ВИЗНАЧЕННЯ Резерви коригування збитків та збитків до профіциту страхувальників
Коефіцієнт коригування збитків та збитків до надлишків страхувальників - це відношення резервів страховика, відведених для невиплачених збитків, і витрат на розслідування та коригування збитків за його активами після обліку зобов'язань. Також називаються резерви на надлишки страхувальників, вказує, який ризик підтримує кожен долар надлишку. Співвідношення зазвичай виражається у відсотках.
ПОСЛІДЖЕННЯ ВНУТРЕННЯ Збитків та коригування збитків до профіциту страхувальників
Страхові компанії виділяють резерв для покриття потенційних зобов’язань з вимог, висунутих за полісами, які вони мають на себе. Резерви базуються на оцінці збитків, з якими може зіткнутися страховик протягом певного періоду часу, тобто резерви можуть бути достатніми або можуть бути недостатніми для покриття своїх зобов'язань. Оцінка обсягу резервів вимагає актуарних прогнозів на основі типів підписаних політик.
Відхилення від претензій достатньо
Страховики мають декілька цілей при обробці претензії: забезпечити, щоб вони виконували договірні вигоди, викладені в полісах, які вони підписують, обмежують поширеність та вплив шахрайських вимог та отримують прибуток від отриманих премій. Страховики повинні підтримувати достатньо високий резерв для задоволення прогнозованих зобов'язань. Чим вище співвідношення резервів на коригування збитків та збитків до надлишків страхувальників, тим більш покладається страхування на надлишок страхувальника для покриття його потенційних зобов’язань і тим більший ризик стати неплатоспроможним. Якщо кількість та обсяг поданих вимог перевищує орієнтовну суму, яка виділяється в резерві, страховику доведеться вживати свої прибутки, щоб виплатити вимоги.
Регулятори звертають увагу на резерви збитків та коригування збитків на коефіцієнт надлишків страхувальників, оскільки це показник потенційних проблем платоспроможності, особливо якщо коефіцієнт високий. За даними Національної асоціації страхових комісарів (NAIC), співвідношення менше 200 відсотків вважається прийнятним. Якщо у ряду страховиків коефіцієнт більший, ніж вважається прийнятним, це може бути показником того, що страховики можуть надто заглиблюватися в резерви для виплати прибутку.
Регулююча інформаційна система NAIC (IRIS) - це сукупність аналітичних інструментів платоспроможності та баз даних, призначених для надання департаментам державного страхування аналізу фінансового стану страховиків, що працюють у відповідних штатах. У багатьох штатах споживачі також можуть отримати доступ до даних IRIS для страховиків, які працюють там.
Зауважте, що ці коефіцієнти можуть різнитися різними роками в рік, і низьке співвідношення не обов'язково є ознакою того, що страховик є або стане платоспроможним.
