Іпотечні брокери, можливо, зможуть знайти вам позику своєї мрії, але перед тим, як наймати її, варто зважити потенційні недоліки.
Іпотечні брокери: огляд
Купуючи іпотечний кредит, багато покупців будинків зараховують послуги іпотечного брокера, щоб знайти для них найкращі умови та тарифи. Після краху ринку нерухомості у 2008 році, однак, ділові практики брокерів підлягали ретельному контролю, і було поставлено питання про те, чи діють вони в інтересах клієнтів.
Робота з досвідченим, компетентним брокером з іпотечного кредитування може допомогти вам знайти потрібну іпотеку. Все-таки є і переваги, і недоліки, які слід враховувати, перш ніж взяти на себе одну.
Переваги
Брокер може врятувати вас на ногах
Іпотечні брокери регулярно контактують із найрізноманітнішими кредиторами, про деякі з яких ви можете навіть не знати. Брокер також може відвернути вас від певних позикодавців з обтяжливими умовами платежу, закопаними в їхніх іпотечних договорах.
З огляду на це, корисно зробити власне дослідження перед зустріччю з брокером. Простий спосіб швидко зрозуміти середні ставки, доступні за типом іпотечного кредиту, - це пошук ставок в Інтернеті, а потім використовувати калькулятор іпотечного кредиту. Такі інструменти дозволять вам легко порівнювати ставки та надаватимуть вам додаткові знання при оцінці надійності іпотечного брокера.
Брокер може мати кращий доступ
Деякі кредитори працюють виключно з іпотечними брокерами і розраховують на те, що вони будуть воротами, щоб привернути їх відповідних клієнтів. Можливо, ви не зможете безпосередньо зателефонувати деяким позикодавцям, щоб отримати іпотечний кредит у роздрібній торгівлі. Брокери також можуть отримати спеціальні ставки від кредиторів через обсяг створеного бізнесу, який може бути нижчим, ніж ви можете отримати самостійно.
Ключові вивезення
- Робота з іпотечним брокером може заощадити ваш час та збори. Мінуси, які слід врахувати, включають, що інтереси брокера можуть бути не узгоджені з вашими власними, можливо, ви не отримаєте найкращу пропозицію, і вони можуть не гарантувати оцінок. Виділіть час, щоб зв’язатися безпосередньо з кредиторами, щоб дізнатись з перших рук, які іпотечні кредити можуть бути доступні вам.
Брокер може управляти вашими платами
Кілька різних видів зборів можуть бути залучені до прийняття нової іпотеки або роботи з новим позикодавцем, включаючи збори за походження, заявки та збори за оцінку. У деяких випадках іпотечні брокери можуть мати можливість заставити кредиторів відмовитися від деяких або всіх цих зборів, що може заощадити сотні та тисячі доларів.
Недоліки
Інтереси брокера можуть не узгоджуватися з вашими власними
Ваша кінцева мета покупки іпотеки - знайти її з доступною процентною ставкою та низькими комісіями. Ви перебуваєте в ньому на тривалий час. Іпотечний брокер, з іншого боку, часто отримує плату від кредитора за залучення бізнесу. Ця плата може залежати від суми іпотеки і залежатиме від кредиторів. Таким чином, мета брокера полягає в тому, щоб перевести вас в іпотечний кредит, який максимально компенсує їх компенсацію. Крах ринку 2008 року виявив, що багато брокерів отримували своїх клієнтів в іпотеку, яку вони не могли дозволити собі з часом.
Брокер не може отримати найкращу пропозицію для вас
Багато покупців житла просто припускають, що брокер може поставити кращу угоду, ніж міг отримати самостійно, але це не завжди так. Деякі кредитори можуть запропонувати покупцям будинків ті самі умови та тарифи, які вони пропонують іпотечним брокерам (іноді, навіть краще). Ніколи не зашкодить ходити по магазинах самостійно, щоб побачити, чи дійсно ваш брокер пропонує вам багато. Як було сказано раніше, використання калькулятора іпотечного кредиту - це простий спосіб перевірити факт, чи пропонує вам ваш брокер гарну угоду.
Ви можете заборгувати плату за посередництво
Іпотечні брокери сплачуються або кредитором, або вами. Якщо плата покривається позикодавцем, ви повинні бути стурбовані тим, чи можете ви орієнтуватися на більш дорогий кредит, оскільки комісія для брокера є більш вигідною. Якщо ви сплачуєте гонорар, врахуйте це у витратах на іпотечний кредит, перш ніж вирішити, наскільки ви отримаєте хорошу угоду. І не забудьте врегулювати всі питання щодо оплати заздалегідь, перш ніж щось підписувати або розпочати роботу з брокером.
Витратьте деякий час, зв’язавшись безпосередньо з кредиторами, щоб зрозуміти, які іпотечні кредити можуть бути доступні вам.
Брокери часто не гарантують оцінки
Коли іпотечний брокер вперше представляє вам пропозиції від кредиторів, вони часто використовують термін "добросовісна оцінка". Це означає, що брокер вважає, що пропозиція втілює кінцеві умови угоди, але це не завжди так. У деяких випадках позикодавець може змінити умови на основі вашої фактичної заявки, і ви, можливо, сплатите більш високу ставку або додаткові збори.
Деякі кредитори не працюють з іпотечними посередниками
Це тенденція, що зростає, починаючи з 2008 року, оскільки деякі кредитори виявляють, що іпотечні кредити, що походять з брокерів, швидше за все переходять у дефолт, ніж ті, що отримуються шляхом прямого кредитування. Працюючи через брокера, ви можете не мати доступу до цих кредиторів, деякі з яких можуть запропонувати вам кращі умови іпотеки, ніж ви можете отримати через брокера.
