Що таке торговий банк?
Банк-торговець - це компанія, яка здійснює послуги з андеррайтингу, надання позик, фінансового консультування та збору коштів для великих корпорацій та фізичних осіб високої вартості. На відміну від роздрібних чи комерційних банків, торгові банки не надають послуг для широкої громадськості. Вони не надають регулярних банківських послуг, таких як перевірка рахунків і не приймають депозити.
Ці банки є експертами з міжнародної торгівлі, що робить їх фахівцями у справах з транснаціональними корпораціями. Деякі з найбільших торгових банків у світі включають JP Morgan, Goldman Sachs та Citigroup.
Розуміння торгових банків
Термін торговий банк використовується у Сполученому Королівстві для опису інвестиційних банків, але має більш вузьку спрямованість у Сполучених Штатах. Вони можуть діяти як інвестиційні банки в США, але, як правило, зосереджуються на послугах, пристосованих до багатонаціональних корпорацій та високооплачуваних приватних осіб, які здійснюють бізнес у більш ніж одній країні.
Банки-продавці в США - це фінансові установи, які займаються міжнародними фінансами для транснаціональних корпорацій. Банки-комерсанти традиційно здійснюють міжнародне фінансування та андеррайтинг, включаючи нерухомість, торговельне фінансування, іноземні інвестиції та інші міжнародні операції. Вони можуть брати участь у видачі акредитивів та в передачі коштів. Вони також можуть консультуватися з питань торгівлі та технології торгівлі.
Скажімо, компанія ABC, яка базується в США, хоче придбати компанію XYZ у Німеччині, вона найняла б банк-торговець для полегшення процесу. Цей банк проконсультував компанію ABC щодо того, як структурувати транзакцію. Це також може допомогти ABC у процесі фінансування та андеррайтингу.
Торговий банк
Як банки-комерсанти сприяють торгівлі
Якщо багатонаціональна корпорація працює у багатьох різних країнах, банк-комерсант може фінансувати господарські операції у всіх цих країнах та керувати валютними обмінами, коли кошти перераховуються та надають кошти для здійснення покупки за допомогою акредитива (LOC).
Використовуючи наведений вище приклад, продавці в Німеччині отримують LOC, виданий торговим банком, найнятим компанією ABC, як оплату за покупку. Купець також може допомогти компанії ABC працювати через юридичні та нормативні питання, необхідні для ведення бізнесу в Німеччині.
Торговельні банки проти інвестиційних банків
Банки-комерсанти використовують більш креативні форми фінансування. Зазвичай вони працюють з компаніями, які можуть бути недостатньо великими для залучення коштів у населення шляхом первинного розміщення акцій (IPO). Банки-комерсанти допомагають корпораціям випускати цінні папери шляхом приватного розміщення, які потребують меншого розкриття нормативно-правових актів та продаються складним інвесторам.
Інвестиційні банки, з іншого боку, беруть участь у продажі цінних паперів та продають цінні папери через IPO. Клієнтами банку є великі корпорації, які готові вкласти час і гроші, необхідні для реєстрації цінних паперів для продажу населенню. Інвестиційні банки також надають консультаційні послуги компаніям щодо злиттів та поглинань та надають інвестиційне дослідження клієнтам.
Банки-комерсанти також відрізняються від комерційних банків, які обслуговують широку громадськість та бізнес-клієнтів.
У той час як банки-комерціонери працюють на платній основі, інвестиційні банки мають двократну структуру доходів. Вони можуть стягувати збори на основі наданих дорадчих послуг, але можуть також базуватися на фондах, тобто можуть отримувати прибуток від відсотків та інших оренди.
Незалежно від того, як компанія продає цінні папери, існують деякі мінімальні вимоги до розкриття інформації, щоб повідомити інвесторів. Як IPO, так і приватні розміщення потребують аудиту компанії зовнішньою фірмою CPA, яка надає висновок щодо фінансової звітності. Аудитована фінансова звітність повинна включати кілька років фінансових даних разом з розкриттями. Потенційні інвестори можуть використовувати цю інформацію про ризики та можливі вигоди від придбання цінних паперів.
Ключові вивезення
- Банки-комерсанти проводять андеррайтинг, надання кредитних послуг, фінансові консультації та послуги зі збору коштів для великих корпорацій та високооплачуваних фізичних осіб. Вони не надають таких послуг для широкої громадськості, як перевірка рахунків. Приклади найбільших світових торгових банків включають JP Morgan, Goldman Sachs та Citigroup.
