Що таке рівень вигоди від смерті
Виплата за випадок смерті - це виплата від полісу страхування життя, яка є однаковою, коли помирає застрахована особа - незабаром після придбання полісу або через багато років. Порівняно з політикою, яка передбачає зростаючу допомогу на смерть, така, яка забезпечує рівень виплат за смерть, буде дешевшою (тобто премії будуть нижчими на ту саму суму початкової допомоги). Однак інфляція зменшить значення рівня вигоди від смерті з часом.
Розуміння рівня користі від смерті
Поліс життя в цілому складається з двох компонентів: компонента вартості грошових коштів та чистого страхового компонента. Коли страхувальник вибирає рівень виплат за смерть, значення чистого компонента страхування зменшується з часом, щоб зберегти виплату від смерті однаковою, тоді як грошова вартість полісу зростає. Якщо власник страхування замість цього вибере варіант зростаючої допомоги на випадок смерті, чистий страховий компонент з часом залишатиметься незмінним; так що зі збільшенням грошової вартості полісу збільшується виплата смерті.
Ключові вивезення
- Поліси страхування життя - як страхування життя, так і строкового страхування - дають виплати пільговикам, коли страхувальник помер. Рівень допомоги на смерть - це вид виплат, коли сума виплати не змінюється, незалежно від того, коли страхування було придбано. у планах, які пропонують зростаючі вигоди, політика рівня виплат за випадок смерті, як правило, є менш дорогою. Люди старше 60 років, швидше за все, будуть кандидатами на рівні виплат за смертну смерть через витрати.
Термінові поліси страхування життя також пропонують рівень виплат від смерті; Незалежно від того, що страхувальник вмирає через п’ять років або 20 років на термін, виплата смерті буде такою ж. Основна різниця між терміном та цілою політикою життя полягає в тому, що в терміновій політиці немає компонента вартості грошових коштів.
Як працюють переваги смерті
У полісі на загальне страхування життя в розмірі 500 000 доларів США з рівнем допомоги на смерть, коли виплата премії вилучається збори та збори за продаж, а решта суми зараховується до грошової вартості. Потім вартість страхування віднімається із вартості готівки щомісяця. З часом, коли виплачуються премії, грошова вартість полісу збільшується, а сума страховки, що купується щомісяця, поступово зменшується. Наприклад, у другому році поліс на 500 000 доларів має грошову вартість 1500 доларів США, тому купується лише 498 500 доларів страхування.
Після смерті страхувальника страхова компанія виплачує виплату смерті, яка є частково страховою, а частково поверненням грошової вартості полісу. Наприклад, припустимо, що власник сплачував страховий внесок протягом 15 років, а поліс накопичив грошову вартість 65 000 доларів. Страхова компанія заплатила б 435 000 доларів США за страхування і повернула 65 000 доларів готівкової вартості на загальну вигоду в 500 000 доларів.
Хто повинен купити рівне страхування від смерті?
Чи краще рівень полісу на випадок смерті кращий, ніж у політиці зростаючої політики щодо смертної допомоги, в основному залежить від віку страхувальника. Як правило, у віці до 60 років краще зростає вигода від смерті. Коли покупцеві полісу є старший 60 років, рівень смертної допомоги працює краще просто тому, що це більш економічно. У багатьох випадках ті, хто має більш високі доходи, також повинні вибирати поліси страхування життя із збільшенням виплат на смерть.
