Що таке підхід?
Підхід щодо потреб - це спосіб визначення відповідної суми покриття страхування життя, яку повинна придбати людина. Цей підхід ґрунтується на створенні бюджету витрат, які будуть понесені, включаючи похоронні витрати, витрати на врегулювання нерухомості та заміну частини майбутнього доходу для утримання подружжя або утриманців.
Розуміння необхідного підходу
Підхід до потреб - це функція двох змінних:
- Сума, яка буде потрібна при смерті для виконання негайних зобов'язань. Майбутні доходи, необхідні для утримання домогосподарства.
Розраховуючи свої витрати, найкраще трохи завищити свої потреби. Наприклад, підхід щодо потреб враховує будь-які непогашені борги та зобов’язання, які слід покрити, такі як іпотечний або автомобільний платіж. Підхід до потреб також визнає, що потреба в заміні доходу може поступово зменшуватися, коли діти, які живуть вдома, віддаляються або якщо подружжя повторно одружується.
Підхід до потреб контрастує з підходом до життя людини. Підхід до життєзабезпечення людини розраховує суму страхування життя, яка потребуватиме сім'ю, виходячи з фінансових втрат, які зазнала б сім'я, якщо сьогодні застрахована особа померла б.
Життєвий підхід людини зазвичай враховує такі фактори, як вік застрахованої особи, стать, запланований пенсійний вік, професія, річна заробітна плата та допомога по працевлаштуванню, а також особиста та фінансова інформація подружжя та будь-яких дітей на утриманні.
Ключові вивезення
- Підхід щодо потреб у плануванні страхування життя використовується для оцінки розміру страхового покриття індивідуальних потреб. Підхід щодо потреб враховує кількість грошей, необхідних для покриття витрат на поховання, а також борги та зобов’язання, такі як іпотека або витрати на навчання в коледжі. Цей підхід полягає у на відміну від людсько-життєвого підходу, який є всебічнішим у визначенні цінності потенціалу працевлаштування людини.
Про страхування життя
Страхування життя забезпечує фінансовий захист виживаючих утриманців у разі смерті страхувальника. Як і в інших формах страхування, страхування життя - це договір між страховиком та страхувальником. У страхуванні життя страховик гарантує виплату допомоги на смерть названим бенефіціарам.
Існують різні типи підходів до страхування життя, включаючи підхід до потреб та підхід до життя людини. Політики на ціле життя, термін життя, універсальне життя та змінну універсальну життєву політику (VUL) - це окремі типи планів, доступних для людей та їхніх сімей. Ціле життя (також відоме як традиційне або постійне життя) охоплює тривалість життя страхувальника.
Окрім надання допомоги на смерть, все життя містить також ощадний компонент, у якому може накопичуватися грошова вартість. Термін життя гарантує виплату допомоги у разі смерті протягом визначеного строку. На відміну від цілого життя, після закінчення строку, страхувальник може продовжити на інший термін, перейти на постійне (ціле життя) покриття або дозволити припиненню полісу.
Універсальне життя схоже на страхування всього життя, проте воно забезпечує додатковий елемент економії інвестицій та низькі премії, як термінове страхування життя. Більшість універсальних полісів страхування життя містять гнучкий варіант преміювання, хоча деякі вимагають єдиної премії (єдиної одноразової премії) або фіксованої премії (заплановані фіксовані премії).
Нарешті, змінний універсальний термін життя або VUL - це постійна життєва політика з вбудованою складовою заощаджень, яка дозволяє вкладати грошову вартість. Як і стандартний універсальний термін, премія VUL - гнучка.
