Що таке розважлива інвестиція?
Доцільна інвестиція стосується визнаного використання фінансових активів, придатних для цілей та завдань інвестора. Доречна інвестиція враховує профіль ризику / прибутку та часовий горизонт інвестора. Фідуціарії (такі як фінансові консультанти, адвокати, CPA та спонсори пенсійного плану), яким інвестор доручає здійснювати розсудливі інвестиції, повинні переконатися, що обрана інвестиція має сенс у загальному портфелі їх клієнта і що комісійні кошти не будуть значною мірою погіршувати прибуток від інвестицій.
Ключові вивезення
- Доречна інвестиція стосується визнаного використання фінансових активів, придатних для цілей та завдань інвестора. Добрі довідники відстежують ефективність інвестицій, які вони обрали для своїх клієнтів, щоб переконатися, що вони досягають поставлених цілей. Правило розсудливого інвестора визначає що довірені особи повинні приймати обгрунтовані рішення щодо управління грошима для своїх клієнтів на основі наявної інформації.
Як працюють розсудливі інвестиції
Хороші довідники стежать за виконанням інвестицій, які вони вибрали для своїх клієнтів, щоб переконатися, що вони досягають поставлених цілей. Розсудливе правило інвестора вказує, що довірені особи повинні приймати обгрунтовані рішення щодо управління грошима для своїх клієнтів на основі наявної інформації. Результат їх інвестиційного рішення, хороший чи поганий, не є чинником того, чи вважається інвестиція доцільною.
Правило розсудливої особи (раніше відоме як "правило розсудливої людини") - це юридична максима, яка обмежує розсуд, дозволений в управлінні обліковим записом клієнта, на види інвестицій, які розсудлива особа, яка шукає розумний дохід і збереження капіталу, може придбати для свого або її власний портфель.
Інвестори можуть збільшити ймовірність здійснення розумних інвестицій, дотримуючись цих трьох рекомендацій:
- Диверсифікація класів активів: інвестори можуть знизити загальну нестабільність своїх портфелів, інвестуючи в різні види активів. Наприклад, портфель Марка може складатися з акцій, облігацій, товарів, криптовалюти та форекс. Якщо акції знаходяться на ведмежому ринку, збитки Марка можуть компенсуватися за рахунок виграшів у його фондах криптовалюти. Інвестори доцільно розподіляти меншу частку своїх портфелів на більш ризикові активи, такі як невеликі запаси капіталізації та товари. Повторне врівноваження: Розумне інвестування вимагає від інвесторів періодично балансувати свої портфелі. Наприклад, якщо складова акціонерного портфеля Дженніфер зростає з 40% до 65% після року постійних прибутків, доцільно зменшити її запаси до 40%, продавши частину надлишкової прибутковості та придбавши інші класи активів, які є в даний час не в прихильності. Мінімізація комісій: Розумне інвестування передбачає зниження комісій та комісій. Фондові торги (ETF) дозволяють інвесторам придбати портфель вибраних акцій, не сплачуючи комісію за кожну торгівлю. (Докладніше дивіться у цьому запитанні: Які найкращі способи знизити мої інвестиційні внески? )
Приклад розумного інвестора
Якщо фінансовий планувальник порадив клієнту 70-річного віку вкласти всі свої гроші в один запас, це не вважатиметься розумним вкладенням, навіть якщо акція зросла в значній мірі, а інвестор продається в потрібний час. істотний прибуток. Це недоречна інвестиція, оскільки вкладення всіх грошей інвестора в єдиний запас є ризикованою стратегією, тим більше, що інвестор наближається до пенсійного віку.
