На ринку є безліч фінансових консультантів. Використання послуг однієї людини може бути надзвичайно вигідним для людини, яка хоче досягти інвестиційної мети чи інших фінансових цілей. Важливо знати, які види послуг надає фінансовий професіонал залежно від ваших фінансових цілей.
Фінансове планування проти управління портфелем
Хоча зазвичай терміни "управління портфелем" та "фінансове планування" є взаємозамінними, ці основні елементи галузі фінансових послуг неоднакові. Управління портфелем - це акт створення та ведення інвестиційного рахунку, тоді як фінансове планування - це процес розробки загальних фінансових цілей та створення плану дій для їх досягнення.
У галузі галузеві менеджери, як правило, мають більший досвід роботи та вдосконалюються у своїй кар'єрі, оскільки їм потрібно розібратися зі складнощами інвестування. Фінансові планувачі, як правило, починаються в більш молодих ролях.
Як фінансові планувачі, так і менеджери портфеля можуть мати однакові позначення, але спеціальної сертифікації не потрібно. Ці позначення зазвичай включають сертифікованого фінансового аналітика (CFA), сертифікованого фінансового планувальника (CFP) або дипломованого фінансового консультанта (ChFC). Розуміння відмінностей між двома типами радників допоможе у виборі найбільш відповідного фінансового професіонала для ваших потреб.
Фінансове планування
Фінансове планування є більш ретельним процесом, ніж управління портфелем. Це оцінка загального фінансового стану особи з метою досягнення довгострокових фінансових цілей. Фінансове планування охоплює багато напрямків, таких як будівництво надзвичайного фонду, економія нового будинку або зменшення боргу, накопичення пенсійних активів, економія фонду коледжу дитини, планування нерухомості або створення податкової ефективності.
Перш ніж створити комплексний фінансовий план, потрібно було б скласти підсумки всієї їх чистої вартості. Це включало б оцінку всіх активів, таких як нерухомість, заощадження, пенсійні рахунки, інвестиційні рахунки та будь-яка непогашена заборгованість.
Управління портфелем
Управління портфелем забезпечується фінансовими професіоналами, які створюють та рекомендують портфелі акцій, облігацій, пайових фондів, фондових біржових фондів (ETF) або альтернативних інвестицій для досягнення інвестиційних цілей конкретного інвестора. Портфельні менеджери приймають щоденні торгові рішення щодо портфеля активів, тоді як фінансовий планувальник дає рекомендації щодо певних продуктів на основі цілей особи.
Професіонали, які здійснюють управління портфелем, орієнтовані на задоволення потреб інвесторів за рахунок досягнутої дохідності в межах портфеля, і вони часто несуть відповідальність за відновлення балансу рахунку, щоб воно відповідало перевагам інвестора щодо розподілу та допуску до ризику.
Важливою відмінністю між фінансовими планувальниками та менеджерами портфеля є те, що менеджери портфелів дотримуються концепції довіреного обов'язку. Вони покликані добросовісно керувати інвестиціями клієнта та визначати пріоритетність інтересів клієнта у будь-якому інвестиційному рішенні.
Суть
На самому базовому рівні фінансове планування стосується управління та складання бюджету для ваших майбутніх фінансових потреб, тоді як управління портфелем інвестує ваш поточний капітал для зростання вашого багатства.
