ВИЗНАЧЕННЯ Зняття іпотечного капіталу
Вилучення іпотечного капіталу - це сума власного капіталу, яку споживачі вилучають із своїх будинків за рахунок позик власного капіталу або кредитних ліній та рефінансування грошей. Вилучення іпотечного капіталу є відповідною змінною при прогнозуванні споживчих витрат і, отже, валового внутрішнього продукту (ВВП). Ця статистика часто виражається у відсотках.
ПОСЛАННЯ Зняття іпотечного капіталу
Вилучення іпотечного капіталу є циклічним і змінюється залежно від зростання цін на житло та, певною мірою, загального рівня процентних ставок. Цікавою особливістю вилучення іпотечного капіталу при застосуванні його до економічного прогнозування є обчислення того, який відсоток від загального вилучення власного капіталу направляється безпосередньо на споживчі витрати та який відсоток використовується для погашення наявного споживчого боргу. Іпотечні кредитори з обох причин значною мірою надають споживачам позики на ринку. Ще однією цікавою особливістю вилучення іпотечного капіталу при застосуванні його до економічного прогнозування є те, що споживачі, як правило, не проводять всі свої вилучення одночасно.
Чому споживачі здійснюють зняття іпотечного капіталу
Коли споживачі беруть позики на власний капітал або інші форми фінансування за рахунок власного капіталу, який вони внесли в свої будинки за допомогою іпотечного кредитування, вони звільняють свої активи для використання з іншими витратами. Це може включати покриття витрат на поліпшення та реконструкцію будинку, а також інвестиції в інше місце. Власники будинків, які знімають другу іпотеку після виплати першої іпотеки, можуть сприйматися як менший кредитний ризик і, таким чином, можуть користуватися значно вигіднішими процентними ставками.
Поширеність вилучення іпотечного капіталу може бути показником не тільки споживчих витрат, але й довіри споживачів. Виведення власного капіталу з будинку, який частково виплачується, може принести нові ризики для власника дому, оскільки вони беруть на себе новий борг, який доведеться покрити. Можливі зміни ставок, коли ринок коливається і впливає на їх здатність повернути новий борг. Вони також стикаються з новим ризиком викупу; однак вони знову зможуть відняти іпотечні відсотки зі своїх податків.
Існує певна дискусія щодо того, чи слід регулювати дострокове зняття іпотеки таким чином, як визначені певні пенсійні рахунки. Що стосується багатьох видів пенсійних рахунків, існують умови та штрафи за дострокове зняття коштів. Зазвичай таких обмежень щодо вилучення іпотечного капіталу немає. Це може призвести до того, щоб власники будинків викреслили вартість та справедливість, які вони вклали в житло, які могли бути використані для їх пенсійних потреб. Крім того, ці вилучення власного капіталу можуть стати фактором, що сприяє розвитку бульбашок житла.
