Колектори боргів мають у своєму розпорядженні дві найтонші зброї: страх та незнання. Багато людей бояться опівночі телефонних дзвінків або бентежних конфронтацій на робочому місці, не розуміючи, що ці старі загрози в режимі очікування є саме цим - погрозами. Як ви дізнаєтесь, ці практики та інші хитрощі торгівлі боргами фактично є незаконними. Переслідувати стягувачів заборгованості може бути страшно, але це не повинно бути, якщо ви розумієте свої права та обмеження, накладені агентствами по інкасації. Читайте далі, щоб дізнатися, як поводитися з первинним контактом, як правильно спілкуватися з колекторським агентством, які ваші права та що становить образливу поведінку з боку стягувача боргів.
Обробка телефонних дзвінків щодо стягнення боргу
Ваша перша лінія захисту - це знати, що говорити, а що уникати, якщо говорити в будь-якому спілкуванні із стягувачем боргів. Не дозволяйте колекціонеру, який контактує з вами по телефону, вас не охороняє: покладіть м'яч назад на корт колектора, задавши абоненту ці ключові питання:
- Ім'я абонента. Ім'я агенції збору, яку колектор телефонує від імені. Адреса, за якою ви можете зв’язатися з колекторським агентством. Ім'я кредитора. Сума, яку стягує стягувач, ви зобов'язані.
Не забудьте отримати якомога більше інформації про абонента, уникаючи відповідей на будь-які запитання чи видачі інформації про себе. Завжди розумно уникати обговорення своїх фінансів з невідомим абонентом, яким би авторитетним вони не здавалися.
Під час цього початкового контакту не забудьте сказати що-небудь, що могло б вважатись визнанням того, що заборгованість за вами. Деякі борги, за якими стягуються колектори, можуть бути неправомірними через крадіжку особи, помилки виставлення рахунків або термін дії обмеження. Не тільки ви повинні уникати розкручування грошей, які вас юридично не зобов’язують сплачувати, але й виплата боргу може вкрай негативно вплинути на ваш кредитний рахунок.
Закінчіть розмову, попросивши абонента надіслати вам лист із зазначенням того, що вони вимагають. Абонент повинен уже мати вашу адресу; якщо людина цього не робить, не видайте цього. Той факт, що особа не має вашої адреси, може означати, що існує несправедлива гра. Отримання всієї інформації у письмовій формі дозволяє перевірити, чи ви зобов’язані заборгованості, і, якщо це зробити, що сума є правильною. Щоб у подальшому захистити себе, з першого разу, коли до вас звернеться стягувач боргів, вам слід запустити файл, щоб вести докладний журнал будь-яких телефонних дзвінків та копії всієї кореспонденції.
Поводження з листами про стягнення боргу
Якщо початковий контакт інкасатора є листом, в листі повинні бути вказані реквізити боргу. Якщо лист розпливчастий, пишіть (не дзвоніть), щоб отримати деталі. Включіть копію отриманого вами листа та не надайте жодної інформації про себе в листі, якого колектор ще не має.
Дотримуючись первинного контакту агентства з інкасації, надішліть свій лист службою, яка вимагає підтвердження доставки підписом. Спілкування поштою дозволяє вести детальний і точний запис вашої взаємодії з агентством, і з підтвердженням підпису вони не можуть пізніше відмовити в отриманні вашого листа. У своєму листі повідомте стягувача боргу, що весь або частину боргу оскаржується, і обов'язково надішліть лист протягом 30 днів після первинного контакту агентства. Заявивши, що борг є спірним, ви дасте час перевірити борг. Якщо вам потрібна допомога з цим процесом, відвідайте веб-сайт Центру роздрібних прав щодо конфіденційності, щоб дізнатися, як написати ефективний лист до стягувача боргу.
Дайте зрозуміти колектору, що ви знаєте свої права; агентство інкасації може бути більш шанси поводитись з вами справедливо (у випадку законного боргу) або залишити вас у спокої (у випадку з фальшивим), якщо вони знають, що ви не легка ціль.
Що відбувається далі?
У цей момент ви повідомили стягувача боргу по телефону або поштою, що ви хочете письмово пояснити борг, який ви звинувачуєте у заборгованості. Після отримання Вашого запиту колектор повинен надати Вам письмову перевірку боргу (або копію рішення проти Вас), а також ім'я та адресу первісного кредитора, якщо вони відрізняються від поточного стягувача боргу.
Після того, як ви письмово оспорили борг, діяльність зі стягнення боргу повинна припинитися, поки ви не отримаєте копію перевірки заборгованості або рішення та ім'я та адресу первісного кредитора.
У наступному розділі буде обговорено ваші права та те, що є образливою поведінкою з боку колекторського агентства.
Знати свої права
Коли цей процес розгортається, переконайтеся, що ви знаєте, що споживачі мають значні права згідно із Законом про практики справедливого стягнення боргів (FDCPA). Цей акт був створений Федеральною комісією з торгівлі (FTC) для усунення зловживань, оманливих та несправедливих методів стягнення боргів. Закон спеціально визначає інші вказівки, яких стягувачі боргів мають юридично дотримуватися.
У наступному списку висвітлено ваші права. Це лише частковий список - для повного списку зверніться до тексту FDCPA (PDF). Крім того, окремі державні закони можуть запропонувати вам ще більший захист від стягувачів боргів, ніж FDCPA.
- При першому контакті з вами стягувач боргів повинен зазначити, що цей контакт є словесним: "що стягувач боргів намагається стягнути борг і будь-яка отримана інформація буде для цього". Якщо ви найняте адвоката, стягнення боргу агентство повинне спілкуватися лише зі своїм адвокатом, а не безпосередньо з вами, якщо адвокат не відповість стягувачу боргів або не дасть стягувачу боргу дозвіл на контакт з вами. Колектор боргу може контактувати з іншими людьми, такими як ваші друзі, родичі, або сусідів у спробі отримати "інформацію про місцезнаходження", наприклад, домашню адресу та номер телефону та адресу роботодавця та номер телефону. Стягувачі боргів повинні ідентифікувати себе при контакті з третьою стороною, але не можуть сказати нікому, з ким вони контактують, що ви зобов'язані будь-яким боргом.
Визначення практики зловживання боргами
FDCPA також дає можливість споживачам виявляти жорстокі практики стягнення заборгованості, надаючи перелік поведінки, до якої можуть не брати участь стягувачі боргів. Ось декілька найважливіших вказівок:
- Колектори боргу можуть не зв’язуватися з вами до 8 ранку або після 21 години у вашому часовому поясі. Колектори боргів можуть не зв’язуватися з вами на роботі, якщо ви повідомите їх, що ваш роботодавець забороняє вам отримувати таке спілкування. (Хоча ваш посібник для співробітників, ймовірно, не стосується конкретної діяльності щодо стягнення заборгованості на робочому місці, ваша компанія, ймовірно, не хоче, щоб ви працювали з особистим бізнесом у робочий час.) Колектори боргу повинні відповідати вашому письмовому просьбі припинити зв'язок з вами. Після цього вони можуть лише надалі спілкуватися з вами, щоб сказати вам, що вони припиняють свої зусилля щодо стягнення або що вони мають намір шукати визначений законний засіб проти вас. Колектори боргів можуть не переслідувати або зловживати вами. Зокрема, вони не можуть загрожувати насильством, використовувати нецензурну мову, публікувати список споживачів, "які нібито відмовляються платити борги", змушують ваш телефон надмірно дзвонити або вступати в телефонну розмову неодноразово "з наміром дратувати, зловживати чи домагатись будь-яка людина за номером, який називається ". Вони також можуть не дзвонити, не ідентифікуючи себе або використовуючи підроблене ім’я. Колектори боргів можуть не намагатися посоромити вас у виплаті, маючи на увазі, що ви вчинили злочин. Колектори боргів можуть не спілкуватися з вами листівкою, і вони можуть нічого не містити на конверт листа із зазначенням, що вони є органом збору боргів. Ідея тут полягає в тому, що вашу фінансову інформацію слід зберігати приватною - працівник поштового зв’язку, член сім’ї чи сусід по кімнаті, який випадково бачить вашу пошту, не повинні бути прихованими до цієї інформації. Колектори боргів можуть не сказати вам, що вони працюють за допомогою споживчого звітування агентство (бо їх немає).
Повідомлення про зловживання боргами
Відповідно до FDCPA, єдиним реальним захистом від поганої поведінки агентства збору боргів є можливість довести, що вони допустили помилку. Якщо вам потрібно подати наступну скаргу або позов, ця документація буде незамінною.
Суть
Ефективна захист ваших інтересів під час роботи зі стягненнями боргів дійсно зводиться до двох речей: ознайомлення із Законом про практику справедливого стягнення заборгованості та отримання все в письмовій формі. Хоча знаючи, як виправити ситуацію, це не зробить її більш веселою, це, принаймні, зробить її менш страшною і надасть вам впевненості постояти за себе, якщо ви дізнаєтесь, що стягнення боргу не є законним або якщо ви поводжуються зловживань колекторами.
