Приватний банкінг проти управління багатством: огляд
Приватний банкінг та управління багатством - це умови, які перетинаються. Однак фінансові послуги, що пропонуються через приватний банкінг та за допомогою управління багатствами, незначно відрізняються.
Управління багатством - це більш широка категорія, яка передбачає оптимізацію портфеля клієнта, враховуючи його неприязнь до ризику або його комфорт, а також інвестування фінансових активів відповідно до його планів та цілей. Управління багатством може здійснюватися на портфоліо будь-якого розміру, хоча, як випливає з назви, воно орієнтоване на добробут. Для порівняння, приватний банкінг, як правило, відноситься до конвертного рішення для осіб з високою вартістю (HNWI), в яких державна чи приватна фінансова установа працює з працівниками, щоб запропонувати клієнтам високу чисту вартість персонального догляду та управління їхніми фінансами.
Ключові вивезення
- Приватний банкінг передбачає надання послуг з фінансового менеджменту HNWIs.Private banking надає консультації, пов'язані з інвестиціями, і спрямовані на вирішення всіх фінансових обставин кожного клієнта. Управління соціальним забезпеченням, як правило, передбачає консультації та здійснення інвестицій від імені заможних клієнтів.
Приватний банкінг
Загалом, приватний банкінг передбачає фінансові установи, які надають послуги з фінансового управління ВНЗ. У деяких випадках особа може отримати ці послуги з активами менше 100 000 доларів США, але більшість приватних банків (або підрозділи приватних банків) встановлюють орієнтир принаймні шість цифр. Приватний банкінг, як правило, є ексклюзивним і резервується для клієнтів, які мають значні суми грошових коштів та інших активів, які мають бути внесені на рахунки та інвестуватися.
Приватний банкінг надає поради щодо інвестицій та спрямований на вирішення всіх фінансових обставин кожного клієнта. Приватні банківські послуги, як правило, допомагають клієнтам у захисті та збереженні своїх активів. Співробітники, призначені для надання допомоги кожному клієнту у створенні індивідуальних рішень щодо фінансування. Ці працівники також допомагають клієнтам планувати та заощаджувати свої пенсійні та структурні плани передачі накопиченого багатства членам сім'ї чи іншим зазначеним бенефіціарам.
Є банки споживачів будь-якого розміру з приватними банківськими відділами. Ці підрозділи пропонують значні вигоди HNWI, щоб отримати їх як клієнтів. Клієнти приватного банкінгу з великими рахунками, як правило, отримують завидні ставки та послуги консьєржа, гарантуючи їм миттєвий доступ до працівників, які працюють із їхніми рахунками. Клієнтам приватного банкінгу ніколи не доводиться чекати в черзі чи користуватися касіром послуг. Клієнт приватного банкінгу може зв’язатися з головним радником, який працює зі своїм рахунком, і здійснить майже будь-яку транзакцію, від отримання готівки чека до переміщення великих сум грошей з одного рахунку на інший.
Ці вигоди є частиною плану банківської установи отримати фінансову вигоду. Банки переслідують заможних клієнтів, оскільки їхній бізнес приносить значні суми прибутків для банку, гарантує повторне ведення бізнесу та приносить новий бізнес. Клієнти приватного банкінгу, зокрема ультразаможні, обговорюють спеціалізований та елітний режим лікування, який вони отримують з іншими заможними людьми. Це нові потенційні клієнти. Часто цих нових потенційних клієнтів називають поточними клієнтами приватні банківські підрозділи. Потім підрозділи надсилають запрошення потенційним клієнтам і часто отримують їхні рахунки через такі запрошення.
Приватні підрозділи банків також знаходять нових клієнтів в ході завершення звичайної кредитної діяльності. Банки можуть отримати доступ до податкових декларацій та додаткових особистих документів та виявити інших потенційних клієнтів за допомогою цієї інформації. Запрошення також поширюються на цих осіб, і часто приватні банківські підрозділи набувають клієнтів, роблячи це.
Банки проводять лінію, коли мова йде про осіб, яких переслідують і з якими контактують, щоб стати потенційними клієнтами, і ця лінія розташована в різних місцях для різних установ. Основна мета - масовий заможний ринок, який означає, що люди мають активи, що інвестують більше 250 000 доларів. Деякі банки встановлюють набагато більш високу планку, орієнтуючись лише на тих осіб, у яких є мільйони мінімальних інвестиційних активів.
Клієнти, які користуються послугами приватного банкінгу, оплачують отримане спеціалізоване лікування. Банк, яким користуються заможні клієнти, має гарантію великого грошового масиву у вигляді значних залишків рахунків, що перевіряються, для кредитування та використання. Банк також заробляє гроші на більш високих відсоткових зборах за більшими іпотечними та діловими кредитами, взятими багатими клієнтами. Однак, справжній виробник грошей у цих банках - це відсоток зароблених активів під управлінням (АУМ), який, як правило, досить великий для HNWI. Стягування навіть дуже невеликого відсоткового внеску за послуги, які передбачають величезні суми грошей, приносить банку значний прибуток.
Однак, спеціалізоване звернення з боку приватних банківських підрозділів не може повністю приховати деякі недоліки. Коефіцієнт обороту в банках, як правило, високий. Клієнт, можливо, вибудував стосунки з працівником, який керує своїм обліковим записом, а потім наступного місяця цей працівник піде та його замінить хтось, кого клієнт, ймовірно, не знає. Досвід клієнта з новим співробітником може бути, а може і не бути тим, що він шукає, і багато приватних банківських відділів втрачають клієнтів через це.
Ці підрозділи можуть пропонувати безліч послуг, але вони можуть бути не всіма господарями. Банки взагалі не є експертами, тому рівень знань, які отримує клієнт, швидше за все, буде нижчим, ніж якби він використовував фахівця в певній галузі. Нарешті, приватні банкіри платять банком, тому їх основна лояльність - до їх роботодавця, а не до своїх клієнтів.
Управління активами
Приватне управління багатством, як правило, включає консультації та здійснення інвестицій від імені заможних клієнтів. Фірми, що спеціалізуються на цій практиці, є основним джерелом для клієнтів, які хочуть вкласти кошти у різноманітні фонди та акції. Радники з питань управління багатством також допомагають у фінансовому плануванні, керують клієнтськими портфелями та здійснюють різноманітні інші фінансові послуги стосовно вибору приватного фінансування клієнта.
Послуги приватного управління багатством надають більші фінансові установи, такі як Goldman Sachs, але вони також можуть надаватися незалежними фінансовими радниками або менеджерами портфелів, що мають ліцензію на пропонування декількох послуг, і орієнтуються на клієнтів з високою чистою вартістю.
Радник з управління багатством сідає один на один із кожним клієнтом та обговорює цілі, рівень комфорту з ризиком та будь-які інші умови чи обмеження, які можуть мати клієнт щодо інвестицій у його активи. Потім радник з управління багатством складає інвестиційну стратегію, яка включає всю інформацію, отриману від клієнта, щоб допомогти клієнту досягти його цілей. Радник продовжує управляти грошима клієнта та використовує інвестиційні продукти, що збігаються з умовами клієнта.
Радники з питань управління багатством не завжди можуть пропонувати клієнтам ті самі спеціалізовані послуги, як консьєрж, які пропонує приватний банкінг. Однак у більшості випадків ці фінансові консультанти проводять багато часу з клієнтами. Ці консультанти також не можуть відкрити банківські рахунки для клієнтів, але вони можуть допомогти їм у визначенні правильного виду рахунків для відкриття в банку, який вибирає клієнт.
Ключові відмінності
Основна відмінність приватного банкінгу від управління багатствами полягає в тому, що приватний банкінг не завжди має справу з інвестиціями. Працівники приватного банку можуть запропонувати клієнтам керівництво щодо певних варіантів інвестицій, але не всі банки будуть залучені до фактичного процесу інвестування активів для своїх клієнтів. Більшість клієнтів, що користуються послугами приватного банкінгу, відкривають ті чи інші депозитні рахунки.
Співробітники управління багатством, включаючи фінансових радників, надають консультації клієнтам, щоб допомогти їм покращити своє фінансове становище та допомогти клієнтам інвестувати активи з метою отримання високої прибутковості.
Загалом, приватний банкінг може охоплювати управління багатством, але фірми з управління багатством не можуть надавати клієнтам послуги приватних банківських послуг.
