Що таке додаткове медичне страхування Medicare?
Термін Medicare Додаткове медичне страхування (SMI) використовується для опису типу полісу медичного страхування, що продається приватними страховими компаніями для доповнення полісів Medicare. Також відомий як Medigap, цей вид страхування покриває вартість медичних послуг, які лежать поза рамками страхових планів Medicare Parts A та B. Вони поширюються на прогалини, не охоплені Original Medicare, включаючи доплату, співстрахування та франшизу.
Ключові вивезення
- Додаткове медичне страхування Medicare - це тип полісів медичного страхування, що продаються приватними страховими компаніями для доповнення полісів Medicare. Він охоплює загальні прогалини в стандартних страхових планах Medicare. Застраховані особи щомісяця сплачують внески за полісами SMI або Medigap безпосередньо страховому провайдеру. Охоплення SMI відрізняється від частини C Medicare, яка також відома як план переваги Medicare.
Як працює Медичне додаткове медичне страхування (SMI)
Додаткове медичне страхування Medicare (SMI) покриває загальні прогалини у стандартних страхових планах Medicare. Люди, які подають заявку на покриття Medigap, повинні брати участь як у покритті частини A Medicare, так і в частині B. SMI планує доповнити, але не замінити, основне покриття Medicare.
Період відкритого зарахування Medigap (OEP) - це шість місяців з першого дня 65-го дня народження людини. Ці плани також можуть мати відкрите зарахування протягом шести місяців після реєстрації на покриття Частини B.
Застраховані особи щомісяця сплачують внески за цими приватними полісами SMI або Medigap безпосередньо страховому провайдеру. Ці премії існують і вище премій, сплачених за частини Medicare Parts A. B, і D. Це означає, що хтось із Medigap заплатить дві премії - одну за частину B, а також за план, запропонований приватною компанією. Хоча приватні страхові компанії пропонують плани SMI, федеральний уряд вимагає від компаній стандартизації покриття політики. Ця стандартизація означає, що Medigap Plan C від постачальника Z забезпечує таке ж покриття, як план C від постачальника Y.
Усі плани SMI повинні охоплювати існуючі умови після шестимісячного періоду очікування. Однак ті, хто має постійне медичне покриття протягом півроку до реєстрації, можуть уникнути цього і отримати негайне охоплення.
Спеціальні міркування
Більшість політик Medigap отримують інформацію про претензії на Medicare Part B безпосередньо з програми Medicare. Приватний страховик потім повертає різницю безпосередньо до медичного працівника. Деякі плани подають виплати лікарням на основі інформації про претензії на частину Medicare, але це рідше. Medicare вимагає, щоб поліси платили лікарям, які беруть участь у Medicare безпосередньо, якщо пацієнт вимагає, щоб страхова компанія зробила це.
Центри Medicare та Medicaid Services (CMS) попереджають потенційних покупців полісів Medigap бути уважними до шахрайських дій. Поширені афери включають тактику продажів під високим тиском, продаж дублікатів полісів або продаж полісів, коли страховики знають, що особи охоплюють несумісну урядову програму, таку як Medicaid або Medicare Advantage.
Деякі держави також регулюють типи полісів Medigap, які продаються в їх межах. Хоча поліси Medigap пов'язані з Medicare, вони надходять лише від приватних страховиків. Ті, хто купує додаткові плани, повинні мати на увазі, що приватні страховики незаконно представляють поліси Medigap як федеральні програми.
Медичне додаткове медичне страхування (SMI) проти частини С
Покриття SMI або Medigap Plan C відрізняється від частини C Medicare, яка також відома як план переваги Medicare. Як і у SMI, плани Advantage надходять від приватних постачальників. Ці плани включають та замінюють покриття Medicare, що стосується частини A, B та D, за винятком догляду за хоспісом. Покриття зазвичай включає:
- Відрахування на покриття Частиною А та Частиною Б. Страхові виплати лікарням та хоспісному доглядуГоспітальні витрати протягом додаткових 365 днів після оригінальної медикаменти - Частини А та В - покриття вичерпано медичні процедури80% від затвердженої вартості покриття надзвичайних ситуацій в закордонних поїздках
Medicare виплачує учасникам премії за частину С. Плани мають структуру організації охорони здоров’я (HMO), переважні плани організації постачальників (PPO), приватні плати за послуги (PFFS) та плани спеціальних потреб (SNPs). Федеральний уряд забороняє приватним страховикам продавати поліси Medigap особам, записаним на Medicare Advantage. Щоб мати право на участь, особа повинна жити в зоні обслуговування плану, мати частини Medicare A і B і не мати ниркової хвороби нирок. Ці плани надходять від приватних постачальників, які мають схвалення уряду.
Плани ДІУ не покривають плату за лікар, яка перевищує прийнятну вартість Medicare, і вона повинна платити пацієнту. Додаткове страхове покриття для стоматологічних, зорових та окулярів, слухових апаратів та приватних сестер зазвичай залежить від постачальника. Деякі постачальники послуг можуть також запропонувати додаткові переваги при тривалому догляді та ліках, що відпускаються за рецептом.
Збори лікаря, які перевищують тарифи, прийняті для Medicare, не покриваються ІПСШ і повинні платити пацієнт.
Типи планів Medicare
Частина А
Частина А Medicare охоплює лікарняну допомогу, кваліфіковану медичну службу чи догляд за доглядаючими лікарями, послуги хоспісу та послуги з охорони здоров'я вдома. Цей план не охоплює всіх служб для дому-престарілих, як, наприклад, проста опіка, якщо це вимагається від пацієнта.
Частина Покриття для більшості людей безкоштовне, оскільки вони внесли свій внесок у Medicare завдяки податкам на оплату праці. Але кожен, хто подав менше 30 чвертей податків Medicare, повинен сплачувати щорічну премію. Премії оновлюються щорічно і становлять від 252 до 458 доларів на 2020 рік, залежно від їх щоквартального покриття. Плани SMI допоможуть покрити ці власні витрати.
Незважаючи на те, що премії можуть бути безкоштовними для більшості учасників програми «Medicare», вони мають покрити певні видатки з власної кишені. На 2020 рік франшиза на стаціонарне перебування в лікарні становить 1408 доларів. Це охоплює перші 60 днів для лікарні. Сплачують кошти після 61-го дня, після чого пацієнти несуть 352 доларів щодня за 61-90-й день, які вони проводять у лікарні.
Частина В
Частина B у поєднанні з частиною A відома як оригінальна медикамента. Частина B в більшості випадків є необов'язковою. Це допомагає оплачувати звичайну медичну допомогу, таку як відвідування лікаря, довговічне медичне обладнання, послуги домашнього здоров’я, амбулаторні послуги, швидка допомога, лікувальна фізкультура та багато інших медичних потреб. Щорічні премії базуються на доходах, отриманих за роки до зарахування.
Як і покриття Частиною А, Medicare щороку коригує премії та ставки франшизи. Стандартна щомісячна премія за частину В на 2020 рік становить 144, 60 дол. США, а річна франшиза - 198 доларів. Премії збільшуються для тих, хто вважається більш високим доходом. Плани SMI допоможуть покрити ці власні витрати.
Частина D
Частина D охоплює переваги ліків, що відпускаються за рецептом, для людей, які приймаються на облік. Фактичні витрати на окремого учасника зазвичай варіюються залежно від кількох факторів, включаючи:
- Тип плануЛекарські препарати, які вони застосовуютьАптека, яку вони вибирають
Ці плани походять від затверджених урядом приватних провайдерів. Кожен, хто записався на Medicare, частина D, не може отримати покриття ліками за рецептом з плану Medigap. Medicare щороку оновлює максимальну кількість відрахувань. Станом на 2020 рік очікувана середня щомісячна премія за покриття частини D становить 30 доларів. Плани SMI допоможуть покрити ці власні витрати.
