Що таке пов'язаний переказний рахунок?
Пов’язаний переказний рахунок - це коли рахунки, які ведуться фізичною особою у фінансовій установі, підключені один до одного, щоб забезпечити можливість переказу коштів один одному. Найбільш поширені пов'язані переказні рахунки - від ощадних рахунків до чекових рахунків або рахунків на кредитних картках. Мета використання пов'язаних переказних рахунків - уникнути нарахування відсотків або штрафних санкцій за овердрафт за допомогою коштів, збережених на ощадному рахунку.
Розуміння пов'язаного переказу рахунку
Наприклад, скажіть, що у вас є розрахунковий рахунок із залишком 1500 доларів за щомісячні витрати, кредитна картка з кредитним лімітом 2000 доларів та ощадний рахунок, який сплачує вам щорічні відсотки у розмірі 2% та має сальдо 10 000 доларів. Процентна ставка за кредитом овердрафту на чековому рахунку становить 7%; перевищення ліміту на вашій кредитній картці призведе до штрафу в розмірі 50 доларів США, плюс відсотки до 20%.
Ви встановлюєте зв’язані перекази, які автоматично (a) перераховували кошти зі вашого ощадного рахунку на ваш чековий рахунок, якщо він перерахований, та (b) перераховуєте кошти зі свого ощадного рахунку на рахунок рахунку кредитної картки для погашення залишку картки в місяць кінець або якщо ви перевищили ліміт кредиту до кінця місяця.
Припустимо, у вас в грудні великі витрати на відпускні покупки і витратите 2500 доларів зі свого розрахункового рахунку та зарахуйте 3000 доларів на вашу кредитну карту. На щастя, ваше передбачуване налаштування зв’язаних рахунків для переказу допоможе вам заощадити.
Але, використовуючи пов'язані перекази зі свого ощадного рахунку, ви уникаєте 5, 83 дол. США за овердрафт на чековому рахунку, плюс пеня у розмірі 100 доларів та відсотки за залишок на картці. Повна оплата залишку на картці в розмірі 3000 доларів та перерахування 1000 доларів на розрахунковий рахунок призведе до виснаження ощадного рахунку на 4 000 доларів, що призведе до втрати відсотків у розмірі 6, 67 долара. Але це невелика ціна, яку потрібно заплатити, порівняно з 105, 83 дол. США, це коштувало б, якби ваші рахунки не були пов’язані.
Захист від овердрафту
Зазвичай овердрафт виникає, коли власник рахунку знімає більше, ніж він має зі свого чекового рахунку. Коли це трапляється, фізичній особі чи бізнесу нараховується плата за NSF (недостатні кошти) або плата за овердрафт, яка в середньому становить 35 доларів за транзакцію. Крім того, з нього може стягуватися плата за овердрафт, наприклад, 30 доларів США, за затвердження дебетової операції, що перевищує його доступні кошти.
Власник рахунку, який бажає захистити себе у випадку, якщо у майбутньому у нього не вистачає коштів, може вибрати захист від овердрафту. Захист овердрафту - це позика, яку можна отримати автоматично, якщо на рахунку недостатньо коштів.
