модель кредитного рейтингу. Банки та кредитори великих масштабів використовують модель кредитних оцінок, яка використовує статистичне число для оцінки кредитоспроможності споживача. Потім кредитори використовують кредитні бали, щоб оцінити ймовірність того, що фізична особа поверне свої борги. Кредитна оцінка людини становить від 300 до 850. Чим вищий показник, тим більш надійною вважається людина. Хоча існують інші системи підрахунку кредитів, оцінка FICO є, безумовно, найбільш часто використовуваною.
Кредитна оцінка відіграє ключову роль у рішенні кредитора запропонувати кредит. Наприклад, ті, у кого кредитні показники нижче 640, як правило, вважаються позичальниками, що продаються на первинному рівні. Кредитні установи часто стягують відсотки за іпотечними кредитами за найменшою ставкою за ставкою, що перевищує звичайну іпотеку, щоб компенсувати себе тим, що несе більший ризик. Вони також можуть вимагати скорочення строку погашення або співпідписувача для позичальників з низькою кредитною оцінкою. І навпаки, кредитна оцінка, що становить 700 і вище, як правило, вважається хорошою і може призвести до того, що позичальник отримає нижчу процентну ставку, внаслідок чого платить менше грошей у відсотках протягом життя позики.
Кожен кредитор визначає власні діапазони оцінок за кредитами, але при розрахунку кредитної оцінки кредитне бюро використовує п'ять основних факторів: історію платежів, загальну заборгованість, тривалість кредитної історії, види кредиту та новий кредит. Споживачі можуть мати високі бали, зберігаючи довгу історію своєчасного оплати рахунків і зберігаючи низький борг.
