Зміст
- Автоматичні інвестиційні плани
- Розуміння AIP
- Спонсори роботодавця
- AIP для фізичних осіб
- Автоматичне інвестування з Robo-Advisors
- Переваги
Що таке автоматичний інвестиційний план (AIP)?
Автоматичний інвестиційний план (AIP) - це інвестиційна програма, яка дозволяє інвесторам регулярно вносити гроші на інвестиційний рахунок, щоб вони були інвестовані у заздалегідь встановлену стратегію чи портфель. Кошти можна автоматично списати з зарплати фізичної особи або виплатити з особистого рахунку.
Ключові вивезення
- Автоматичний інвестиційний план (AIP) посилається на будь-яку кількість стратегій, за допомогою яких інвестиції здійснюються за допомогою коштів, які автоматично спрямовуються на такі цілі. Багато пенсійних фондів автоматично вкладаються з дотаційними доларами або грошима, що відповідають роботодавцям. прості плани реінвестування дивідендів повністю автоматизованими роботами-консультантами.
Розуміння автоматичних інвестиційних планів
Автоматичний інвестиційний план - один з найкращих способів економії коштів. Для полегшення автоматичних інвестиційних планів було розроблено численні ринкові механізми. Інвестори можуть внести свій внесок через роботодавця, запланувавши автоматичні відрахування з їх зарплати за інвестиції на спонсоровані роботодавцями інвестиційні рахунки. Фізичні особи також можуть вибрати автоматичні зняття коштів з особистого рахунку.
Автоматичні плани інвестування, спонсоровані роботодавцем
Роботодавці пропонують різні варіанти автоматичного інвестування через свої програми пільг. Варіанти інвестицій допомагають підтримати як короткострокові, так і довгострокові інвестиційні цілі для працівників. Найпоширенішим інвестиційним засобом для автоматизованого інвестування, яке фінансує роботодавець, є 401 тисяча. Співробітники можуть вибрати автоматичний вклад відсотків своєї зарплати в спонсори роботодавця 401 тис. Багато роботодавців часто відповідають відсоткам автоматичних інвестицій своїх працівників у рамках програми виплат.
Компанії також можуть запропонувати додаткові опції для автоматичного інвестування, такі як акції компанії або Z-акції в компанії взаємного фонду. Ці автоматичні варіанти інвестування допомагають підвищити лояльність та довгострокове перебування.
Крім того, деякі компанії можуть співпрацювати з фінансовими фірмами через програму їх пільг, щоб запропонувати інші варіанти автоматичного інвестування. Ці партнерства можуть підтримувати короткострокові цілі інвестування та цілісне фінансове планування. Партнерські програми з вигодою можуть дозволити автоматизоване інвестування в індивідуальні інвестиційні рахунки або на рахунок, яким керує роботодавець.
Автоматичні інвестиційні плани для фізичних осіб
Поза автоматичними інвестиційними планами, спонсорованими роботодавцями, люди також мають широкий вибір на ринку інвестицій. Майже кожен доступний інвестиційний рахунок пропонує інвесторам можливість робити автоматичні інвестиції.
Деякі з найбільш поширених інвестиційних рахунків для здійснення автоматизованих інвестицій включають пенсійні рахунки та брокерські рахунки. Деякі пенсійні рахунки пропонують інвесторам заохочувати робити автоматизовані інвестиції, наприклад, інвестиції в капітал один. Ця платформа пропонує інвесторам знижки на торгові комісії, коли вони здійснюють автоматизовані інвестиції у вівторок. Багато інвестиційних платформ також пропонують варіанти вибору для економії автоматизованих інвестицій на рахунку грошового ринку, заробляючи відсотки, поки гроші не будуть розподілені на інші види цінних паперів.
Однією з форм ПДІ, яка сприяє зростанню інвестицій в один запас, є план реінвестування дивідендів (DRIP). DRIP - це програма, яка дозволяє інвесторам автоматично реінвестувати свої грошові дивіденди в додаткові акції або часткові акції базового фонду на дату виплати дивідендів. Хоча цей термін може застосовуватися до будь-якої автоматичної домовленості щодо реінвестування, створеної через брокерську або інвестиційну компанію, він, як правило, стосується формальної програми, пропонованої корпорацією, що публічно торгується, безпосередньо існуючим акціонерам.
Автоматичне інвестування за допомогою Robo-Advisors
На швидко зростаючому ринку тонкотехнологічних технологій запроваджується також багато нових варіантів автоматизованого інвестування, які називаються роботами-консультантами. Компанії Fintech пропонують мікроінвестуючі платформи, які дозволяють інвесторам робити автоматичні інвестиції невеликими кроками. Жолудь наводить один приклад. Платформа з'єднується з банківським рахунком інвестора, щоб інвестувати запасні зміни (округлення) від кожної покупки у обраний інвестиційний портфель. Wealthfront і Betterment - це дві інші добре відомі платформи робото-консультантів.
Робо-консультанти, здебільшого, автоматизують індексовані стратегії, призначені для тривалого часу. Вони, як правило, дотримуються пасивних інвестиційних стратегій, проінформованих за допомогою сучасної теорії портфелів (MPT), щоб оптимізувати ваги розподілу активів, щоб максимізувати очікувану віддачу при заданій толерантності до ризику, а потім підтримувати збалансованість цих ваг портфеля. Те, що робить радників-роботодавців унікальними, - це те, що вони надто низькі і мають дуже низький мінімум, щоб почати роботу - це означає, що навіть новачки можуть отримувати оптимізовані портфелі з невеликими сумами доларів. Їх також багато в чому встановлюють - і забувай - це означає, що це справді автоматично.
Переваги автоматичного інвестиційного плану
Для інвесторів, зацікавлених в автоматичному інвестуванні, доступні численні методи та ринкові продукти. Інвестори, які здійснюють автоматичні інвестиції за допомогою програми виплат, спонсорованих роботодавцем, також зазвичай заощаджують гроші на трансакційних витратах та відчувають менші комісії.
"Одягнувшись спочатку", багато людей вважають, що вони вкладають більше грошей у довгостроковій перспективі. Їх інвестиції розглядаються як інша частина їх регулярного бюджету. Це також змушує людину автоматично сплачувати інвестиції, що заважає їм витрачати весь свій наявний дохід.
