Сьогоднішні ринки просочення можуть викликати занепокоєння для інвесторів, які заощаджують на пенсії. Спостереження за зростанням та падінням цін облікових записів може викликати занепокоєння щодо спрощеного плану виплати пенсій (SEP). Однак ваш SEP має більше переваг, ніж недоліків, навіть у часи коливання ринку.
Економити більше
SEP - це хороший засіб для виходу на пенсію. Однак правила обмежують суму, яку можна внести. Максимальні ліміти внесків працівника / роботодавця у 2019 та 2020 роках такі:
- 25% компенсації працівника (за умови максимум 280 000 доларів у 2019 році та 285 000 доларів у 2020 році) або 56 000 доларів у 2019 році та 57 000 доларів у 2020 році
Рахунки SEP зазвичай встановлюються самозайнятими особами або малим бізнесом. Максимальне значення внесків не може перевищувати найнижчого з двох значень. Таким чином, обидва значення повинні бути обчислені для визначення межі. Якщо СЕП створений як ІРА, люди зазвичай можуть робити індивідуальні внески до традиційного ліміту ІРА в розмірі 6000 доларів США в 2020 році, при цьому 1000 доларів додатково дозволено для осіб старше 50 років.
Рахунки SEP часто є найкращим вибором для приватних підприємців-підприємців, оскільки вони дозволяють робити внески до оподаткування на пенсійний рахунок потенційно 57 000 доларів США, одночасно беручи до вирахування витрат на бізнес. Приватні підприємці підлягають спеціальним розрахункам для вирахування. Загалом, кожен план СЕП матиме свої положення залежно від налаштування та учасників.
Роботодавці зобов'язані внести однаковий відсоток на рахунок кожного співробітника, включаючи його власний як власник. Одинокі власники можуть вирішити вибрати соло 401k як альтернативу SEP. Соло 401k схожий на обліковий запис SEP, але він має свої правила та положення. Соло 401 тис. Може забезпечити відшкодування заробітної плати в розмірі до 19 500 доларів в 2020 році і підлягає власним спеціальним розрахункам максимального внеску. Максимальний внесок на рахунок SEP детально описаний вище. Зазвичай на рахунки SEP може вноситись лише роботодавець. Рахунки SEP можуть бути створені як ІРА, що потім може передбачати внески, відкладені заробітною платою, в розмірі 6 000 доларів плюс 1000 доларів США.
Нарахування без податків
Податкові пільги SEP в основному такі ж, як і у 401 тис. Або інший накопичувач на пенсійній основі. Весь прибуток накопичується без негайних зобов'язань з податку на прибуток. Заощадження складаються з відносно високою ставкою, що дає вам більше грошей після виходу на пенсію навіть після сплати подальших податків на зняття коштів. Внески SEP також можуть бути вирахувані для вкладника, хоча відрахування можуть змінюватися залежно від ситуації.
Вигода працівникам
Більшість малих підприємств мало пропонують пенсійні виплати. Роботодавець, який робить внески для розподілу прибутку від імені своїх працівників, забезпечує вигоду, яка допомагає залучати та утримувати якісних працівників за меншу ціну, ніж підвищення зарплати.
Зміна інвестицій без податкової відповідальності
SEP - це транспортний засіб, за допомогою якого можна активно керувати портфелем. Усі торги здійснюються без податкових наслідків. Ви можете базувати рішення на загальній віддачі та те, що диктують ринкові умови. Багато постачальників SEP пропонують широкий спектр інвестиційних варіантів, включаючи зворотні фондові торги (ETF) та акції, що дозволяють отримувати прибуток від мінливих ринків.
Усереднення вартості долара
Взаємні фонди є одними з найбільш поширених інвестиційних механізмів на рахунку SEP. Заощадження обирають пайовий фонд або два та вносять свої внески регулярно. Ця стратегія пасивного інвестування є головним фактором у низхідній стадії мінливого ринку, оскільки автоматичне усереднення вартості долара відбувається автоматично. Кожен депозит купує більшу кількість акцій фонду, оскільки ринок зменшується і менше акцій у міру зростання ринку.
Нижня лінія
Переваги пенсійного рахунку SEP залежать від залежності від налаштування. Зрештою, єдина велика проблема для інвесторів - це не вибір участі у СЕП, коли пропонується.
Рахунки SEP будуть сильно відрізнятися для приватних підприємців порівняно з внесками роботодавців для працівників. Як і будь-який пропонований роботодавцем пенсійний план, рахунки SEP можуть збільшувати отриману зарплату понад стандартну зарплату. Насправді вони, як правило, встановлюються як додаткова вигода працівникам. Співробітники можуть скористатися всіма плюсами при мінімальному управлінні обліковим записом. Якщо волатильність ринку приводить до зменшення ринку, перейдіть до консервативних інвестицій, таких як облігації. Якщо ринок починає зростати, поверніть активи до запасів. Якщо ви не хочете, щоб вас турбували, виберіть взаємний фонд розподілу активів без навантаження, орієнтований на пенсійні цілі, і дозвольте професійним менеджерам портфеля приймати рішення щодо ринкових термінів. Незалежно від того, чи є ви активним чи пасивним інвестором, ви будете мати значно більші пенсійні заощадження, ніж люди, які нічого не роблять.
Для приватних власників рахунки SEP мають ті ж переваги, що і для працівників. Одноосібні власники рахунків SEP можуть бути чудовим засобом для заощадження інвестицій, маючи можливість зменшення комерційних витрат. Внески єдиного власника СЕП можуть бути обмежені власними обмеженнями, тому можуть знадобитися додаткові дослідження та планування.
