Зміст
- Створіть свій пенсійний бюджет
- Відрегулюйте свій портфель на прибуток
- Дізнайтеся, як працює Medicare
- Рефінансуйте свою іпотеку
- Пільги на соціальне забезпечення в часі
- Вирішіть, що ви будете робити
- Суть
Незважаючи на те, що ви все ще зайняті роботою, рік до виходу на пенсію - ключовий час для перегляду своїх фінансів та прийняття рішень, які вплинуть на все ваше життя.
Вам потрібно вжити конкретних фінансових заходів, щоб забезпечити комфортну та безтурботну пенсію, яку ви завжди уявляли. Не забудьте вирішити кожне із завдань, наведених нижче, перш ніж ви смакуєте свій пенсійний торт у кімнаті перерв і збираєте останню зарплату.
Ключові вивезення
- Останній рік до виходу на пенсію - це вирішальний час, щоб фінансово налаштувати себе на перехід. Обов'язково підготуйте бюджет, налаштуйте свій портфель, щоб отримати достатній дохід, зрозуміти Medicare та вирішити, коли вимагати соціального страхування. Це також гарний час щоб рефінансувати свою іпотеку, якщо це правильний крок для вас. Нарешті, щоб емоційно підготуватися, з’ясуйте, що ви плануєте робити зі своїм часом на пенсії.
Створіть або оновіть свій пенсійний бюджет
Складіть докладний щомісячний бюджет, що визначає ваші витрати протягом першого року виходу на пенсію. Потім зробіть математику, щоб переконатися, що ви можете дозволити зняти зі своїх пенсійних рахунків суму, необхідну для фінансування своїх витрат, після обліку будь-яких інших джерел пенсійного доходу, можливо, таких, як соціальне забезпечення чи пенсія. Плануйте зняти достатньо, щоб відповідати мінімальним вимогам щодо розподілу та уникати податкових санкцій, але не більше, ніж потрібно.
Ви не хочете, щоб гроші сиділи на чековому рахунку, який ви можете дозволити собі продовжувати інвестувати на пенсійний рахунок з вигідною податком. І якщо ваш рахунок не є Roth IRA, без сплати податків за зняття коштів, ви не хочете платити більше податків за дистрибуцію щороку, ніж вам доведеться.
Якщо ваш кошторисний бюджет не виходить, краще дізнайтеся, поки ви ще працюєте. Можливо, ви зможете відкласти пенсію, якщо вам потрібно зекономити - якщо ні, то принаймні у вас є час переробити бюджет, перш ніж ви почнете витрачати гроші.
Відрегулюйте свій портфель на прибуток
Який показник виходу на пенсію ви використаєте, щоб переконатись, що не пережили свої активи? Три відсотки? Чотири відсотки? Які інвестиції ви будете продавати щороку для досягнення цієї ставки виведення? А чи розподілені ваші активи, щоб вам не довелося продавати інвестиції з втратою для отримання пенсійного доходу на спадному ринку?
Хоча ваш портфель потребує резерву безпеки, будьте обережні, щоб грати в нього занадто безпечно.
Ваш пенсійний портфель повинен підтримувати вас, можливо, три десятиліття, а це означає, що не потрібно продавати всі свої запаси в день виходу на пенсію. І якщо ви думаєте, що середній прибуток протягом пенсійних років буде нижчим, ніж історичний прибуток, ви точно не хочете, щоб ваш пенсійний портфель виділявся на гроші чи облігації. Ваш прибуток не буде достатньо високим, щоб підтримувати ваш портфель довгостроково.
Дізнайтеся, як працює Medicare
Без медичного страхування, наданого роботодавцем, якщо ви старше 65 років, ви будете покладатися на Medicare у відставці. Навчіться собі чотирьох частин Medicare, що стосується кожної, коли потрібно підписатись і скільки ви заплатите в премії. Дізнайтеся, з якими прогалинами у покритті ви можете зіткнутися та чи приймають ваші існуючі провайдери Medicare. Підготуйтеся до найкращого покриття для вас ціною, яку ви можете собі дозволити, і почніть дізнаватися про свою нову страховку, перш ніж вам її скористатись, щоб ви зрозуміли, як вона працює, і менше шансів зіткнутися з неприємними сюрпризами.
Залежно від того, як Medicare порівнюється з покриттям, яке ви маєте зараз, ви, можливо, захочете стратегічно визначити виборчі процедури, поки ви все ще працюєте, щоб заощадити гроші. І про речі, які вам потрібні, Medicare не покриває, але ваш роботодавець може, окрім зубних процедур, окулярів та контактних лінз, подбати про них зараз.
Рефінансування іпотеки (можливо)
Не відчувайте тиску, щоб дотримуватися загальноприйнятих порад щодо виплати іпотеки перед виходом на пенсію. Скидання зайвих грошей у ваш будинок означає, що гроші недоступні для інших цілей. Якщо пізніше вам потрібно буде позичити свій будинок, тому що вам потрібні ці гроші назад, ви можете заплатити ставку, вищу, ніж ви платите зараз.
Вирішіть, коли вимагати допомоги з соціального страхування
Прочитайте, як ваші інші джерела пенсійного доходу можуть вплинути на оподаткованість ваших виплат за соціальне страхування. Податки на податки? Так. Це тобі дядько Сем.
З’ясуйте, як ви витратите свій час
Щоб уникнути депресії, яка може супроводжуватись не навколо колег і не має сенсу ходити на роботу кожен день, складіть детальні плани, як ви будувати свої дні. Подумайте, що доставить вам задоволення та задоволення, коли ви підете на пенсію.
Спочатку ви, можливо, не зможете виспатися і наздогнати всі ті фільми, які ви ніколи не встигли подивитися. Однак через деякий час ви можете відчути себе неспокійним чи не влучним, якщо не будете робити щось. Подумайте про приєднання до груп Meetup, щоб спілкуватися та займатися цікавою діяльністю, займаючись волонтерською діяльністю з благодійними організаціями, робота яких є для вас значущою, займаючись захопленнями до рівня справжнього майстерності та знань, навіть займаючись своїми справами.
Також знайте, що вихід на пенсію має етапи. Заздалегідь сплануйте, як ви хочете провести перші роки після того, як ви залишите роботу, і що, на вашу думку, ви можете зробити пізніше.
Суть
Останній рік перед виходом на пенсію може бути напруженим та емоційним. Можливо, ви намагаєтеся завершити проекти на роботі та передати відповідальність іншим. Ви також можете налагоджувати стосунки з колегами, які ви сподіваєтеся продовжити, коли ви виходите з робочого місця.
Але не забудьте використати вільний час для проведення необхідних досліджень і, якщо вам потрібна допомога, познайомтесь із фінансовим планувальником, щоб фінансово налаштувати себе. Виконання цих завдань заздалегідь дозволить вам насолоджуватися безтурботною пенсією, яку ви заслуговуєте.
