ВИЗНАЧЕННЯ Іпотечного індексу
Іпотечний індекс - це орієнтовна процентна ставка, на якій ґрунтується повністю індексована процентна ставка за іпотекою. Процентна ставка за іпотечним кредитом з регульованою ставкою, відома як повністю індексована процентна ставка, складається з значення індексу плюс маржа. Маржа, як правило, є постійною, але значення індексу є змінним. Кілька базових процентних ставок служать індексами застави.
НАРУШЕННЯ ВНИЗ Іпотечний індекс
Деякі поширені індекси іпотечного кредитування включають: основну ставку позики, однорічну скарбницю постійної строкової казначейської вартості (CMT), одномісячну, шестимісячну та 12-місячну LIBOR, а також індекс MTA, який становить 12 місяців Ковзний середній показник однорічного CMT.
Індекс, до якого пов'язана іпотека з регульованою ставкою, є важливим фактором вибору іпотечного кредиту. Наприклад, якщо позичальник вважає, що процентні ставки в майбутньому будуть зростати, індекс MTA був би більш економічним вибором, ніж одномісячний індекс LIBOR, тому що підсумковий розрахунок середнього індексу MTA створює ефект відставання.
Способи іпотечного індексу впливають на конкуренцію в кредитуванні
Вибір індексу іпотечного кредитування може вплинути на те, що позикодавець стягує позичальника, оскільки іпотечні кредити оцінюються через визначені ними проміжки часу. В іпотечному кредиті буде вказано, коли буде здійснено коригування процентної ставки, яка може бути, наприклад, з шестимісячним, однорічним або дворічним інтервалами. У той час позикодавець здійснить перерахунок відсотків, використовуючи індекс та маржу для визначення нової цифри.
Кожен індекс має свої особливості, що відрізняють його. Наприклад, основна ставка позики орієнтована на США як ринок, пов'язаний з банківською системою країни. Це короткострокова процентна ставка, яка є загальною для всіх форм кредиторів, включаючи кредитні спілки, банки та інші установи. Основна ставка, як правило, застосовується при ціноутворенні короткострокових та середньострокових позик або для коригування через встановлені інтервали за довгостроковими позиками. Цей показник є узгодженим по всій країні, щоб забезпечити порівняння позик незалежно від того, де вони пропонуються.
Наприклад, розмір ставки буде такою самою, як у Каліфорнії чи Мен, що робить конкретні аспекти іпотечних кредитів більш визначальними факторами у визначенні того, чи є позика конкурентоспроможною чи ні. Націнка на позику та незалежність від встановленої процентної ставки нижче основної ставки стають елементом порівняння пропозицій щодо позики. Позичальнику, який має чудовий кредит, може бути запропонована іпотека з відсотковою ставкою, значно нижчою за індекс промітної ставки, що може запевнити клієнта в конкурентоспроможності позики.
