Що таке ризик після виходу на пенсію?
Термін після пенсійного ризику відноситься до будь-яких можливих ризиків для фінансової безпеки, з якими фізична особа може зіткнутися після виходу на пенсію. Ризики після виходу на пенсію призводять до несподіваних витрат або зниження доходів, що може загрожувати навіть найкращим пенсійним планам.
Деякі з найпоширеніших ризиків після виходу на пенсію включають смерть подружжя, несподівану хворобу, економічні фактори та навіть зміни в державній політиці.
Ключові вивезення
- Ризик після виходу на пенсію є потенційним ризиком для фінансової безпеки, з якою людина може зіткнутися після виходу на пенсію. Ці ризики можуть спричинити за собою несподівані витрати або менші доходи - і те, і інше може поставити під загрозу навіть найкращі пенсійні плани. Список Товариства Актуарних ризики після виходу на пенсію об'єднуються у чотири різні категорії: особиста та сім'я, охорона здоров'я та житло, фінансова та державна політика. Загальні ризики після виходу на пенсію включають смерть подружжя, несподівану хворобу, економічні фактори та навіть зміни до Державна політика.
Розуміння ризику після виходу на пенсію
Більшість людей часто думають про планування виходу на пенсію та про те, як вони досягнуть своїх цілей. Зазвичай це тягне за собою вирішення питання про те, коли вийти на пенсію, чи продовжувати працювати після виходу на пенсію за неповним робочим днем, який дохід вимагатиме та які активи потрібні для досягнення цих цілей.
Деякі користуються послугами фінансового консультанта або фінансового планувальника для планування виходу на пенсію. Але мало хто розглядає або обговорює ризики, з якими вони можуть зіткнутися після виходу на пенсію.
Багато з цих ризиків, як правило, однакові під час роботи та після виходу на пенсію. Але через обмежений обсяг доходу, який ви можете отримати після виходу на пенсію, непогано розглянути та переглянути, як можуть впливати на ці пенсійні заощадження.
Зрештою, немає реального способу сказати, як довго хтось проживе, але в наші дні з впевненістю можна припустити, що більшість людей витратять на пенсію від 20 до 30 років. І коли люди живуть довше, і все більше людей виходять на пенсію раніше, є хороший шанс, що багато хто з нас витратять більше часу на пенсію, ніж на робочу силу.
Коливання факторів ризику після виходу на пенсію може допомогти людям бути краще підготовленими до комфортного життя після того, як вони перестануть працювати. Без належного планування ризиків яйце гніздо може скоротитися.
Коливання факторів ризику після виходу на пенсію може допомогти людям бути краще підготовленими до комфортного життя після того, як вони перестануть працювати.
У Товаристві Актуарів є вичерпний перелік ризиків після виходу на пенсію та проводиться регулярне опитування щодо ризиків, з якими стикаються люди, коли виходять на пенсію. В останньому опитуванні, проведеному в липні 2017 року, було задіяно людей віком від 45 до 80 років. Він оцінював занепокоєння людей щодо виходу на пенсію та їх готовність, а також інші фактори, такі як їх фінансовий стан, плани на житло та думки щодо довгострокового догляду.
Види ризиків після виходу на пенсію
Далі наводиться перелік деяких ризиків після виходу на пенсію, визнаних Товариством актуарів, які згруповані в чотири різні категорії: особиста та сімейна, медична допомога та житло, фінансова та державна політика.
Особисті та сімейні ризики
Ці ризики, як правило, впливають на особисте життя пенсіонерів. Деякі з найбільш поширених ризиків, що належать до цієї категорії, включають:
- Смерть: Втрата подружжя може зменшити пенсійні виплати або може призвести до фінансового навантаження пенсіонера, особливо якщо є медичні рахунки або інші борги, за які потрібно сплатити. Ризики, пов’язані з довголіттям або застарілим вашим активом: чим довше живуть люди, тим більше грошей буде потрібно. Дохід до виходу на пенсію може тривати лише певний проміжок часу, тому чим довше ви живете, тим менше грошей ви матимете у своєму гніздовому яйці. Зміна сімейного стану: Розлука або розлучення можуть значно зменшити дохід на пенсію, оскільки є хороший шанс, що вам доведеться розділити ваш котел. Фінансова допомога членам сім’ї: Можливо, настане час, коли вашим дітям чи іншим утриманцям може знадобитися певна фінансова допомога, і вони можуть звернутися до вас. Якщо ви вирішите допомогти їм, ви можете розраховувати на зменшення своїх фінансів.
Охорона здоров'я та житло
Ці ризики можуть бути для пенсіонера, їх подружжя або членів сім'ї.
- Несподівані рахунки за охорону здоров'я: Очікується, що витрати на медичну допомогу під час виходу на пенсію становитимуть в середньому 260 000 доларів США для пари віком 65 років. Наприклад, премії Medicare Part B становлять 144, 60 долара за 2020 рік, щорічна сума, яка може бути відшкодована, становить 198 доларів. Зміни в житлі: Пенсіонерам, можливо, доведеться відмовитися від своєї поточної життєвої ситуації та зменшити їх кількість, або, якщо стосується проблем зі здоров’ям, може знадобитися проживання в закладі. Залежно від ситуації, це може вплинути на пенсійні заощадження людини.
Фінансові ризики
Фінансові ризики після виходу на пенсію зазвичай включають такі питання, як:
- Інфляційні процентні ставки: Зростання пенсійного фонду людини частково залежить від того, яким чином змінюються процентні ставки. Хоча середовища з низькою процентною ставкою можуть бути чудовими для тих, хто хоче позичати, вони не такі хороші для людей, які прагнуть заощадити. Банки та інші фінансові установи зазвичай виплачують низькі прибутки за інвестиції, коли процентні ставки низькі. Ризики фондового ринку: Діяльність фондового ринку може різко вплинути на ваш пенсійний портфель. Хоча запаси, як правило, перевершують інші інвестиції, втрати можуть зменшити вартість інвестицій.
Державна політика
Завжди існує можливість зміни податків, соціального забезпечення, пільг Medicare, премій Medicare та інших пільг. Оскільки більшість нинішніх та майбутніх пенсіонерів будуть залежати від цих виплат для забезпечення виходу на пенсію, ризик змін у цих програмах є головним, оскільки зміни можуть негативно вплинути на пенсійну безпеку ".
